Betöltés

Ez könnyítheti meg cégünk hitelfelvételét

szerző: Bankmonitor.hu
2015. 03. 17.

Hitelképességünk egyik alapfeltétele, hogy megfelelő biztosítékot tudjunk nyújtani cégünk bankjának a tervezett hitelünk fedezetéül. Biztosítékként számos fedezet típus szóba jöhet, ezek közül érdemes kiemelni a hitelgarancia intézmények kezességvállalásának lehetőségét, mely határozott előnyöket biztosíthat vállalatunk számára.

Mire szolgál? Mi az előnye annak, ha hitelgaranciát kötünk?

A hitelgarancia intézmények kézfizető kezességvállalásával úgy is hitelhez juthat vállalkozásunk, ha

  • a rendelkezésre álló fedezeteink nem elegendőek a megcélzott hitelösszeg felvételéhez, vagy
  • azt csak lényegesen kedvezőtlenebb kondícióval tudnánk elérni (pl. 2,5%-os kamatozású növekedési hitel helyett csak 7%-os piaci kamatozású hitelt kapnánk)

A hitel mögé harmadik, külső szereplőként belépő hitelgarancia intézmények kezességvállalásukkal a bankok kockázatát csökkentik, amiért cserébe természetesen ők is elvárják a hitel fedezettségét (pl. ingatlanfedezetet, vagy készleten, termelő eszközön alapított zálogjogot…)

Gyakori tévedés a cégtulajdonosok részéről, hogy hitelgarancia esetén azt gondolják már nincs is szükség fedezetre, pedig a fedezet előfeltétele lesz a hitelgaranciának.

A hitelgarancia intézmények kezessége a vállalat tőke + kamat tartozásának maximum 80%-áig terjedhet, a pontos mértékről mindig maga a hitelgarancia intézmény dönt. Jelenleg két állami intézmény működik a piacon, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt., illetve az Agrár-vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA).

A hitelgaranciát a bank közvetítőként intézi a hiteligénylő vállalkozás számára, a cégvezetők és tulajdonosok részéről így nincs szükség külön utánjárásra, intézkedésre. A hitelgarancia intézmény bírálati ideje attól függ, hogy kis összegű, standard hitelt, vagy nagyobb volumenű, összetettebb hitelt szándékozunk felvenni. Standard hitelek esetén az elbírálási idő nem hosszabb egy napnál, a feltételek a bankkal általános módon rögzítettek, ettől azonban nincs lehetőség az eltérésre. Bonyolultabb, összetettebb hitelügyleteknél a döntési eljárás egy hétnél is hosszabb időt igényelhet. Ezt érdemes figyelembe vennünk, amikor a hitel jóváhagyási idejét kalkuláljuk.

Mibe kerülhet mindez nekünk?

A díjazás eltérő lehet a kockázatvállalás mértékétől, illetve a hitelügylet típusától függően. Jó hír a növekedési hitelt felvenni szándékozók számára, hogy az ott maximált 2,5%-os felszámított kamatnak az előírás szerint már magában kell foglalnia a hitelgarancia díját is.

Céged alapvető hitelképességét az alábbi formon ellenőrizheted:

Kaphat-e cégem 2,5%-os (NHP) hitelt?*

millió Ft
A vállalkozásod bevétele kevesebb, mint 15 milliárd Ft?
A vállalkozásod alkalmazottainak létszáma kevesebb, mint 250 fő?
A vállalkozásodban az állami, önkormányzati tulajdon aránya kevesebb, mint 25%?
*A 2004. évi XXXIV. törvény alapján a vállalkozás megfelel a KKV kritériumoknak.
Köztartozásmentes a vállalkozásod?
Legutolsó lezárt éve alapján nyereségesen működött-e a vállalkozásod?
Rendelkezel lejárt, késedelmesen fizetett hitel tartozással?
Add meg vállalkozásod 2017. évi adatait
millió Ft
millió Ft
millió Ft

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Csányi Franciska vállalatfinanszírozási szakértő
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:

millió Ft
millió Ft
millió Ft
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

1 Hozzászólás

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Gyermeket vállalnánk a CSOK-ért, számoljunk!

2018. 07. 02.

„Lakásvásárlás előtt állunk, és szeretnénk élni a családok otthonteremtési kedvezményével. A kérdésünk az, hogy akkor is kaphatunk-e ilyen támogatást, ha még nincs gyermekünk, de már tervezzük a gyermekvállalást?” Egy érdeklődő...

Óvatosan a hitelekkel, nehogy ismét csapdába essünk!

2018. 06. 18.

Az ingatlanárak megemelkedése egyre többeket késztet hitelfelvételre, de nem mindegy, hogy miként járunk el. A legrosszabb forgatókönyv, ha gyorsan változó hitelt veszünk fel és túl sok időre. Elemzésünkben többek között...

Blogajánló

  • alapblog

    Van hova feküdni

    Érdekes sorrend, két elöregedő ázsiai ország, a két német nyelvű ország és Kelet-Európa

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.