Betöltés

Ez könnyítheti meg cégünk hitelfelvételét

szerző: Csányi Franciska
2015-03-17

Hitelképességünk egyik alapfeltétele, hogy megfelelő biztosítékot tudjunk nyújtani cégünk bankjának a tervezett hitelünk fedezetéül. Biztosítékként számos fedezet típus szóba jöhet, ezek közül érdemes kiemelni a hitelgarancia intézmények kezességvállalásának lehetőségét, mely határozott előnyöket biztosíthat vállalatunk számára.

Mire szolgál? Mi az előnye annak, ha hitelgaranciát kötünk?

A hitelgarancia intézmények kézfizető kezességvállalásával úgy is hitelhez juthat vállalkozásunk, ha

  • a rendelkezésre álló fedezeteink nem elegendőek a megcélzott hitelösszeg felvételéhez, vagy
  • azt csak lényegesen kedvezőtlenebb kondícióval tudnánk elérni (pl. 2,5%-os kamatozású növekedési hitel helyett csak 7%-os piaci kamatozású hitelt kapnánk)

A hitel mögé harmadik, külső szereplőként belépő hitelgarancia intézmények kezességvállalásukkal a bankok kockázatát csökkentik, amiért cserébe természetesen ők is elvárják a hitel fedezettségét (pl. ingatlanfedezetet, vagy készleten, termelő eszközön alapított zálogjogot…)

Gyakori tévedés a cégtulajdonosok részéről, hogy hitelgarancia esetén azt gondolják már nincs is szükség fedezetre, pedig a fedezet előfeltétele lesz a hitelgaranciának.

A hitelgarancia intézmények kezessége a vállalat tőke + kamat tartozásának maximum 80%-áig terjedhet, a pontos mértékről mindig maga a hitelgarancia intézmény dönt. Jelenleg két állami intézmény működik a piacon, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt., illetve az Agrár-vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA).

A hitelgaranciát a bank közvetítőként intézi a hiteligénylő vállalkozás számára, a cégvezetők és tulajdonosok részéről így nincs szükség külön utánjárásra, intézkedésre. A hitelgarancia intézmény bírálati ideje attól függ, hogy kis összegű, standard hitelt, vagy nagyobb volumenű, összetettebb hitelt szándékozunk felvenni. Standard hitelek esetén az elbírálási idő nem hosszabb egy napnál, a feltételek a bankkal általános módon rögzítettek, ettől azonban nincs lehetőség az eltérésre. Bonyolultabb, összetettebb hitelügyleteknél a döntési eljárás egy hétnél is hosszabb időt igényelhet. Ezt érdemes figyelembe vennünk, amikor a hitel jóváhagyási idejét kalkuláljuk.

Mibe kerülhet mindez nekünk?

A díjazás eltérő lehet a kockázatvállalás mértékétől, illetve a hitelügylet típusától függően. Jó hír a növekedési hitelt felvenni szándékozók számára, hogy az ott maximált 2,5%-os felszámított kamatnak az előírás szerint már magában kell foglalnia a hitelgarancia díját is.

Céged alapvető hitelképességét az alábbi formon ellenőrizheted:

Növekedési Hitel Kalkulátor
NHP fix
Nézd meg, hogy kaphat-e céged növekedési hitelt!
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
Utolsó lezárt pénzügyi év üzemi/adózott eredménye negatív?
Utolsó lezárt pénzügyi év saját tőkéje negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Van a céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők/magánszemély készfizető kezesek szerepelnek a KHR/BAR listán?
Tulajdonosi és ügyvezető körben van cégvezetéstől eltiltott személy?
Van 50%-nál nagyobb részben tulajdonos változás az elmúlt 6 hónapban?
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
A vállalkozás adózás utáni jövedelme negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Mint magánszemély, illetve a készfizető kezes szerepel a KHR/BAR listán?
result-ko
Nincs jó hírünk
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Az inkasszók gyakorisága a hiteldöntést negatívan befolyásolthatja, így szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
A NAV átütemezett köztartozás megléte kizáró tényező lehet, szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Válassz hitelcélt!
Jó hírünk van, a tervezett beruházási célra (az eddig megadott adatok alapján) növekedési hitel igényelhető!

Az elérhető hitel részleteit e-mailben küldjük meg a számodra:

  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Mennyi idő alatt?
  • Mi a különbség a bankok között?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Az NHP keretében ezen hitelcélok nem finaszírozhatóak, de Neked is tudunk segíteni:
  1. Átalakítható-e a hiteligény úgy, hogy Növekedési Hitel kaphass hozzá?
  2. Milyen támogatott (akár 2,5% kamatozásnál kedvezőbb) egyéb hitellehetőségek érhetők el cégednek?

Részletes tájékoztatást küldünk
számodra e-mailben!

A megjelölt hitelcélra bizonyos feltételek teljesülése esetén érhető el a Növekedési Hitel.

A megjelölt hitelcélhoz tartozó feltételek részletes leírását megküldjük számodra e-emailben!

Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Ft
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Szakértői cikkek
Befektetésekről érthetően
A cikksorozat támogatója logo
Szakértői cikkek
Mobilfizetési megoldások
A cikksorozat támogatója logo
A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak
Blogajánló
  • alapblog Európa csúcsán – pénzromlásban

    Ki kaszál ezen? Az állam, évente több száz milliárd plusz adóbevétellel, illetve inflálhatja a kiadásait, ezért is nem tesz semmit az infláció kordában tartására, zéró(közeli)... The post Európa csúcsán – pénzromlásban appeared first on alapblog.

  • Lakásfókusz Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.