Betöltés

Így változtak a bankok lakáshitelei

szerző: Bankmonitor.hu
2015-02-11

Február 1-je óta a fair szabályoknak megfelelő lakáshitelt vehetünk csak fel. Milyen változást hozott a törvénykezés a banki hitelkonstrukciókban? Mit jelent ez az adós számára? Olcsóbb vagy drágább hitelekre számíthatunk? Volt olyan bank, amelyik csökkentett a kamaton? Most már végig kiszámítható lesz a törlesztőrészlet? A leggyakoribb kérdések kapcsán vizsgáltuk meg a megújult hitelajánlatokat!

Mit változtattak a bankok a lakáshiteleiken?

A fair banki törvénynek való megfelelés mellett van bőven feladat a pénzintézeteknél. A forintosítás és a hitelek visszatérítése kapcsán egyelőre úgy tűnik, csak arra volt idő, hogy az új szabályoknak megfelelően alakítsák át hitelkonstrukcióikat. Azaz el kellett dönteniük, milyen gyakran nyúlnak majd a kamathoz, kamatfelárhoz, illetve milyen mutatószám alapján fogják azt módosítani.

Továbbra is gyakran, akár 3 havonta változhat a referencia kamathoz kötött hitelek kamatkondíciója:

Nem referencia kamathoz kötött, rögzített kamatozású hitelt mindössze 4 pénzintézetnél találunk, amelyek esetében évekre előre tervezhetünk a törlesztőrészlettel:

A piaci hiteleket tekintve mindössze egy banknál fordult elő, hogy egy kamatperiódust egy másikra cserélt. Jelesül az FHB Bank 1 éves referencia kamathoz kötött hitele helyett február 1-je óta 6 hónapos referencia kamathoz kötött hitelt kínál. A többi pénzintézetnél változatlanul elérhetők a korábban érvényben volt kamatperiódusok, maximum a lehetséges futamidő tekintetében történt kisebb módosítás. Az árazás tekintetében az OTP Bank és a Sberbank esetében történt kedvező változás. Előbbinél 0,2%-kal, utóbbinál 0,8%-kal mérséklődtek egyes hiteltermékek kamatfelárai.

A kamattámogatott hiteleknél a fair banki törvényeknek való megfelelést július 1-jei határidővel kell teljesíteni, így ezek körében nem történt változás.

Ha szeretnéd megtudni, Te milyen feltételekkel vehetsz fel lakáshitelt, töltsd ki az alábbi adatlapot!


Lakáshitel kalkulátor

step-1
Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
X Ft hitel Y év futamidőre:
Kategóriánként a legolcsóbbak:

Havi törlesztő

THM
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz. Az összes megtekintése
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken!
hitel futamidőre
havi -tól, THM-től.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Mit hivatott szabályozni az új fair banki törvény?

Az új szabályokkal elsősorban a hitelek kamatának változását kívánták átláthatóbbá tenni. Egyrészt egyértelműen behatárolták, hogy adott futamidő esetén milyen gyakran módosíthat a bank az ügyfél által fizetendő kamat mértékén. Másrészt a változást számszerűsítő tényezők is megjelölésre kerültek (kamat, illetve kamatfelár változtatási mutatók), amelyeket a Magyar Nemzeti Bank honlapján tartanak nyilván.

A 3 évnél rövidebb futamidejű hitelek

  • vagy végig fix kamatozásúak lehetnek
  • vagy referencia kamathoz kötött hitel esetén a kamatfelár mértéke fix végig (referencia kamatozású hitelnél az ügyfél által fizetendő kamat = referencia kamat + kamatfelár)

A referencia kamat változása továbbra sem minősül egyoldalú kamatváltoztatásnak, az a futamidő alatt akár 3 havonta is módosulhat (például 3 havi BUBOR-hoz kötött kamatozás esetén).

A 3 évnél hosszabb futamidejű hitelek esetén a kamat, referencia kamatozás esetén pedig a kamatfelár leggyakrabban 3 évente módosulhat.

Akkor most előre lehet tudni, hogyan fog változni a hitelek kamata?

Nem. A hitelek kamatkockázata olyan szempontból továbbra is megmarad, hogy előre senki nem fogja tudni megjósolni, hány százalékkal változhat a futamidő során. Amivel többet tudhat ma az adós, hogy milyen tényezők vezethetnek a hitel kamatának emelkedéséhez (például a 3 éves, vagy az 5 éves állampapírok hozamának változása).

Ha emelkedik a kamat, ingyenesen felmondható a hitel

Amennyiben a futamidő során arról tájékoztat a bank, hogy a következő kamatperiódusban magasabb kamatot kell fizetnünk, lehetőségünk van díjmentesen felmondani a hitelt. Ezt a kamatperiódus lejárta előtt 60 nappal tehetjük meg, és a kamatperiódus utolsó napjáig kell visszafizetni a tartozást.

Az új szabályok miatt hosszabb átfutási idővel számolhatunk

A kamatváltoztatás lehetőségének szabályozásán túl az új törvény kötelezően előírja, hogy a hitelszerződést az adósnak a szerződéskötés napja előtt 7 nappal megismerhetővé kell tenni. Azaz, ha hitelkérelmünket jóváhagyták, a szerződéskötést minimum 7 nappal előre tudjuk egyeztetni a bankkal. Ez egy lakáshitelnél mindenképpen számít, mivel a vételárat az adásvételi szerződés szerinti fizetési határidőre kell teljesíteni a banknak is. Így a banki átfutási időre – amely átlagosan a hitelkérelem befogadásától a folyósításig 1 hónap – továbbra is figyelemmel kell lenni.

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Mire van szükséged?

BM logo white
Milyen témakörben érdeklődsz?

Látogass el a Családi Otthonteremtési Kedvezménnyel foglalkozó oldalunkra, ahol rengeteg hasznos információt találsz. Kiszámolhatod, hogy a 2019. július 1-től érvényes szabályok szerint mennyi CSOK-ot kaphatsz. Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a CSOK-kal kapcsolatos legfrissebb információkról!
Kérjük, vedd figyelembe, hogy a Bankmonitor elsősorban új pénzügyi termék igényléséhez nyújt teljes körű támogatást, és csak olyan meglévő szerződés kapcsán tud segítséget nyújtani, amelyet eredetileg is a Bankmonitor szakértői segítségével kötöttél meg!
Amennyiben nem akarsz új szerződést kötni, és tőlünk függetlenül megkötött szerződésedet, valamint egyéb pénzügyi helyzetedet érintő kérdésed merült fel, Jobb tudni rovatunkból tájékozódhatsz.
Bankmonitor TIPP: Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legfrissebb cikkeinkről, elemzéseinkről.
A hitelbírálat során a banknál azonnali kizáró feltételt jelent, ha valaki a negatív adóslistán szerepel, így nem kaphat hitelt. Miután megtörtént a tartozás rendezése és egy év eltelik, utána válhat valaki ismét hitelképessé. A témával részletesen foglalkozó írásainkat itt találod: KHR (BAR lista) Bankmonitor TIPP: Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legfrissebb cikkeinkről, elemzéseinkről.
Köszönjük, hogy regisztráltál hírlevelünkre
Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Változó kamatozású lakáshitel – előnyök és tévhitek!

2019. 10. 14.

Jelenleg nagyon népszerűek a hosszú kamatperiódusú hitelek. A piaci környezet kedvez is a konstrukciónak, hiszen ezt választva hosszú távon részesülhetünk az alacsony kamatok előnyeiből. Mégis lehetnek olyan szituációk, amikor a...

Blogajánló

  • alapblog

    Politikai one man show, avagy az üzletek üzlete

    Andrew Boutton, a Kaliforniai Egyetem gazdaságpolitikai tanára új könyvében kimutatni véli, hogy a külföldi támogatások komoly mértékben járulnak hozzá autoriter rendszerek fennmaradásához, erősödéséhez és áttételesen... The post Politikai one man show, avagy az üzletek üzlete appeared first on alapblog.

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.