Az MNB új ajánlása alapján jövő év elején bevezetésre kerül a TKM mutató az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások esetében is. Mi az a TKM? Mire jó? Mennyivel lesz könnyebb az átlagembernek nyugdíj megtakarítást választani? És mire nem ad választ az új mutató? A legfontosabb kérdések és válaszok egy helyen.
Mi az a TKM?
A teljes költségmutató rövidítése. Azt az átlagos éves költséget jelöli, ami teljes egészében csökkenti a megtakarító hozamát. Egy példával élve: ha a nyugdíjmegtakarításunk éves átlagban 6% hozamot ér el és a TKM 2%, akkor mi összesen 4% hozamot realizálunk évente a befizetett pénzünkön.
Mire jó?
A TKM korábban csak a nyugdíjbiztosítási termékekre állt rendelkezésre. Az önkéntes pénztári termékeknél történő bevezetés egyrészt lehetővé teszi az egyes pénztári szolgáltatók összehasonlítását, másrészt összevethetővé teszi – költség szempontból – a biztosítási és pénztári alternatívákat. Minden olyan tényező, ami az összehasonlíthatóságot növeli, hozzájárulhat a verseny növekedéséhez, azaz az ügyfelek részéről megfizetendő költségek csökkentéséhez.
Mire nem jó a TKM?
- Nem fogja megmutatni az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíjbiztosítás közötti egyéb különbségeket. Például a két megoldás teljesen máshogy kezeli a nyugdíjba vonulási időt: az egyik a szerződéskori szabályozást, a másik a tényleges – azaz időközben esetlegesen megemelt – nyugdíjkorhatárt veszi figyelembe.
- Nem fogja megmutatni (hiszen nem is célja a TKM mutatónak) a lejárat előtti visszaváltás esetén elszenvedett veszteségeket.
- Nem fogja megmutatni az egyes megtakarítási formák mögötti befektetési lehetőségek közötti eltérést.
A nyugdíjbiztosítás, vagy az önkéntes pénztár TKM-je lesz alacsonyabb?
Vélhetően az önkéntes pénztárak TKM-je mérsékeltebb lesz. Ahogy azonban fentebb is jeleztük, több olyan tényező is van, melyre a TKM nem világít rá, így színtisztán az új mutató alapján nem érdemes terméket választani. Pusztán a döntés egyik fontos tényezőjévé válhat a mutató.
A nyugdíjra történő felkészülés a TKM bevezetése után is komoly feladat lesz. Érdemes elkezdeni a gondolkodást az alábbi nyugdíj megtakarítási kalkulátor használatával.
