Könnyen elbukhatjuk a gyerek után járó hitelelengedés ingyen millióit!
A gyermekek után járó jelzáloghitel-csökkentés komoly pénzügyi előnyt jelent a kisgyerekes családoknak: a második baba érkezésekor ugyanis 1 millió forinttal, míg a harmadiknál további 4 millió forinttal csökken a fennálló lakáshitel tőketartozása. Nagyon oda kell figyelni azonban a szigorú határidőkre, mert a késlekedés miatt könnyen elbukható az állami támogatás.
Nem minden hiteltípusra érvényesíthető a kedvezmény
Fontos, hogy a lehetőség kizárólag a lakáscélú jelzáloghitelekre vonatkozik, vagyis egy személyi kölcsön, egy Babaváró hitel tőketartozása akkor sem faragható le, ha a felvett összeget egyébként lakáscélra fordították. A szabad felhasználású jelzáloghiteleknél bonyolultabb a helyzet: amennyiben a kölcsönt 2017. november 14. előtt igényelték, akkor erre is felhasználható a támogatás, míg ha ezt követően, akkor már nem! (A támogatásról szóló jogszabály ugyanis ezen a napon lépett hatályba.)
Ugyanakkor egy meglévő CSOK-hitel, vagy akár egy otthonfelújítási hitel (ez az, amit az otthonfelújítási támogatás igénybevételéhez szükséges munkálatok költségeinek előfinanszírozásához lehetett igényelni tavaly) is csökkenthető a támogatással. Ráadásul, ha a családnak több ilyen hitele van, akkor ezek akár mindegyikére érvényesíthető a kedvezmény. Ha ez a helyzet, akkor viszont célszerű a drágább hitelt rendezni először, majd ha ez „elfogyna”, akkor az olcsóbb, állami támogatású konstrukciók következhetnek.
Rendkívül fontos feltétel, hogy kizárólag olyan lakáshitelek esetében igényelhető a hitelelengedés, amelyek folyósítása a születés előtt már megtörtént!
A támogatás elsősorban az igénylő jelzáloghitel-szerződéséből eredő tőketartozása csökkentésére használható fel, amennyiben pedig a tőketartozás összege nem éri el a támogatás összegét, úgy a támogatás a tőketartozás járulékai csökkentésére használható fel. Fontos ugyanakkor, hogy az esetleges késedelmi kamatot nem lehet kifizetni a támogatásból!
Hirdetés
Hirdetés
A nem közös gyerekekre is járhat a támogatás
Az élettársak és házastársak esetében a velük egy háztartásban élő gyerekek száma alapján határozzák meg a támogatási összeget, vagyis a közös és a nem közös, sőt, az örökbefogadott gyerekek is számítanak. Az ingatlannal kapcsolatban mindössze annyi elvárás van, hogy legalább az egyik igénylő minimum 50%-os tulajdonrésszel rendelkezzen az adott lakásban vagy házban!
Mekkora pénzügyi előnyt jelenthet a tartozáselengedés?
Tegyük fel, hogy két évvel ezelőtt, vagyis 2021. március végén 20 millió Ft fix kamatú lakáshitelt vett fel a család 20 éves futamidőre, és most születik meg a harmadik gyermekük. Mivel az első két gyerek születésekor még nem volt hitelük, a második után járó 1 millió Ft tartozáscsökkentéssel nem tudtak élni. Amennyien a két éve felvett lakáshitel kamata 4,89% volt – ez akkor viszonylag jónak számított a Bankmonitor lakáshitel kalkulátor számításai szerint -, akkor 130 779 Ft-ot törlesztenek utána minden egyes hónapban.
A példánk esetében a fennálló tőketartozás jelenleg 18 760 191 Ft, ami a 4 millió Ft támogatásnak köszöngetően 14 760 191 Ft-ra csökken, miközben a futamidő változatlan marad. Ez azt jelenti, hogy a hátralévő 18 évre a havi törlesztő 102 895 Ft lesz, ami jelentős pénzügyi előnyt jelent a család számára. A tartozáscsökkentést követően a hitelért végül 25 363 912 Ft-ot kell visszafizetnie, ami 6 millió Ft-tal kevesebb az eredeti összeghez képest.
A példánkban szereplő család esetében azért ilyen jelentős a keletkező pénzügyi előny, mert a futamidő korai időszakában sikerült csökkenteniük a tőketartozást, így jelentős összegű kamatfizetéstől szabadulhattak meg.
Nem automatikusan jár a támogatás!
A Bankmonitor.hu szakértőinek tapasztalata szerint sok család azért eshet el ettől a támogatástól, mert azt hiszik, a gyerek születését követően automatikusan csökkenti a bank a fennálló hiteltartozást. Ez azonban nem így van, a gyerek születését követő 60 napon belül kell a kérelmet benyújtani a kormányhivatalnál. Amennyiben önhibájukon kívül kifutnak a határidőből, akkor az akadályozó ok megszüntetését követő 30 napon belül, de legkésőbb a születést követő 120 napig lehet benyújtani a támogatási kérelmet. A 120 nap lejártával azonban az adott gyerekre járó támogatási összeg elvész.
