Sokszor hallani azt, hogy rövidebb futamidőre érdemes kölcsönt igényelni, hiszen így a havi törlesztőrészletünk ugyan nagyobb, de a teljes visszafizetés kevesebb, mert a bank pénzét is rövidebb ideig használjuk. De mi a helyzet a Babaváró hitelnél: a konstrukció kamatmentes lehet akár a futamidő végéig, emiatt a lejárat kitolásával nem emelkedhet a kamatterhünk. A Bankmonitor szakérői szerint lehetne néhány előnye a rövid futamidőnek, de ezek eltörpülnek egy óriási hátrány mellett.
A futamidő mindig egy kényes kérdés hiteligényléskor: általában a rövid futamidőnél magas a törlesztőrészlet, míg hosszú futamidő esetén a teljes visszafizetendő összeg emelkedhet meg, hiszen a tovább használjuk a bank pénzét. Igaz ez Babaváró hitelnél is? Hiszen a konstrukció induláskor kamatmentes és ez a kedvezmény a futamidő végéig él, amennyiben egy gyermekünk születik. Éppen ezért nem számíthat a lejárat időpontja, mivel a törlesztőrészletek száma maximum a havi részletek nagyságát befolyásolja, a megfizetendő kamatot nem.
Hirdetés
Hirdetés
Ha elveszítjük a támogatást már lényeges lehet mennyi van hátra a futamidőből
Ettől függetlenül lehet olyan élethelyzet, amikor igenis számíthat a Babaváró hitel futamideje:
1. Külföldre költözik a pár
Ha külföldre költözik a pár, akkor a hitel piaci kamatozásúvá alakul, sőt az addig kapott kamattámogatást is vissza kellene fizetni. Azonban, ha a költözés időpontjáig a hitel már lejárt, akkor ezek a költségek nem merülnének fel. Így végig kamatmentes lehetne a konstrukció, persze ha egy gyermek születik.
2. Válás esetén
Ha szétmegy a pár, akkor is piaci kamatozásúvá alakulna a kölcsön – a kapott kamattámogatást nem szükséges visszafizetni, amennyiben egy gyermek már született -, ebben az eseten már egyáltalán nem mindegy, hogy hány évig kellene a normál kamatokkal tovább fizetni a kölcsönt. Minél rövidebb a hátralévő futamidő, annál kevesebb kamatot kellene kifizetnie az igénylőnek.
Egy ilyen támogatás igénylésekor, azonban jellemzően a párok nem ezekre az élethelyzetre készülnek fel: gyermekvállalás előtt vélhetően nem a válást tervezi a pár. Ezen előnyök miatt senki sem fogunk rövidebb futamidőt kérni. Pláne, ha figyelembe vesszük milyen hátránya lehet a kevés törlesztőrészletnek
A törlesztőrészlet maximum korlátja lehet a futamidő csökkentésnek
A Babaváró hitel maximális összege 10 millió forint, a futamidő felső korlátja 20 év. Emellett azonban van még egy nagyon fontos szabály, az induló havi törlesztőrészlet pedig legfeljebb 50 ezer forint lehet – mely tartalmazza a tőkerész mellett a kezességvállalási díjat is -, ez azonban már korlátja lehet a futamidő csökkentések, hisz egy idő után már csak a felvehető összeg csökkentése mellett férhetnénk bele ebbe a limitbe.
Példaként vegyünk egy fiatal párt, akik mindenképpen 10 évre szeretnének Babaváró hitelt felvenni. A maximális törlesztőrészlet 50 ezer forint lehet, ez azonban azt is jelenti, hogy legfeljebb 5,7 millió forintot kaphatnának a banktól. (A havi tőkefizetési kötelezettség 47 500 forint, a kezességvállalási díj pedig 2 375 forint, így a teljes kötelezettség 49 875 forint lenne.)
Ez miért probléma? Azért, mert Babaváró hitelt csak egyszer lehet igényelni, ha most a fiatal pár – pusztán a futamidő miatt – kisebb összeget kér, akkor utólag már nem tudja igénybe venni a különbözeti összeget. Ez a hátrány pedig messze meghaladja a rövidebb futamidőből származó amúgy is igen bizonytalan előnyöket.
A maximális összegre egyébként a pár még 219 hónap futamidő – 18 év 3 hónap – esetén lehet jogosult. Ehhez persze feltétel, hogy a jövedelem elbírja a törlesztőrészletet, valamint megfeleljen az igénylő a jogszabályi előírásoknak is.
Ha fontos a gyorsaság is számodra – sürgős a hitelfelvétel -, akkor válaszd az ERSTE Online Babaváró Hitelt -melyet kizárólag a Bankmonitoron keresztül lehet igényelni -, a pénzintézet két munkanapon belül elbírálja kérelmedet, jóváhagyás esetén akár 3 nap alatt a számládon lehet a kért összeg.
