Betöltés

Milyen hitelkamatot várhat a céged a banktól?

szerző: Bankmonitor.hu
2015-12-15

Ha 4,5%-nál magasabb kamatozással rendelkezik a céges hiteled, akkor átlagnál többet fizetsz a banknak. Pontosan mennyi az átlag vállalkozó által fizetett kamat és mikor érdemes elgondolkozni azon, hogy faragni tudsz a hitelköltségeidből? Ha most áll céged hitelfelvétel előtt, akkor mihez érdemes viszonyítanod a bank által adott kamatajánlatot?

300 millió Forint alatti hiteleknél

Az Euró hitelek esetében az átlagos kamat nagyság 3,41% körül alakult, míg a Forint hitelek esetében 4,46% kamat mellett juthattak a vállalkozások 2015 III. negyedévében hitelhez – áll az MNB napokban megjelentetett kiadványában.

300 millió Forint feletti hiteleknél

A kamatköltségek természetesen kedvezőbbek, de érdekes módon az Euró és Forint hitelek közötti különbség a korábbiakhoz képest jóval alacsonyabbnak bizonyult. Euró hitelt már átlagosan 2,19%, míg Forint hitelt 2,24% kamatköltség mellett lehetett igényelni ebben a nagyságrendben.

A fenti kamatköltségek magyarázataként tegyük hozzá, hogy az tartalmazza az alapkamatot (BUBOR vagy EURIBOR) és a kamatfelárat egyaránt. Az elmúlt időkhöz viszonyított alacsony átlagos, az Euró kamatokhoz közelítő kamatszint a Forint alacsony alapkamatának is betudható. Emellett az MNB által a kis- és középvállalatok részére meghirdetett 2,5%-os fix kamatozású hitelek hatása is jelentős mértékű.

Ha céged alacsonyabb kamatköltség mellett jutott hitelhez, jól jártatok. Azonban ha nem, érdemes elgondolkoznod azon, hogy szeretnéd-e azt kiváltani jobb feltételek mellett.

Mikor érdemes elgondolkoznod azon, hogy meglévő hiteled kiváltsd?

Ha 2-3 éve vetted fel hiteled

  • a hitelfelvétel óta növekedett a profit szinted (a beruházás elkezdett termelni, melynek látható eredménye van),
  • a vállalkozásod stabil és jó pénzügyi számokkal rendelkezik.

Ilyen esetben kedvező tárgyalási pozícióból tudsz már tárgyalni akár a jelenlegi hitelező bankodnál, de akár egy újabb banknál is, ahol refinanszíroztatni tudod meglévő hiteled. Fontos tudni, hogy az elmúlt két évben jelentősen enyhültek a bankok hitelezési feltételei. Ebből azt az igen egyszerű következtetést tudjuk levonni, hogy a 2-3 évvel ezelőtt hitelhez jutó cégek ma még kedvezőbb feltételek mellett hitelezhetők, így az alacsonyabb kamatszint melletti refinanszírozás reális alternatíva (megfelelő profitabilitás mellett).

A realitás talaján maradva meg kell jegyeznünk, hogy a konkrét hitel kamatszint minden esetben a vállalkozás banki kockázati minősítésétől függ. Ez a minősítés elsősorban a profit, a saját tőke és a fedezetek tükrében vizsgálja a hitelezhetőséget.

Ha még csak most gondolkozol a hitelfelvételen, legyen az átlag kamatszint a kiindulási pont. Ha 4% feletti kamatköltség mellett kínálnak cégednek hitelt, azt nagyon meg kell vizsgálnod, esetleg szakértő tanácsát kikérned  azzal kapcsolatban, hogy hogyan tudod javítani a feltételeket. Hitelfelvétel előtt érdemes tudni, hogy melyek a bankok által támasztott legfontosabb követelmények, hogyan tudod befolyásolni céged hitelképességét.

Ha szeretnéd megtudni, hogy vállalkozásod mennyi hitelhez juthat, a Bankmonitor hitel kalkulátorával most azt is megtudhatod, nem kell hozzá mást tenned, csak vállalkozásod főbb pénzügyi számait itt megadni:


Kedvezményes vállalati hitel kereső Széchenyi hitelek

Mely kedvezményes hitelek felvételére alkalmas cégem?
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Alkalmazottaid száma kevesebb mint 250 fő?
Céged árbevétele kevesebb mint 15 mrd Ft?
Mérlegfőösszeged kevesebb mint 13 mrd Ft?
Alábbi hitelekre alkalmas a céged:
Hogyan, mennyi idő alatt, melyik banktól, milyen feltételekkel?
Milyen céllal szeretnél hitelt felvenni?
Hitelcélod pontos meghatározásával megtudhatod, hogy a céged által elérhető kedvezményes hitel az üzleti terveidhez megkapható-e.
A megadott információk alapján az alábbi kedvezményes hitelek felvételére alkalmas céged:
  • Hogyan és mennyi idő alatt?
  • Melyik banktól és milyen feltételekkel?
Céged egyik kedvezményes hitel feltétel rendszerének sem felel meg az alábbi okok miatt:
Tájékoztatást kérek, hogy:
  • Milyen piaci alapú hiteleket kaphat a cégem.
  • Milyen esetben lenne alkalmas a cégem kedvezményes hitelekre.

Kérd szakértőnk segítségét!

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:

millió Ft
millió Ft
millió Ft
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

A legjobb fogyasztóbarát lakáshitelek magukért beszélnek!

2018. 10. 11.

A fogyasztóbarát lakáshitelek egyre népszerűbbek, és az új lakáshitel felvételek egyre nagyobb hányadát teszik ki. Ezért megnéztük, hogy 20 évre történő hitelfelvételhez a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek közül melyiket lehet érdemes...

Blogajánló

  • alapblog

    Hírcsokor

    1.Számomra a hét, sőt a hónap legfontosabb híre az, hogy Kínában esnek az autóeladások, 1992 óta először (negyedéves alapon). Illetve az okostelefon-eladások is esnek. Ez...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.