Betöltés

Milyen jövedelem mellett lehet hiteled?

szerző: Bankmonitor.hu
2013-12-07

Ma már egy lakáshitelhez nem elegendő az ingatlant felajánlani fedezetként. Ahhoz, hogy hitelt kapjunk, valamilyen jövedelemmel rendelkeznünk kell. Igen ám, de milyen jövedelemmel? Hol vannak azok a kritikus határok, amiket teljesítenünk kell, ha hitelt szeretnénk? És mi a helyzet a cégtulajdonosokkal vagy a nyugdíjasokkal?

Természetesen nem lehet általánosítani, hiszen minden banknak megvan a maga saját belső szabályzata a jövedelemszámításra illetve a hitelezhetőségi vizsgálatra. Ettől függetlenül a jövedelmeket általában három csoportra szokták osztani:

  • Elsődleges jövedelem
  • Másodlagos (kiegészítő) jövedelem
  • Extra jövedelem

Elsődleges jövedelemre feltétlenül szükség van hitelfelvételnél. Bármilyen másodlagos jövedelem csak ez után jöhet szóba. Elsődlegesnek nevezzük azt a jövedelmet, ami alapvetően munkaviszonyból származik, de a munkabéren kívül még számos bevételt is elfogadnak teljes értékű jövedelemként.

Nézzük melyek ezek?

Munkabér

Alapvetően banki formanyomtatványon kell igazolni, a munkáltató által kitöltve és cégszerűen aláírva. Erre nagyon figyeljünk, hiszen a bank a munkáltatói igazoláson szereplő adatokat le is ellenőrzi. Rögtön az első buktató az szokott lenni, ha a cég telefonszáma titkosított, vagy a megadott telefonszám nem a cég nevére szól.

Mivel ez egy hivatalos dokumentum, ügyeljünk rá, hogy javítás ne legyen az igazoláson; dátum, aláírás, pecsét ne maradjon le róla, utólag ne tegyünk rá még egy vesszőt se.

A bankok preferálják a bankszámlára érkező munkabért, ami csak akkor fogadható el, ha az ügyfél nevére szól és közleményben a „munkabér” is szerepel. Banktól függően ezt utolsó 2-3 havi bankszámlakivonattal kell igazolni.

És ha zsebbe kapom?

Tisztázzuk, mire is gondolunk. Mivel a mai magyar valóságban élünk, ugye nem ismeretlen mit jelent a „ zsebbe kapom a fizetésem”. Na ez az, amivel a bank nem tud mit kezdeni. Készpénzben kapott munkabér csak akkor fogadható el hitelfelvételkor, ha egyébként hivatalosan be vagyunk jelentve és a munkáltató be is fizeti utánunk a járulékokat. Ebben az esetben ez teljesen egyenértékű a folyószámlára érkező bérrel. Ilyenkor szintén szükséges a fentiekben már említett munkáltatói igazolás. Ezt kiegészítendő be kell még szereznünk az előző lezárt gazdasági évről NAV jövedelemigazolást, illetve esetenként bérjegyzéket. Mostanában a bankok előszeretettel kérik be készpénzes jövedelem esetén az ún. B08-as nyomtatványt, melyen pontosan látszik, hogy mióta dolgozunk az adott cégnél.

Sokan dolgoznak saját vállalkozásukban. Velük mi a helyzet?

Saját cégből származó jövedelem esetén picivel több papírra van szükség. Továbbra is kell a munkáltatói igazolás. Emellett azonban be kell szereznünk NAV jövedelemigazolást, NAV 0-s igazolást a vállalkozásról és a magánszemélyről is, amivel igazoljuk, hogy nincs köztartozásunk.Fentieket akkor is be kell szerezni, ha a cégünk bankszámlára utalja a fizetésünket. Saját cég esetén az árbevételből is lehet jövedelmet vélelmezni, de csak olyan mértékben, ahány százalékban a cég tulajdonosa az ügyfél.

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Nyugdíj

Elsődleges jövedelemként a saját jogon járó öregségi nyugdíj elfogadható. Gondoljunk csak bele, ez a legstabilabb bevétel, hiszen ebből az „állásból” nem rúghatják ki az embert. Nyugdíjunkat vagy utolsó 2-3 havi bankszámlakivonattal, vagy ha a postás hozza, akkor nyugdíjas szelvénnyel kell igazolni.A rokkantsági és baleseti „nyugdíj” elsődleges jövedelemként a bankok zöménél nem elfogadható, mivel ez már nem nyugdíj, hanem ellátásnak minősül 2012.01.01-től az ide vonatkozó törvény szerint. Ennek magyarázata, hogy a határozott idejű ellátásokat maximum 3 évente felülvizsgálják és egy jelzáloghitel futamideje általában jóval hosszabb, mint 3 év.

Ösztöndíj

Abban az esetben elfogadható, ha folyószámlára érkezik.

Életjáradék

Csak akkor lehet elsődleges jövedelemként tekinteni rá, ha nem határozott időre szól illetve nem visszavonható.

Megbízási díj

Elfogadását a bankok feltételhez kötik. A feltétel többnyire az, hogy rendszeres, havi jelleggel érkezzen a bankszámlára attól a megbízótól, akivel a megbízási szerződést kötöttük.

Táppénz

Táppénz esetében csak akkor lehet gond, ha a betegállomány meghaladja a 30 napot. Ebben az esetben már tartós táppénzről beszélünk, amit nem minden bank fogad el jövedelemként.

Tiszteletdíj

Bankszámlakivonattal, vagy NAV jövedelemigazolással kell alátámasztanunk.

Őstermelői jövedelem

Őstermelők esetében szükséges az őstermelői igazolvány bemutatása illetve NAV jövedelemigazolás.

Bérbeadásból származó jövedelem

Ha van ingatlanunk, amit hivatalosan adunk bérbe, akkor az ebből származó bevétel elsődleges jövedelemként elfogadható. Természetesen itt is be kell nyújtanunk NAV jövedelemigazolást és a bérleti szerződést is, valamint ha bankszámlára érkezik a bérleti díj, akkor utolsó 2-3 havi bankszámlakivonatot is.

Kiegészítő/extra jövedelmek

Ebbe a kategóriába azok a jövedelmek tartoznak, melyek önállóan nem, viszont egy elsődleges jövedelem megléte mellett már elfogadhatóak.

Melyek ezek?

GYES, GYED, TGYÁS, Családi pótlék, Gyermekgondozási segély, Gyermektartási díj, Honvédelmi Minisztérium által nyújtott albérleti hozzájárulás.

Ezek igazolásához szükséges a benyújtás napjánál 30 napnál nem régebbi, a folyósító szerv által kiállított igazolás.

Léteznek még, mint fogalom extra jövedelmek is, melyek szintén csak kiegészítésként fogadhatóak el. Ide tartozik a cafetéria, a bónusz, a jutalom és az osztalék is. Ezeket a tételeket a bankok eltérő módon kezelik, ezért ha erre a típusú bevételünkre is támaszkodnánk, feltétlenül kérjük ki a banki tanácsadó véleményét!

Sajnos vannak olyan bevételek, melyek semmilyen körülmény között nem hitelezhetőek. Ezek a nem elfogadható jövedelmek. Ebbe a kategóriába sorolunk minden nemű önkormányzati segélyt, mint pl. munkanélküli szociális segély, szociális segély, munkanélküli járadék, önkormányzati jövedelempótló támogatás.

A jövedelmünknek nem csak az elfogadhatóságát, hanem a terhelhetőségét is nézik hitelfelvételnél. Azt, hogy melyik bank hány százalékban engedi megterhelni az ügyfél jövedelmét szintén a bank belső hitelezési szabályzatától függ. Ne feledkezzünk meg róla, hogy a bankok a megélhetési költséget levonják a figyelembe vehető, nettó jövedelemből. Az így megmaradt szabad rész fordítható hiteltörlesztésre, melybe beleszámítják a már meglévő hiteleink törlesztő részletét valamit a most felvenni kívánt kölcsön törlesztőjét is.

Amennyiben rendelkezel a megfelelő jövedelemmel és hitelt szeretnél, nézd meg az alábbi kalkulátor használatával, melyek ma a legjobb hitelek:

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Címkék:

9 Hozzászólás

  1. feriapu55

    És ha végleges a rokkant járadéka??? Akkor mi a helyzet?

  2. bankmonitor.hu

    Ha valakinek véglegesített rokkantsági ellátása van, akkor az elsődleges jövedelemként elfogadható.

  3. RR

    Az őstermelői jövedelmet is elfogadják? Tehát mintha munkabér tipusu jövedelem lenne?

    1. bankmonitor.hu

      Kedves RR! Őstermelői jövedelem is elfogadható, de nem minden banknál.

  4. Kinga

    Kedves Bankmonitor! Ez év márciusában adtam ki a lakásokat, amit a jövő évi adóbevalláskor fogok bevallani. Hogy tudom ezt igazolni jelenleg hitelfelvételhez? Vagy ezt már csak jövőre tudom igazolni, bevallás után?

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Kinga! Az ingatlanbérbeadásból származó jövedelmet NAV jövedelemigazolással kell alátámasztani, amit csak az adóbevallás feldolgozása után fog megkapni. 2016. évi jövedelemt 2017-ben tud hitel mögé jövedelemként felmutatni.

  5. László

    Tisztelt Bankmonitor!

    A párom, és mint adóstársam háztartási alkalmazott magánszemélynél, navnál bejelentve, folyószámlára utalva a bért. Elsődleges vagy másodlagos bérnek minősül a hitelbírálatnál, vagy nem tekintik jövedelemnek?

  6. Milla

    Tisztelt Bankmonitor,
    Egyedülálló anya vagyok két gyermekkel.
    Így szeretnék csok mellé hitelt felvenni és megvásárolni egy házat.
    A csok így 1.450.000 lesz, a hitelem 1.820.000 Ft. lenne. Édesanyám 104.000 Ft véglegesített nyugdíjjal a kezesem a maximális gyedem mellé.
    81 m2 felújítandó lakás vásárlásról lenne szó, kritériumoknak megfelel.
    A gyerekek apja nyilatkozott a bank felé, hogy köztünk sem anyagi sem érzelmi kötöttség nincs. Minden szükséges irattal beadtuk a bankhoz a hitel és csok kérelmet.
    Az lenne a kérdésem, hogy az előfizetéses telefonszám, amit megadtam az exem nevén van, tőle kaptam 5 éve, a bankszámlámról fizetem, onnan utalom a szolgáltatónak a fizetnivalót. Átirassan a nevemre (kb 6000 Ft)? Az enyém ő használja, annak idején ő akarta így. Egyiken sincs tartozás. Gond lehet ebből? Valamint az állandó lakcím is kérdés, probléma lehet-e, mert még az ő házában lakunk a gyerekekkel és (nem mennék albérletbe két gyerekkel az ő hibájából). Mivel az övé nem fog kijelentkezni, hogy nekem kedvezzen, továbbá édesanyám is itt lakik még velünk. Nem voltunk házasok. A gyerekek az övéi, apasági nyilatkozattal elismerte anno őket. Az exem új párja és az öccse (2 férfi) is ide van bejelentkezve. Gond lehet-e ebből?
    Mit javasolnak?
    Köszönöm válaszukat.

    1. Nagy Ildikó

      Kedves Milla,
      Ezekre a körülményekre nagy eséllye rá fog kérdezni a bank a bírálatkor. A telefon előfizetést viszonylag egyszerű megoldani, így ezt érdemes mielőbb rendezni. A lakcímek helyzetét pedig úgy véljük, megfelelő magyarázattal (ahogyan nekünk is leírta) alá lehet támasztani. Az egyáltalán nem számít, hogy a jelenlegi lakcímre ki más van még bejelentkezve.

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Lakáshitel: ha nem megy gyorsan, csináld lassan!

2018. 08. 14.

A lakásárak az utóbbi 5 évben hatalmas növekedésen mentek keresztül, aminek köszönhetően az önerőnk az ingatlanok árának egyre kisebb részét teheti ki, és ezzel párhuzamosan nagyobb összegű lakáshitelre van szükség...

A nagy lakáshitel megoldás

2018. 08. 10.

Segítséget kért tőlünk egy olvasónk. Azt kérdezte, hogy 38 millió forintos lakás megvásárlásához 20% önerő mellett hol kaphatna hitelt. Megvizsgáltuk a lehetőségeit, és sok megoldásra bukkantunk, melyek közül vannak elég...

Mutatjuk az optimális lakáshitel receptjét

2018. 08. 07.

Mostanában nagyon gyakran eszünkbe jut a lakástéma. Az ingatlanárak elszabadultak, a hitelköltségek a mélypontjuk közelében tartózkodnak. Nagyon fontos, hogy kiválasszuk a megfelelő, kiszámítható hitelt, és éljünk még az olcsó hitel...

Blogajánló

  • alapblog

    Olasz bánat

    Olasz jobb-populista kormánypárt gazdasági szóvivője: az EKB mesterségesen szorítsa le az olasz kötvényhozamokat! Csak rá kell nézni Borghi úr Twitter-háttérképére, régi 10 ezer lírás bankóba...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.