Betöltés

Most megtudhatod, hogyan döntöttek a magyarok 2017-ben

szerző: Bankmonitor
2017-12-19

Menthetetlenül itt van a 2017-es év vége, ami egyben azt jelenti, hogy itt az ideje az év végi értékeléseket is megtenni. Mi is ezt tettük a megtakarítások és hitelek frontján, ahol a legfontosabb folyamatokat követtük végig. Annak ellenére, hogy a bankbetét jelentősége egyre csökken, a készpénz és a folyószámlabetéteken lévő pénz nagysága nő a lakosságnál, amivel kamatot veszít. A megtakarítások élén továbbra is a lakossági állampapírok állnak, ahova a legtöbb pénz is érkezett az év során. Ráadásul a lakosság hitelfelvételi kedve is nagyot nőtt, ami a hitelállomány növekedésében is felfedezhető.

Minden 2. forint állampapírba érkezett

Időként érdemes a jegybank lakossági vagyonra vonatkozó statisztikáira egy pillantást vetni, és mikor lenne ez aktuálisabb, mint az év végén. Ugyan az adatok még a teljes 2017-es évre nem állnak rendelkezésre, viszont arra mindenképpen alkalmasak, hogy képet alkothassunk az idei folyamatokról.

Az elmúlt évek kamatcsökkenésének hatását mindannyian a saját bőrünkön érezhetjük, és ez bizony meglátszik azon is, hogy milyen megtakarításokat részesítünk előnyben. Például a bankbetétektől egyre inkább elhatárolódik a lakosság, míg az alternatív befektetések egyre nagyobb szeletet hasítanak ki a megtakarítások tortájából.

A betétekben még mindig sok pénzt tart a lakosság (összesen 8,3 ezer milliárdot), hiszen a likvid megtakarítások 30%-a még mindig betétben hever. Ugyanakkor a rendkívül alacsony fél százalék közeli kamatok miatt, az elmúlt években a lekötött betéteiket fokozatosan számolták fel az emberek. Ugyanakkor a bankbetétek aránya leginkább azért maradhatott magas, mert a folyószámlán lekötetlenül álló összegek állománya megnőtt, vagyis sokan felhasználatlanul, a bankszámlájukon hagyják a pénzüket. De emellett a készpénz aránya is még mindig magas, a lakosság vagyonának 16%-a koncentrálódik ide.

Pedig az infláció ugyanúgy csökkenti a parlagon heverő pénzek értékét is, az idei évben ráadásul átlagosan 2,3%-kal emelkedtek az árak. A veszteség mérséklése, vagy valamekkora reálhozam elérése érdekében mindenképp célszerű volna akár olyan egy befektetés mellett dönteni, mint a lakossági állampapír.

 

A lakosság megtakarításai között szereplő kötvények töretlen növekedése egyértelműen az állampapírok népszerűségének köszönhető. Kockázatmentessége miatt jelenleg ez tekinthető a lekötött betét helyettesítőjének, viszont annál jóval nagyobb hozamot kínál (1,5-3,8%). A statisztikák szerint a háztartások 545 milliárd forinttal bővítették az állampapír állományukat szeptember végéig. Az is megállapítható, hogy elsősorban a rövid papírokat kedveli a lakosság (fél-egyéves állampapír), habár az utóbbi időszakban a magasabb hozam reményében egyre többen választják a hosszú lejáratú állampapírokat is (3-5 éves prémium állampapír).

A befektetési alapok is fontos részét képezik a lakosság megtakarításainak, hiszen a magasabb hozam reményében sokan fordultak feléjük, ezzel együtt nagyjából 16% körül van a részesedésük. A tavalyival ellentétben az idei évben már a befektetési alapokhoz is kegyesebb volt a sors, hiszen összességében 14 milliárddal tudott nőni a lakosságnál lévő állományuk. A környezet változása miatt a régebben kedvelt pénzpiaci és kötvényalapoktól egyre inkább elfordultak a befektetők, és elsősorban az abszolút hozamú, vegyes és az ingatlanalapok iránt nőtt az érdeklődés.

Ugyan a tőzsdei részvények szerepe egyáltalán nem hangsúlyos a lakosság körében, viszont idén valamennyire fokozódott irántuk az érdeklődés. Az biztos, hogy a kockázatok bevállalása mellett a részvényekkel jól lehetett keresni, a hazai piacon külön érdekesség a kisrészvények szárnyalása, amelyek akár több ezer százalékot is hozhattak a konyhára.

Ezen kívül a lakosságnál tartott életbiztosítások, beleértve a nyugdíjbiztosításokat is, 12 milliárddal bővültek az év végéig, emellett a nyugdíjpénztárakba is közel 42 milliárd forintnyi új pénz érkezett. Mindezt úgy, hogy az igazi hajrá általában az év utolsó negyedévére esik.

Kíváncsi vagy mennyit gyűjthetsz össze a nyugdíjra? Kalkulátorunkkal megnézheted!

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.

Tudj meg mindent az elérhető nyugdíjmegoldásokról!

  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Felpörgőben a hitelezés

Külön érdemes kiemelni a hitelek helyzetét, amelyeknek már az állománya is növekedni tudott, vagyis több hitelt vett fel a lakosság, mint amennyit törlesztett. A teljes hitelállomány így a 3. negyedév végén 7,2 ezer milliárd forintot tett ki. A hitelek iránti érdeklődés egyértelműen az alacsony hitelkamatokra (akár 2,5-3%), a támogatások hatására (CSOK), és a lakosság javuló jövedelmi helyzetére vezethető vissza.

Az biztos, hogy az idei év mérföldkő volt, és szemmel látható mértékben növekedni tudott a hitelkihelyezés, mind a lakáshitelek, mind a fogyasztási hitelek esetén. A friss statisztikák szerint októberig 532 milliárd forint lakáshitelt folyósítottak, ami már így is 64 milliárddal haladja meg a 2016-os teljes hitelkihelyezést. Az elmúlt évek változásának a fogyasztási hitelek is nagy nyertesei voltak, ahol az új kihelyezések értéke a legközelebb került a válságot megelőző csúcshoz.

A 2017-es év újdonsága, hogy feltűntek a fogyasztóbarát lakáshitelek, amelyek a biztonságosabb, rögzített kamatú hitelek felvételét vonzóbbá. Ennek egyértelmű haszna, hogy a fix hitelek kamata is sokat csökkent (5-10 éves rögzítésnél is 3,5-4,8%), ami mérsékli a lakosság kamatkockázatát.

 

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.08.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap -1,41% 5,52% 3,95% 7,49% 1
    OTP Supra Alap 4,43% 8,02% 4,53% 15,67%2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap -2,86% 6,29% 4,39% 13,29%3
    OTP Fundman Alap -14,58% 5,75% n.a. 0,69%4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.03.29.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap -6,83% 1,50% 2,39% 4,59%5
    OTP Föld Kincsei Alap -1,25% 16,74% 7,64% 6,33%6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,89% 0,17% 3,28% 4,14%7
    OTP Trend Alap 18,66% 9,81% 15,56% 13,95%8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Mennyi lakáshitelt vehetek fel 2018 októberétől?

2018. 09. 19.

Az MNB megváltoztatta a lakáshitelekre vonatkozó szabályozást. Az alábbiakban bemutatjuk, hogy a jelenlegi kamatok mellett, különböző havi jövedelmeknél mekkora lakáshitelt lehet felvenni októbertől. Mi változik? Korábban lakáshitel felvétele esetén az...

Hogyan válasszunk állampapírt?

A lakossági állampapírok a hosszú futamidő esetében változó kamatozásúak: prémium és bónusz állampapírok. Éppen ezért nemcsak az éppen aktuális kamatokat, hanem a következő években várható tendenciákat is érdemes figyelembe vennünk...

A legolcsóbb bankszámlák átlagos jövedelemhez

2018. 09. 18.

Túl drága a bankszámlád? Szeretnéd költségeidet lejjebb szorítani? Az olcsóbb bankoláshoz célszerű a számlacsomagjaink költségeit szabályos időközönként átnézni. Ha egy évre tervezel, megmutatjuk, melyik megoldás lesz a legkedvezőbb a számodra....

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.