A terhesség, gyermekvállalás időszaka nem egyszerű, mindig rengeteg a tennivaló. Ez igaz a pénzügyekre is, hiszen nagyon sok extra kiadással kell számolni. A sok dolog közepette azonban nem szabad megfeledkezni a Babaváró hitel igényléséről. Ráadásul ebben a helyzetben az sem mindegy, hogy mikor vennéd fel a kölcsönt.
A terhesség időszaka, a gyermekvárás a pár mindkét tagja számára eseménydús időszak. (Természetesen a kismamára ez a megállapítás fokozottan igaz.) A baba érkezéséig ugyanis rengeteg vizsgálat, teendő vár a családra.
A terhesség nehézségei mellé még érkezik a babaszoba kialakítása, a szükséges bútorok, eszközök beszerzése – babaágy, babakocsi, légzésfigyelő… – mind időigényes feladat lehet. Az ezekhez szükséges pénz jó esetben megvan a családi kasszában. Ha nincs elegendő fedezet az extra kiadásokhoz, akkor még a kiadások fedezetének előteremtése is komoly fejtörést okozhat.
Ugyanakkor céltól és anyagi helyzettől függetlenül érdemes lehet ebben a helyzetben igénybe venni a Babaváró hitelt.
Hirdetés
Hirdetés
Miért igényeljünk Babavárót, ha jön a gyerek?
A Babaváró alapvetően egy támogatott hitelforma, melynél a kedvezmények a futamidő alatt születendő gyerekeke után járnak:
- A kölcsön a futamidő első 5 évében kamatmentes. Ha ezen időszak alatt születne a párnak egy gyereke, akkor ez a kedvezmény a kölcsön lejáratáig megmarad.
- Ha a futamidő alatt megszületik a második gyerek, akkor a fennálló tartozás 30%-át elengedik.
- A harmadik baba érkezésekor pedig megszűnik a kölcsön, a tartozást az állam kifizeti.
- Emellett az első és második baba érkezésekor a pár kérheti a törlesztési kötelezettség 3 éves szüneteltetését is.
Ha nem születne egy gyermek sem a futamidő első 5 évében, akkor pedig a kamatmentesség megszűnik, az addig kapott támogatást büntetőkamattal növelten kell visszafizetni.
De miért is érdemes a párnak a terhesség alatt igénybe vennie a támogatást? Ha a Babavárót a baba érkezése előtt veszik fel, akkor már a pocakban lévő gyerek is számítani fog a kedvezmények szempontjából. Vagyis a kamatmentesség egyből fixálódik. Ráadásul minden később született gyerekkel a kedvezmény egy magasabb fokára lehet eljutni.
Arról sem szabad azonban megfeledkezni, hogy a terhesség alatt a bankok jellemzően szigorúbban számolnak a kismama jövedelmével. Éppen ezért az igénylés előtt alaposan körül kell nézni: melyik bank fogadja el a legjobb feltételekkel a jövedelmeket.
Mennyit nyerhet a pár ezzel a lépéssel?
Elég komoly a pénzügyi előnye az „előrehozott” igénylésnek. A pontos összeg természetesen attól függ, hogy később hány gyereke születne a párnak. (Természetesen az is befolyásolja a helyzetet, hogy milyen időközönként érkeznek a babák.)
A Bankmonitor szakértői megvizsgálták az összes helyzetet. A kalkuláció során azzal a feltételezéssel éltek, hogy a futamidő alatt a gyermekek 3 évente érkeznek, a pár pedig 2023. márciusában igényli meg a 10 millió forint támogatott hitelt 20 évre. Az első két baba érkezésekor a pár kéri a törlesztés 3 éves szüneteltetését.
- Nem születik a párnak újabb gyermeke: Ebben a helyzetben az előrehozott igénylés pénzügyi előnye óriási. Ha a család a terhesség alatt venné fel a Babavárót, akkor nagyságrendileg 10,5 millió forintot kellene visszafizetnie. Ha a baba érkezése után vennék fel a kölcsönt, akkor 20 év alatt bizony 27,9 millió forintot kell az állam felé rendezni.
- Egy újabb gyereke születne még a párnak: Ha a terhesség alatt igényli a pár a Babavárót, akkor az újabb gyermek miatt már a tartozás 30 százalékát is elengednék. A teljes visszafizetés csupán 7,3 millió forint lenne. Ha a pár kivár a hiteligényléssel, akkor viszont 10,5 millió forintot kellene visszafizetni a két évtized alatt.
- Két újabb gyereke születne még a párnak: Ha a pár a terhesség alatt felveszi a Babavárót, akkor ebben a helyzetben gyakorlatilag már három gyermekük születne a futamidő alatt, így a kölcsönre egyetlen forintot se kellene visszafizetni. Ha az igénylést elhalasztották, akkor viszont csak két gyerek számítana a Babaváró támogatásakor, emiatt a visszafizetendő összeg még mindig 7,8 millió forintra rúgna.
- Három újabb gyereke születne még a párnak: A terhesség ideje alatt felvett Babaváró után továbbra sem kellene fizetni semmit. Ha a baba érkezése után vennénk fel a kölcsönt, akkor is megérkezne már a támogatás kimaxolásához szükséges három gyerek. Viszont az időbeli elcsúszás miatt a kölcsönre 1,6 millió forintot még mindig vissza kellene fizetni.
Akkor is igényeljenek Babavárót, ha nincs konkrét cél?
Igen, ez így nagyon érdekes helyzet. Ideális esetben a párnak van valamilyen célja – lakásvásárlás, felújítás, hitelkiváltás -, amelyre a Babavárót felhasználhatja. Egy baba érkezésekor a kiadások hirtelen megszaporodhatnak, arra is felhasználható a konstrukció.
De természetesen nincs minden esetben egy olyan cél, amire kölcsönt szeretne felvenni a fiatal pár. Ebben a helyzetben is megérheti egy kamatmentes hitelt igényelni, hiszen számos alacsony kockázatú befektetés tud érdemi hozamot termelni. Így a pénzt addig lehet fialtatni, amíg meg nem találja a család az ideális felhasználását.
Viszont a pénzt nem szabad elverni, elkölteni felesleges dolgokra. A kamatmentesség nagy előny, de attól még a kölcsönt – további gyermek születése nélkül – teljes egészében vissza kell fizetni.
