Betöltés

Önkéntes nyugdíjpénztár kifizetés idő előtt – Így működik

szerző: Bankmonitor.hu
2016-02-17

Veled is előfordulhat olyan szituáció, hogy hirtelen pénzre van szükséged. Erre célszerű azelőtt felkészülni, mielőtt ténylegesen pénz szűkében lennél. Az egyik ilyen végső mentsvár lehet az önkéntes nyugdíjpénztárban félretett nyugdíjcélú megtakarításod. Nagyon nem javasoljuk a malacpersely feltörését, de van olyan élethelyzet, amikor muszáj, ezért megnéztük, hogyan lehetséges. Mutatjuk.

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást tartjuk a legjobb megoldásnak, ha nyugdíjra akarsz spórolni. Hogy miért, arra egyszerű a válasz: kis havi megtakarítással óriási nyugdíjat tudsz összegründolni az évek során, mert jók a hozamok és állami támogatást is kaphatsz. Számolgass egy kicsit az alábbi kalkulátorral és látni fogod:

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.

Tudj meg mindent az elérhető nyugdíjmegoldásokról!

  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Lehet, hogy neked is „beláthatatlanul” hosszú idő van még nyugdíjig, ilyenkor felmerül a kérdés, hogy mi van, ha mégis szükséged van a befizetett pénzedre? Mi van, ha fel akarod törni a „malacperselyt”, azaz az önkéntes nyugdíjpénztárat.

Van egy jó, és egy rossz hírünk: 10 év után hozzájuthatsz, az egészhez! De adóznod kell utána.

Illetve a hozamaid adómentesek. Ha még egyszer ennyit vársz, a tőkéd is az lesz. Bár utóbbi esetén nem a számlanyitás, hanem a befizetés időpontja számít. Egyszerű nem? Elmagyarázzuk!

10 év után nyílik meg az első lehetőség

Először azzal kell tisztában lenned, hogy az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) arról híres: a számlanyitás utáni első 10 évben egy fillért sem tudsz kivenni. Tehát hiába szorulsz meg, a befizetett pénzedre nem számíthatsz. (Egyes pénztárak tagi kölcsönnel segítenek át ezen az időszakon.)

Egy évtized után már hozzá is férsz mind a befizetett tőkédhez, mind annak hozamához. Ráadásul a hozamhoz innentől kezdve adómentesen!

Viszont 10 év után (amit várakozási időnek neveznek), csak 3 évente van lehetőséged a nyugdíjpénztáradból pénzt kivonni. Ezért érdemes jól megfontolnod, hogy mekkora pénzre van szükséged. Ha kisebb összeget vettél fel, mint amire szükséged volt, legkorábban 3 év múlva tudsz újra kifizetést kérni!

Mennyibe kerül kivenni?

Ahogy már említettük, a hozam kivétele a számlanyitás után 10 évvel már adómentes. A tőkére viszont 15%-os személyi jövedelemadót (SZJA-t) és 27%-os egészségügyi hozzájárulást (EHO-t) is kell fizetni. Szerencsére nem feltétlenül az egész összegre!

A befizetés utáni 11. évtől csökkenni kezd az adó alapja, és a 20. évtől (tehát a 21.-évben) már teljesen adómentesen hozzájuthatsz a tőkéhez is. Ám sajnálatos, hogy itt az időszámítás nem a számla megnyitásától kezdődik, hanem a befizetésektől. Tehát minden egyes adóév kezdetével egy új időszámítás kezdődik.

Kattints a nagyobb képért! (Önkéntes nyugdíjpénztári kifizetések nyugdíj előtt)

A tőkéd csak 20 év után lesz adómentes (21. évtől). 10 és 20 év között pedig folyamatosan csökken a tőke azon része, ami után adót kell fizetned. Ha havonta fizetsz be, akkor nem minden havi befizetésedre kell külön kivárnod a 10 évet, hanem egy adott évnek a befizetéseire számítják a 10 éveket. Fontos az is, hogy az évente kiutalt állami támogatás (adóvisszatérítés) tőkének minősül, nem hozamnak.

Önkéntes nyugdíjpénztárakban lévő tőke adózása nyugdíj előtt

Ha minden évben befizetsz 100 ezer forintot, akkor a 16. évben 1,6 millió forint tőkéd lesz bent (adójóváírásoktól most eltekintünk). Ebből az utolsó 10 év befizetése 100%-ban adóköteles. A legkisebb részét az első befizetésnek terheli adó (50%). Mégis hiába szeretnél felvenni csak 50 ezer forintot, akkor azzal úgy számolnak, hogy 25 ezer forint abból adómentes, míg másik 25 ezer forintra meg kell fizetned az adóterheket

Nyugdíj

Természetesen a nyugdíj sok mindent felülír. Ha több mint 10 éve nyitottad az ÖNYP-dat és nyugdíjba mész, akkor felveheted az összes megtakarításodat adómentesen. Ha nem telt el még 10 év a nyitás óta, akkor ezt ki kell várnod, hiába mentél nyugdíjba. Hogy miként működik a nyugdíjas kifizetés, arról nemsokára külön is olvashatsz az oldalunkon.

2007. december 31. előtti befizetések

Ha már olyan régi motoros vagy, hogy a fent említett dátum előtt nyitottál számlát, akkor rád néhány különleges szabály vonatkozik. A 2007. december 31. utáni befizetéseid úgy működnek, mint mindenki másnak. Ám az előtti befizetéseknél nem a befizetés időpontjától kezdik a befizetett tőke adóköteles részét csökkenteni, hanem a számlanyitás időpontja számít. Tehát a 2006-os és 2007-es befizetéseid egyszerre lesznek adómentesek. Egyszerűbb volt az, nem?

Végül még egyszer a kalkulátor, számolgass kicsit Magadnak, megéri:

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.

Tudj meg mindent az elérhető nyugdíjmegoldásokról!

  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

89 Hozzászólás

  1. Renczes Rozália

    Ha átléptem másik pénztárhoz az új pénztárba lépéstől kezdődik újra a 10 év vagy a régi belépéstől?

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Rozália! Átlépés esetén a várakozási idő számítása nem indul újra, hanem akkortól számítódik, amikor először kötött önkéntes nyugdíjpénztári szerződést. Ez azt jelenti, hogy a hozamokat például 10 év után fel lehet venni, úgy is, ha három pénztárban volt (3-3-4 évet).

  2. Kollár Károly

    Tisztelt Bankmonitor! 21. éve vagyok tag. Azt értem, hogy a 2007 előtti befizetéseket adómentesen felvehetem, de mi van az EHO-val? Ez is adó – és EHO mentes, mint a hozam? Köszönöm válaszát. Kollár Károly

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Károly! Mivel a 10 éves várakozási idő már lejárt, ezért a hozamokat adómentesen fel lehet venni. A 2007 vége előtti befizetések (és erre járó adó-visszatérítés) a 21 év feletti tagság miatt viszont adómentes. A 2007. december 31-e utáni befizetéseket és az adó-visszatérítéseket viszont le kell adózni. Ezeknél a befizetéseknél minden egyes befizetést nézik, és ahhoz mérten nézik meg, hogy hány év telt el. Mivel 2017-et írunk, ezért az összes ilyen befizetés még 10 éven belül érkezett, vagyis ez a rész 100%-osan adóköteles. Egyéb jövedelemként a tőke (befizetés+adó-visszatérítés) 82%-a után kell megfizetni a 15%-os SZJA-t és a 22%-os EHO-t. Ha ezt összeszorozzuk, akkor a valós adókötelezettség 30,34% lesz.

  3. Tibor

    15év pénztari év után ha meg szeretném szüntetni a számlámat akkor a hozam adómentes csak a befizetett éves összegek változnak, és lesznek megadóztatva. Az EHOnál itt be számitható e az éves max.450e ftos felső befizetési limit ha pl az alkamazotti munkabéremből is fizetem? Tehát összevonható e egy adóévben igy elérve a felső limitet mentesül a további EHO levonástól? Ha igen, hogyan tudom ezt érvényesíteni?

  4. Tibor

    Kedves Bankmonitor!

    Ha 15.evben tartok és szeretnem a számlámat megszüntetni, akkor a hozam adómentes viszont a tőke sávosan adóköteles, ami utan 15%-os SZJA-t es 27%-os EHO-t kell fizetni.
    Kerdesem az lenne hogyha az adott adóévben alkalmazottként a fizetésem után is fizetek EHO-t akkor ez összevonható e az itt fizetendő EHOval és együtt kell e érteni a felső max 450e forintos éves befizetési határt?

    Előre is köszönöm a válaszukat
    Üdv:
    Tibor

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Tibor! Legjobb tudomásunk szerint a következőt tudjuk mondani. Egyrészt valóban, a hozam 10 év után adómentesen felvehető, viszont a befizetett tőke (és az adó-visszatérítés is) adózik sávosan, viszont ez utóbbinak az adózási alapja a megszerzett jövedelem 82%-a, ami után meg kell fizetni a 15%-os SZJA-t és a 22%-os EHO-t. Ez alapján az adóteher 30,34% lesz (a sávokat nem számítva). Másrészt, megnézve az SZJA és EHO törvény ide vonatkozó rendelkezéseit, az a következtetésünk, hogy nem lehet a 450 ezer forintos keretbe beleérteni az önkéntes nyugdíjpénztári kifizetést. Jellemzően a béren kívüli juttatások esetében merül fel a 14%-os EHO, ezt viszont a munkáltató kifizeti, az állam azért ad kedvezményt, hogy olcsóbban lehessen ezt adni, mint a bért. Az ÖNYP-ből származó jövedelem esetében viszont más elbírálás alá esik, a magánszemélynek kell bevallania az összeget, és ebben az esetben az EHO-t is korlát nélkül kell megfizetnie.

  5. Vlasics Mária

    Tisztelt bankmonitor!

    Segítsen nekem ,ha 1998,05,01-én léptem be a a pénztárba, hozamot közben vettem ki.Mostani összegem 1020437 Ft, hozam 31946 Ft, de most nagyon kellene nekem a pénz, tehát kivenném az egész összeget mennyi adót kellene megfizetnem?Vagy ha tudok várni május1 ig?Nem biztos hogy többet vesztek mint ha személyi kölcsönt vennék fel egy banktól, nem?A 21. évebn minden adómentes, ha nem megyek nyugdíjba akkor is?A válasz eléggé sürgős lenne.

    KÖSZÖNETTEL : MARCSI

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Marcsi!

      A befizetések időpontja is számít, tehát a fentiek alapján nem megállapítható, hogy mekkora adót kell fizetnie. Kérem forduljon a pénztárához, és annak az adófizetési tartamát hasonlítsa össze a személyi kölcsönök (kamat és egyéb) költségével.

  6. OTP Brúnó

    Marcsi!
    A 2007 dec.31-ig történt befizetéseid + a rendelkezésre álló hozamod adómentes, fel tudod venni 2018.06-tól. Feltéve ha 2015.06 óta nem vettél fel hozamot, 3 évente lehet kifizetés.

  7. Papp Zoltàn

    Tisztelt bankmonitor!Tavaly jàrt le a 10 -dik évem, akkor a hozamot ki vettem.De ez màr 2010-òta stagnàl nincs befizetés,egy kisebb tőke rész van még,268,159 forint,most úgy döntöttem teljes megszüntetését kérek,hogy tavaly kivettem a hozamot megszüntethető e teljesen.Mennyi adót kell ebből megfizetem.Vàlaszàt előre is köszönöm.Zoli

  8. András

    Tisztelt Bankmonitor!

    1998.02.01-én nyitottam a számlámat. Befizetés utoljára valamikor 2008 elején történt. Jól értelmezem-e, hogy esetemben 2018 márciusában a tőke (2007 decemberééig történt befizetések), és a hozam is adómentesen felvehető?

    Köszönettel:
    András

    1. bankmonitor.hu

      Kedves András!

      A pénztára pontosabb felvilágosítást tud adni, de alapvetően jól számol.

  9. Mártimami

    Tisztelt Bankmonitor!

    2013-ban mentem nyugdíjba. Ha most nyitok egy önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást, akkor 10 év után a befizetett tőkém és a hozam is adómentes lesz, ha megszüntetem, miután már nyugdíjas vagyok?
    Üdvözlettel: Mártimami

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Mártimami!

      Amennyiben nyugdíjasként nyit önkéntes nyugdíjpénztári számlát, abban az esetben is minimum 10 évet kell várakoznia a adómentes tőke és hozamkifizetésre.

  10. R. Erzsébet

    Tisztelt Bankmonitor !

    1998 októberében nyitottam az önkéntes nyugdíjpénztári számlát, 2015.- ben nyugdíjba mentem. Eddig nem vettem fel semmilyen összeget, sőt azóta is- nyugdíjamból- havonta befizetek néhány ezer forintot a számlámra. Most unokám lakásvásárlásához szeretném felvenni az összes benn levő pénzem, kérdésem, kell valamilyen adót fizetnem??? ( nyugdíjas korom óta nem volt adó jóváírásom se )

    Válaszát Köszönöm ! R. Erzsébet.

    1. bankmonitor.hu

      Kedves R. Erzsébet!

      A leírása alapján elmúlt a 10 éves várakozásidő és nyugdíjas.Így akár egy összegben is hozzájuthat adómentesen a megtakarításaihoz, és azt arra költi, amire szeretné. Kérem vegye fel a kapcsolatot az önkéntes nyugdíjpénztárával!

  11. Szemerédy Tamás

    Tisztelt Bankmonitor! Öt évem van a 21 éves tagságig,volt 10.és 13-évben is kifizetés.Ha évente befizetnék 750000ft-ot,Igy 3750000ft lesz a számlámon,de nem leszek még nyugdíjas!Mikor tudom a pénzem adó és járulék mentesen kivenni?

  12. Dorka Péter

    Tisztelt Bankmonitor!
    20 évnél régebbi önkéntes nyugdíj biztosítással rendelkezem. Ha befizetek jelenleg rá pénzt a jövedelmemből, amiből levonta az állam az SZJA-t, a nyugdíj járulékot, az egészségbiztosítási járulékot, és ha megszorulok, meg kell szüntetni a pénztár tagságomat, akkor az utóbbi években befizetett pénzem után még egyszer SZJA-t és EHO-t kell befizetnem?
    Remélem, hogy félre értettem, mert ha nem, akkor többet nem fizetek be semmit a számlámra, mert nem éri meg. Inkább más megtakarítási formát keresek.
    Üdvözlettel, Péter

  13. P.Antal

    Tisztelt Bankmonitor!
    2017 november 21.-én jár le a 10 éves várakozási idő az önkéntes nypzt.-ben. Még nem leszek nyugdíjas, viszont a teljes összegre aszükségem lenne. A tagdíjamat és az egyéni plusz befizetéseket a már ADÓZOTT!!!! (Szja) NETTÓ munkabéreből/jövedelmemből fizettem és fizetem..sem adomány, sem munkáltatói befizetés/hozzájárulás nem volt! (Tehát a közterheket egyszer már megfizettem, mivel az SZJA-t, a nyugdíj járulékot, az egészségbiztosítási járulékot, a munkáltatóm minden hónapban levonta a bruttó béremből!) Mégis kell SZJA-t és EHO-t fizetnem ha megszüntetem az Önkéntes nypzt.-i számlámat? Az SZJA tv. fogalmai szerint jövedelem (bevétel) az, amit bármilyen jogcímen MÁSTÓL kapok!! (Pl: adomány, cafetéria, munkabér, megbízási díj..) Amennyiben a SAJÁT pénzem veszem fel, az miért lenne “jövedelem” /Legfeljebb a hozam lehetne jövedelem../???!!!!

    Üdvözlettel, Antal

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Antal!

      A önkéntes nyugdíjpénztár államilag dotált megtakarítási forma: befizetései után 20% adójóváírást vehet igénybe. Emiatt, illetve, hogy a megtakarítási cél a dedikáltan a nyugdíj, az idő előtti kivételt büntetik. Nem szeretnék, ha rövid, vagy középtávú céljaira használná, amit nyugdíjra szánt. Pont a hozamot tudja adómentesen kivenni, de a tőke sajnos adózik.

  14. Krisztina

    Tisztelt Bankmonitor !
    2017. Július.17-én jár le a 10 évem,ez idő alatt havi 5000 Ft-ot fizettem be rá,valamint volt adó jóváírásom is 36000 Ft.(ez idén). Szeretném a teljes összeget felvenni,de nem tudom pontosan mennyit kaphatok,ha leveszik az adókat :/ Hálás lennék,ha tudna küldeni nekem egy értelmezhető,számokkal alátámasztott tájékoztatót ! Mivel még van 19 évem nyugdíjig,újra nyitnék számlát,havi 7-10ezer Ft-tal. De most nagy szükségem van a pénzemre ! Köszönöm előre is !

    Üdvözlettel : Krisztina.

  15. S.Tibor

    Tisztelt Bankmonitor!2014. 11.hónapban kivettem a 10év után kivehető hozamot.Befizetés évek óta nem történik,most úgy döntöttem megszüntetem tagságom és szeretném felvenni a teljes összeget.Kérdésem az lenne,hogy ez a megszüntetés és kifizetés akár most is megtörténhet,vagy pontosan meg kell várnom az év végét?Köszönöm a választ előre is!

  16. K. Dné

    Tisztelt Bankmonitor!
    2. éve vagyok magánnyugdíj pénztári tag. Az egyenlegem több mint 300.000,- Ft.Szükségem lenne hamarosan egy nagyobb összegre. Ebből az összegből mikor tudok először kivenni, még annak árán is ha adóznom kell belőle?
    Várom válaszukat!

  17. Ser Gábor

    Tisztelt Bankmonitor!
    Amennyiben valaki nem veszi igénybe az állam által nyújtott adókedvezményt, abban az esetben is adózni kell a felvett tőke után. Így irreálisnak tűnik a dolog: ez tipikus kettős adóztatás lenne.
    Tisztelettel

  18. KocsisGábor

    Tisztelt Bankmonitor!
    Nekem 1998 óta van nyugdíjpénztári számlám. A 2007 előtti befizetésekre vonatkozó részt értem. 2007-ben viszont ujra indul a 10 év? Tulajdonképp nekem 30 év után válik adómentessé a teljes összeg? Jól értem?
    Köszönöm válaszát.

  19. Zoltán Erika

    1996.09.18 ota vagyok pénztár tag szeretném kivenni a számlán levő összes pénzt van – e rá mosd és ha igen mennyi adót kel utána fizetni

    1. bankmonitor.hu

      2007. december 31-e előtti befizetései ingyenesen felvehetőek (letelt a várakozási idő), ám az ez utáni befizetések adókötelesek. Amennyiben pontos összegre kíváncsi, kérem keresse a pénztárát!

  20. Kiss Zsoltné

    2016-ban megszüntettük az Aegon nyugdíj biztosítást kifizetésre került,az szeretném megkérdezni hogy hàny százalékos adót kell fizetni? Válaszát előre is köszönöm

  21. Kiss Tamás

    Jól gondolkodom akkor, ha 10 év után kiveszem adómentesen a hozamot és be is fizetem egy újabb 20%-os állami támogatás miatt? Ez így lehetséges és költségmentes megoldás? Köszönöm a választ előre is.

  22. Horváth Zsuzsanna

    Kiss Tamás – 2017-08-15 16:41:31 kérdésére válasz: igen, ha 10 év után kivette a hozamot, – amit 3 évente meg lehet ismételni – nyugodtan fizesse be újra. Igaz, hogy a pénztár megint levonja belőle a működési költségét (5-7 % között szokott lenni), de a befizetett összeg után jár a 20 %-os adókedvezmény, és a befizetett összeg most már tőkeként fog működni. Én mindenkit arra bíztatok, hogy vegye fel 3 évenként a hozamot, és ha nincs rá szüksége, fizesse be, (tőkésítse)!

    1. bankmonitor.hu

      Mi sokkal inkább azt javasolnánk, hogy ha lehet, akkor inkább tartsa bent a pénzét a pénztárban, mert akkor tud a legtöbbet kamatozni. Az elmondott módszer túlságosan körülményes, hosszú az átfutási ideje és a jelenlegi befizetési összeg mellett nem is nagyon érné meg a hozamot kivenni, majd újra befizetni. Nézzük az előnyöket és hátrányokat. Az előny leegyszerűsíthető arra, hogy a hozam befizetésének 20%-át visszakapjuk, ha van adófizetés és ekkor is csak a következő évben. Már itt elmondanánk, hogy a 20%-os adóvisszatérítés csak éves alapon maximum 150 ezer forintig jár, vagyis 750 ezer forint felett már arányaiban nem kapunk 20%-ot meg, csak kevesebbet. A hátrány, hogy a hozam felvételének, elutalásának, majd visszautalásának és a számlán való jóváírásnak is van költsége. Nem beszélve arról, hogy az egész folyamat végigzongorázása valószínűleg több hetet is igénybe vehet, így az ez alatt az időszak alatt elérhető hozamtól is elesünk. A visszatérítést pedig következő évben kapjuk meg, tehát hosszú hónapokig minden marad a régiben, csak később tud a befizetés adóvonzata növekedést eredményezni a számlánkban. Mindent egybevéve megkérdőjeleznénk, hogy minden esetben jó a kivétel és befizetés. Mi inkább azon a véleményen vagyunk, hogy csak legvégső esetben nyúljunk hozzá a nyugdíjpénztári megtakarításhoz és csak akkor, ha arra valóban szükségünk van. De lehetőleg úgy tekintsünk erre a megtakarításra, hogy azt a nyugdíjkor fogjuk felvenni.

  23. Fischer Lászlóné

    1999. óta vagyok nyugdíjpénztári tag. 2018. február 21-gyel mehetek nyugdíjba . Már a felmentési időmet töltöm. Most nagy szükségem lenne a megtakarításomra, ki vehetném-e úgy, hogy ne kelljen adóznom belőle. Milyen elintézési módja van ennek, kell -e a nyugdíjfolyósító intézettől valamilyen igazolás a biztosító felé, hogy kivehessem a megtakarításomat?

  24. Csobán Ferencné

    2006.11..01 óta vagyok pénztártag,802.000Ft az egyenlegem,294.000Ft a hozam,508.000Ft a tőke,ha a teljes összeget felszeretném venni mennyit kell utána adóznom?

  25. Nagy István

    Tisztelt Bankmonitor!

    A feleségem önkéntes nyugdíjpénztári tagsága 2017.11.22-én lesz 10 éves. Tavaly év végén az Aegonnál kötött Relax Nyugdíbiztosítást. A kérdésem az lenne, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárból át lehet-e tenni az összes pénzt az Aegonhoz úgy, hogy ne kelljen visszafizetni az időközben igénybe vett adókedvezményeket kamatostól.

    Válaszát előre is köszönöm.

  26. Róka Zsuzsa

    Tisztelt Bankmonitor!

    Kérdésem a következő lenne. Az egyéni befizetés ha jól értettem az előző hozzászólásokat a tőkét gyarapítja? Függetlenül attól, hogy havi rendszerességgel történik vagy csak időszakosan.
    A tőke akkor lesz adómentesen kivehető idén (2017-ben) ha a befizetés 1996-ig megtörtént?

    Válaszát köszönve:

  27. Róka Zsuzsa

    Tisztelt Bankmonitor!

    Az egyéni befizetés a tőkéhez adódik akár rendszeresen (havi), akár időszakosan történik?
    2017-ben adómentesen azt a tőke részt lehet felvenni ami 1996-ig keletkezett (a 21 év kötöttség miatt)?
    Válaszát várva

  28. Tolerán Csaba

    Tisztelt Bakmonitor!1997 ota vagyok tagja önkéntes pénztáraknak a legutolso 2011töl!Mégakkor nincs meg a husz évem hogy kivehessm adómentesen?ezt nem értem?igy ugyis csak husz év!Köszönettel várom válaszát

  29. Juhász Lászlóné

    2017-ben nyítottam a számlát, de szeretném megszüntetni. Mi a teendőm?

  30. Szabó Zoltán

    Tisztelt Bankmonitor!

    Egyszerűen nem találom a kérdésemre az egyértelmű választ, a következő lenne:
    Jelenleg 15 éve vagyok pénztártag. Tehát 5 évem van még a 20 évig. 20 év után elvileg adómentesen felvehetem a tőkét. Viszont mivel még messze leszek a nyugdíjkorhatártól, ezért nem nyugdíjcélú lesz a pénzkivétel, és valahol azt olvastam, hogy ez esetben az adójóváírásokat vissza kell fizetni/levonják. Ez tényleg így van? Vagy csak akkor ha a tagságom is megszüntetem? Nem akarom megszüntetni egyébként, sőt valószínű nem is venném ki az összes pénzt.

  31. Varga Zsuzsanna

    Tisztelt Bankmonitor!

    1998.01.01.-én nyitottam a számlám, a mai napig van minden hónapban befizetés a cégem által, 2 éve vettem ki hozamot. Jól értelmezem, hogy a 2008. előtti befizetéseket kivehetem tőkéstől, adómentesen úgy, hogy a többi összeget (ami adóköteles) bent hagyom?

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Zsuzsa!

      Főszabály szerint a 2007.12.31. előtti befizetéseket valóban tőkéstől, adómentesen kiveheti. A részletekért azonban érdemes a nyugdíjpénztárát is megkérdeznie.

  32. Zoltán

    Tisztelt Bankmonitor
    Jelenleg 2 db önkéntes nyugdijpénztárban vagyok tag.Az egyiket az elöző munkahelyem nyitotta, cafateria részeként fizetett be,a másikat én nyitottam már 2000-es évektől tagja vagyok,de mivel munkahelyet váltottam,igy az egyik feleslegessé vált.Van-e lehetőség a két számla összevonására,vagy az egyik megszüntetése lehet csak a megoldás?Sajnos mindkettő számlára nem tudok befizetni,ezért gondolkodom valamilyen megoldáson.
    Köszönöm

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Zoltán,

      Van lehetőség a két önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás összevonására. A részletekről a pénztáránál érdemes érdeklődnie.

  33. Bolyna Zsuzsa

    Tisztelt bankmonitor!
    A tagsággal kapcsolatos adataimnál a várakozási idő kezdete 1998.11.13.
    Allianz pénztártagság kezdete 2000.03.31.
    Mit jelent a várakozási idő kezdete?
    A kérdésem az lenne, hogy melyik dátumtól kell számolni a 20 évet?
    Válaszát köszönve!

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Bolyna Zsuzsa,

      Elképzelhető, hogy egy másik pénztárnál volt tagsága és utána léptették át az Allianzhoz, erről érdemes a pénztáránál érdeklődnie.

  34. Zoltán

    Köszönöm a gyors választ.Ezek szerint,ha összevonom a számlákat,akkor nincs adó és Eho fizetési kötelezettségem.
    Köszönöm

  35. Nyemcsok Péter

    Tisztelt Bankmonitor!
    2017 februárjában letelt a 20 éves önkéntes nyudíjpénztáram,ezért kivettem az összes pénzt és megszüntettem.A pénztár befizette az erre vonatkozó szja-t,de 352000 ft EHO befizetésére kötelez.A kérdésem az lenne,ha cég ahol dolgozok 306000 ft EHO-t fizetett utánam a 2017-es évben akkor is pluszba be kell fizetnem a 352000 ft-t,vagy csak a kettő különbözetét?
    Köszönettel: Nyemcsok Péter

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Péter,

      Úgy gondoljuk, hogy Önnek a teljes 352 000 Ft-os összeget be kell fizetnie. Kérjük, mindenképp egyeztessen a pénztárával is a kérdésben!

  36. Rozália

    Tíz éve vagyok önkéntes nyugdíjpénztártag, már két éve rokkantsági ellátásban részesülök. (tartósan, nem kell felülvizsgálat) Tudom-e kérni a befizetett összeg adómentes felvételét, vagy várni kell hogy 3 év múlva öregségi nyugdíjat kapjak?

    köszönöm

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Rozália,

      Ez esetben nem kell megvárnia a nyugdíjkorhatárt és az öregségi nyugdíjat, a rokkantsági ellátás miatt nyugdíjszolgáltatásra jogosult az ÖNYP-nél. Mivel túl van a 10 éves várakozási időn, a megtakarítást adómentesen egy összegben, vagy járadék formájában felveheti.

  37. Katalin

    Tisztelt Cím!
    2007. június óta vagyok nyugdíjas. Közel 68 éves vagyok. Én még elmehettem 57 éves koromba nyugdíjba. 2007. októberében nyitottam az OTP-nél az önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztári számlámat. Havonta vállalásom alapján 5000 forintot emelhetnek le a lakossági számlámról. Nyugdíjba vonulásom után még lehetőségem volt nagyobb összeg befizetésére, ezáltal több adójóváírás visszaigénylésére kb. öt éven keresztül. Olvasva a korábbi kérdéseket, talán nem jó befektetést választottam? Ha szükségem lesz a megtakarításomra, akkor még adó és egyéb fizetési kötelezettségem is keletkezik?
    Választ előre köszönöm!

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Katalin,

      Az önkéntes pénztárakról azt kell tudni, hogy 10 éves várakozási idő lehet a megtakarításhoz hozzájutni. Az Ön leírása alapján ez már teljesült, ráadásul már nyugdíjba is vonult, így nem kell adóznia, ha hozzáférne a pénzhez (egy összegben, vagy járadék formájában).

  38. Pappné Edit

    T. Cím!
    21 év tagság után ha felszeretném venni a hozamot és a tőkét is, a teljes összeg adómentes?

  39. Pappné Edit

    T. Cím!
    Ha 21 év tagság, illetve befizetés után szeretném felvenni a hozamot és a tőkét is, a teljes összeg adómentes, vagy a tőke bizonyos része után kell adót fizetni?

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Edit,

      A 2007.12.31. előtti befizetéseket tőkéstől, adómentesen kiveheti (letelt a 10 éves várakozási idő), ám az ezután teljesítettek után adózni kell a tőke után (a hozam 3 évente kivehető adómentesen). Méghozzá, úgy hogy minden egyes befizetést külön vizsgálnak és az attól számított 11-20 év között egyre csökkenő mértékben adózik a tőke (minden évben 10%-kal csökken az adóalap), a 21. évtől pedig adómentes. Az adózás során a 15%-os szja és a 19,5%-os eho 84%-át kell figyelembe venni. A pontos részletekért javasoljuk, hogy keresse fel a pénztárát!

  40. Pappné Edit

    T. Cím!
    Nem értettük meg egymást. Én arra vagyok kíváncsi, ha 21 év után adómentes a tőke is, és 2018-ban már meg van a 21 év, akkor pld. amit 2017-ben, vagy 2016-ban fizettem be az is adómentes-e? Mert válaszában csak a 2007. előtti befizetéseket írja adómentesnek. Köszönettel: Pné Edit

    1. bankmonitor.hu

      Azért emeltük ki a 2008 január utáni befizetéseket, mert ekkor már minden befizetés esetén külön kell a 20 évet nézni. Tehát az Ön által említett befizetések még nem váltak adómentessé.

  41. Varga István

    T. Cím!
    21. évbe lépett a tagságom, elmúltam 60 éves, aktív befizető, és rokkant ellátott vagyok. A hatályos törvények alapján már nem kell orvosi bizottság előtt megjelennem, azaz állapotom véglegesnek tekinthető! Kivehetem járulékmentesen a teljes összeget, vagy várnom kell a tényleges nyugdíj korhatárig?

    1. bankmonitor.hu

      Kedves István,

      A szabályok alapján ez esetben nem kell megvárnia a nyugdíjkorhatárt, a rokkantsági ellátás miatt nyugdíjszolgáltatásra jogosult, mivel túl van a 10 éves várakozási időn. Kérjük részletekért forduljon a nyugdíjpénztárához!

  42. H András

    Szép napot!
    16 éve vagyok tagja az MKB önkéntes nyugdíjpénztárnak, de most úgy látom a hozamom inkább csökken mint nő. Az idei évben kb. 30 ezer forint minuszban van, tud ajánlani valami jobbat?

    1. bankmonitor.hu

      Kedves András,

      Sajnos ennyi információból nehéz megítélni a helyzetét. Amit látunk, hogy év eleje óta valóban volt visszaesés az MKB ÖNYP portfóliók esetében, viszont az elmúlt egy év, sőt több év távlatában is erősen pozitív a hozam. Az MNB kiadványa alapján az MKB-nál az elmúlt 2003-2017 között 5,07-7,29% volt a hozam portfóliótól függően. A kiadvány kiindulási alapnak jó, össze tudja hasonlítani az egy pénztárak által elért hozamokat.
      Ha nem elégedett a pénztárral tud váltani, viszont érdemes a hosszú távú teljesítményre figyelni, ebből a cikkből tájékozódhat.
      Azt még gondolja át, hogy rendszeresen fizeti-e a tagdíjat. Amennyiben hosszabb távon elmaradása van, a pénztár a költségeket a hozamának csökkentésével érvényesítheti.

  43. H András

    Nagyon szépen köszönöm, és természetesen semmilyen elmaradásom nem volt.

  44. N Dániel

    Tisztelt Bankmonitor!
    Külföldön dolgozom néhány éve (10-nél kevesebb), de gondolkodom a hazaköltözésen. Az itteni munkaadóm fizet magányugdíjpénztárba havonta itt.
    Ha hazamennék és kivenném a pénzt, akkor az jövedelemként fog megjelenni a hazai adóhatóság előtt és adóköteles lesz? Ha igen, milyen tételeket kellene fizetnem?

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Dániel!

      Az önkéntes nyugdíjpénztárak esetében legalább 10 éves várakozási időt szükséges kivárni ahhoz, hogy egyáltalán hozzá lehessen férni a megtakarításhoz. Ezután már a hozamhoz adómentesen hozzá lehet férni (három évente lehet felvenni), viszont a tőke (az adó-visszatérítéssel növelt befizetések) után még mindig adózni kell (a 15%-os szja + 19,5%-os eho 84%-a számít). Ráadásul a tőke adózása olyan szempontból trükkös, hogy itt minden befizetést külön vesznek figyelembe. Úgy számolhat, hogy a befizetés beérkezése utáni 11.-20. évben fokozatosan csökken az adóalap, és a 21. évtől válik adómentessé az összeg.

  45. András

    T. Bankmonitor!

    Külföldön élek, dolgozom, ezáltal ott is adózom. Magyarországról adó és TB fizetés szempontjából hivatalosan is kijelentkeztem. Kb. egy hónapja megszüntettem magyarországi nyugdíjpénztári tagságomat. Ebből adódóan EHO-t kell(ene) fizetnem. (az SZJA-t a nyugdijpénztár a kifizetésből levonta). Miután Magyarországon nem fizetek adót, ezáltal adóbevallást sem adtam be évek óta. Mi a teendőm a befizetendő EHO-val? Külföldön, vagy Magyarországon kell elszámolnom vele?

    Köszönettel:
    András

  46. Eniko

    Lehet, hogy valami nagy hulyeseget csinaltam.1 eve leptem be egy onkentes nyugdijpenztarba. Havi 10000 ft-tal. 2 ev mulva nyugdijas leszek.Akko mi lesz a penzemmel, hiszen nem vagyok 10 eve tag. Nekem ezt senki nem mondra el Mit csinaljak?

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Enikő,

      Ha valaki nyugdíjas lesz az önkéntes nyugdíjpénztár nyitását követően, akkor a 10 éves várakozási időn belül is hozzáférhet a megtakarításhoz. Viszont ilyenkor adóznia kell (jelenleg a 15%-os szja-t, 19,5%-os eho ekkor nincsen), ugyanakkor érdemes utánaszámolni, hogy megéri-e felvenni az összeget. A nyugdíjkorhatár elérése után úgy is lehet dönteni, hogy nem fizeti tovább a megtakarítást (ha nem lesz személyi jövedelemadó fizetési kötelezettsége a nyugdíjba lépés után, akkor a 20%-os adójóváírás sem vehető igénybe).

  47. F.Erzsébet

    T.Bankmonitor!
    A férjem 1998 óta tagja egy önkéntes pénztárnak. 2017.szeptember 20-án ment
    nyugdíjba. A pénztárban levő megtakarítást nem vettük ki a pénztárból a tagdíjat
    tovább is fizetjük. Szeretnénk megtudni hogy a megtakarításunkat illetve az azóta elért
    hozamot milyen költség terheli ez azért fontos számunkra hogy tájékozódjunk érdemes e
    továbbra is ott tartani a pénzünket vagy keressünk más megtakarítási lehetőséget.

    Köszönettel várjuk válaszukat.

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Erzsébet,

      Ha nyugdíj után továbbra is fizetik a tagdíjat, várhatóan ugyanazokat a költségeket számítja fel az önkéntes pénztár (működési, likviditási költségek, illetve a vagyonkezelés). Ugyanakkor van olyan pénztár, ahol azt az információt kaptuk, hogy a nyugdíjkorhatár után a működési költséget nem vonják le. Érdemes az adott pénztárat megkérdezni erről, mert ők tudnak részletes tájékoztatást adni.

  48. András

    Tisztelt Bankmonitor!

    05.07-én feltett kérdésemre, tudnának esetleg választ adni?

    Köszönettel:

    András

  49. Sándor

    Tisztelt Bankmonitor!

    1995 óta vagyok pénztártag, 2007-ig befizetett tőke+hozam felvétele adómentes.
    A tagsági viszonyomat nem szeretném megszüntetni, mert 2020-ban megyek nyugdíjba.
    Azt szeretném megtudni, hogy ebben az esetben is adómentes lesz a 2008-tól befizetett összegekre gondoltam. ( a három évem nem lesz meg a két kifizetés között. 2019-2020. 1 év fog eltelni.)
    Nagyobb összegről van szó (több millió ft) lakásvására kell az összeg. Ettől függetlenül szeretném az utólsó években is ha a munkáltatóm a tagdíjamat fizetné.
    Én nagyon megbántam, hogy annak idején elindítottam ezt a megtakarítási formát.
    Van összehasonlítási alapom, hogy mit lehet elérni ha saját magunk kezeljük a pénzünket.
    A gyermekeimnek egyértelműen nem ajánlom!!!!

    Köszönettel:

    Sándor

    2018. 06. 19.

    1. Bankmonitor

      Kedves Sándor,

      Amennyiben 2020-ban nyugdíjba vonul, akkor az önkéntes nyugdíjpénztárban lévő megtakarítás teljes egészében felvehető válik adómentesen. A kérdés alapján viszont az nem volt világos, hogy ezt az időpontot meg szeretné-e várni, vagy még azelőtt szeretné kivenni a megtakarítást.

  50. Nagy Pál

    Tisztelt Bankmonitor!

    2016-óta nem fizetek be semmit se az önkéntesbe. Idén lenne az újabb 3 éves hozam kivételem. Kapok pénzt?

  51. Gyöngyi

    Tisztelt Bankmonitor!
    Az önkéntes nyugdíjpénztárban már letelt a tíz évem. 2018 szeptemberétől vonulok – a nők 40 éves korkedvezményes nyugdíjba vonulási kedvezményével élve – nyugdíjba. Kérdezem, hogy kivehetem-e adó és járulékmentesen a teljes összeget a fenti, korkedvezményes nyugdíjba vonulás esetén is?
    Válaszát köszönöm, tisztelettel!

    1. Sándorfi Balázs

      Nyugdíjba vonulás esetén igen

  52. Vini

    Üdvözlöm!

    Kérdésem az volna, hogy ha meg szeretném szüntetni a tagságot, akkor ami összeg a számlán van felvehetem?
    Köszönöm.

    Vini

    1. Sándorfi Balázs

      Kedves Vini,
      A nyugdíjpénztárba befizetett pénz nyugdíjba vonulás után érhető el. Ezen anyagunkban megtalálja a kifizetés szabályozását (is): link to bankmonitor.hu

    2. Sándorfi Balázs

      Kedves Vini,
      A nyugdíjpénztárba befizetett pénz nyugdíjba vonulás után érhető el. Ezen anyagunkban megtalálja a kifizetés szabályozását (is): link to bankmonitor.hu

  53. Ági

    Ha a cikk példája szerint 16 évig minden évben befizetek 100 e Ft-ot, akkor nem 1,6 millió Ft tőkém lesz, hanem inkább csak 1,5 millió Ft körül, mert elég húzós működési költséget (6% körül) vonnak le a pénztárak.

  54. Leitner Z László

    Tisztelt Szakértő!

    Nyugdíjpénztári tag lettem idén januárban.
    Úgy alakult a helyzetem, hogy szeptembertől nem tudom fizetni a tagdíjat.
    Felmondhatom-e a szerződést és jár-e valamilyen pénz vissza?
    Ha nem mondom fel, de nem fizetek, akkor 21 év múlva a maradék az enyém, vagy addig a pénztár fel fogja mondani a szerződést?

  55. Dankos Ibolya

    Tisztelt Szakèrtő! Az lenne a kèrdèsem ha már megszűnt munkahely a munkahely ahol fizetve volt akkor kilehet venni a bentlèvő összeget?

    1. Singer Zoltán

      Kedves Ibolya! Emiatt nem lehet, mivel a munkahelynek az önkéntes nyugdíjpénztári számlához nincsen köze azt leszámítva, hogy tőlük kapta rá a pénzt.

  56. Zsuzsa

    Tisztelt Szakértő! Kérem legyen szíves segítsen.2003.06.01. óta vagyok önyp.tag.Folyamatosan fizetek lehetőségeimhez mérten.Most az élet rákényszerít, hogy véglegesen megszüntessem Önkéntes Nyugdíjpénztári számlámat.2017.dec.31-i záró egyenlegem 2 359 025 ft; tőke rész 2 000 837 ft; Hozam rész 358 188 ft.Idei befizetésem 215 000 ft.Kérem felvilágosítását mire számíthatok, mit, mennyit fognak levonni.Hálás köszönettel várom sürgős válaszát Zsuzsa

    1. Singer Zoltán

      Kedves Zsuzsa! Forduljon a kérdésével az Önkéntes Nyugdíjpénztárához! Ott tudnak az Ön kérdésére pontos választ adni.

  57. Márk

    Tisztelt Bankmonitor Ha egy-két éven belül nyugdíjba vonulók és negatív hozammal zárul a
    számlám érinti-e a törzstőkét ,úgy tudom a törzstőkére állami garancia van meg tudja erösiteni???

    1. Singer Zoltán

      Kedves Márk! Biztos, hogy önkéntes nyugdíjpénztári számlája van?

  58. Csobán Márk

    Tisztelt Bankmonitor Ha egy-két éven belül nyugdíjba vonulók és negatív hozammal zárul a
    számlám érinti-e a törzstőkét ,úgy tudom a törzstőkére állami garancia van meg tudja erösiteni???

    1. Singer Zoltán

      Kedves Márk! Biztos, hogy önkéntes nyugdíjpénztári számlája van?

Nem lehet hozzászólást írni.

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

MINDEN
SZOMBATON
12:10


Eddigi adások

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Már nem divat szerelemből házasodni?

2018. 12. 12.

Általános jelenség a tehetősebb társadalmakban, hogy az emberek mind idősebb korban köteleződnek el, úgymond szerint szeretik „kitombolni” magukat, így persze a házasság és a gyerekvállalás is mind későbbre tolódik. Magyarországon...

Az új nyugdíjcélú megtakarítás: a nyugdíjkötvény

2018. 11. 26.

Varga Mihály pénzügyminiszter 2018. november 15-én, csütörtökön bejelentette, hogy érkezik a kormány legújabb nyugdíjcélú ötlete, a nyugdíjkötvény. A pénzügyminiszter szerint az állam készen áll a nyugdíjpiacra történő belépésre. Állítása szerint...

Blogajánló

  • alapblog

    Büfésből lett játéknagymester

    Kilencgyerekes családból indult, és hot dog árus – büfésből lett az ország legnagyobb játékkereskedője. Gyaraki Józsefnek a karácsonyi játékroham már nem jelent újdonságot. Évtizedek óta...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.