Betöltés

Százezreket nyerhetsz, ha ebben jól döntesz

szerző: bankmonitor.hu
2016-06-18

Történelmi mélyponton vannak a kamatok, aki tehát nem elégszik meg a 2% körüli hozamokkal, annak kockáztatnia kell. A kockázatvállalás azonban nem jelenti azt, hogy teljes megtakarítást veszélybe kell sodorni. A rizikó ugyanis nagyon széles skálán mozoghat, és egyedüli szabálya, hogy csak annyit vállalj belőle, ami mellett még nyugodtan tudsz aludni. Az alábbiakban bemutatjuk, hogy mindezt hogyan teheted meg a gyakorlatban.

A jegybanki alapkamat jelenleg 0,9%-on áll, és bár állítólag ez már nem fog tovább csökkenni, a megtakarítók így sincsenek könnyű helyzetben. Leginkább azokat érinti igazán súlyosan a jelenlegi kamatsivatag, akik semekkora kockázat vállalására nem hajlandóak. Minél biztonságosabb ugyanis egy befektetés, annál alacsonyabb kamatot fizet. Nem is lehetsz meglepődve, hogy az egy éves lekötés esetén bőven 3% alatti kamatokkal kell beérned.

Ha ennél nagyobb mértékben szeretnéd fialtatni a pénzed, akkor két lehetőséged van:

Más lehetőség nincs, ha valaki ennek az ellenkezőjét állítaná, akkor egészen biztosan nem mond igazat.

Kockázatni is csak ésszel szabad

A befektetési kockázat vállalásának számtalan szintje van. Nem mindegy ugyanis, hogy pénzed mekkora részét alkotják kockázatos eszközök, illetve ezek kockázati szintje sem mellékes. Nagyon fontos ugyanakkor, hogy ezek a befektetések tudatosan legyenek felépítve, és mindig legyél tisztában azzal, mikor mekkora kockázatot vállaltál.

Az ilyen elven történő portfólió-építés egyik legjobb módja, ha megtakarításodat felosztod kockázati szintek szerint. Azt mondod például, hogy pénzed felét semekkora veszteségnek nem szeretnéd kitenni, 10%-át a nagyobb nyereség esélyéért hajlandó vagy nagyobb veszélynek kitenni, a fennálló 40%-ot pedig mérsékelt kockázat mellett szeretnéd fialtatni.

Ebben az esetben tisztában lehetsz vele, hogy bármekkora baj is üt be, a megtakarításod felének haja szála sem görbülhet, egy kisebb része azonban erősebben megszenvedheti. Ugyanez azonban nemcsak a kockázatok szintjén működik, hanem a hozamokén is. A megtakarítás nagy része garantált alacsony hozamot fog termelni, a 10%-os (kockázatos) rész azonban akár ki is lőhet. Fontos azonban, hogy az árfolyamváltozások különböző mértéke miatt a kezdeti arányok eltolódhatnak, ezeket időről időre helyre kell tehát állítanod, hogy portfóliód kockázati szintje ne változzon.

Nézzük, hogy megy ez a gyakorlatban!

Az elméletnél azonban sokkal többet mond, ha valós portfóliókon keresztül is megnézzük, mit eredményeznek a különböző összetételek. Tegyük fel, hogy idén év elején 8 millió forintot szerettél volna befektetni, és az alábbi portfóliókban gondolkodtál.

Portfoliok_20160618

Jól látszik, hogy míg az első portfólió teljes egészében befektetési alapokból áll, az ötödik felé haladva egy bankbetét is bekerül a megtakarításba, aminek összege az egyes portfóliókban egyre magasabb (ennek feltételezett éves kamata 2,5%). Az ötödik portfóliót már egyedül a bankbetét alkotja, tehát lényegében ez kockázatmentesnek nevezhető. (A befektetési alapokat az idei első félév legnagyobb hozamot elért alapjaiból válogattuk össze.)

Az igazán érdekes kérdés pedig, hogy hogyan is alakulhattak ezeknek a portfólióknak az árfolyamai az elmúlt félév során. Az alábbiakban ezt is megmutatjuk.

Arfolyamok_20160618

Jól látszik, hogy minél több kockázatot vállaltál (minél több volt a befektetési alap a megtakarításban), annál magasabb a portfóliód jelenlegi értéke. Míg tisztán bankbetéttel 62 ezer forinttal növelhetted a vagyonodat, a legkockázatosabb portfóliónál több mint 1,2 millió forinttal nőtt a vagyonod. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a kockázatosabb mindig ekkora pluszban lesz.

Az ábrán azonban fontos észrevenni az idén január végén előállt helyzetet. Ekkor a legkockázatosabb portfólió értéke a 7,5 millió forintot sem érte. Míg azonban az több mint félmillió forintot veszített az értékéből, a tisztán bankbetét továbbra is pluszban volt.

A nagyobb kockázat tehát a lehetséges nagy hozamok mellett nagy veszteségek esélyét is magukban hordozzák. Az is tisztán látszik viszont, hogy a kockázatvállalás milyen széles keretek között mozoghat. Ezen a skálán kell megtalálnod azt a szintet, ami mellett még nyugodtan tudsz aludni. Ha ez a szint mégis a tisztán bankbetét portfóliót jelenti, azzal sincsen nagy probléma, csak akkor a hozamelvárásoknak nem szabad túlzottan magasnak lenniük.

Hogy megtaláld a számodra optimális kockázati szintet, próbáld az alábbi alkalmazásunkat, amivel valódi portfóliókon tesztelheted a kockázatvállalás esetleges hatásait.

<< KIPRÓBÁLOM A PORTFÓLIÓ TERVEZŐT >>

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.08.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap -1,41% 5,52% 3,95% 7,49% 1
    OTP Supra Alap 4,43% 8,02% 4,53% 15,67%2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap -2,86% 6,29% 4,39% 13,29%3
    OTP Fundman Alap -14,58% 5,75% n.a. 0,69%4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.03.29.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap -6,83% 1,50% 2,39% 4,59%5
    OTP Föld Kincsei Alap -1,25% 16,74% 7,64% 6,33%6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,89% 0,17% 3,28% 4,14%7
    OTP Trend Alap 18,66% 9,81% 15,56% 13,95%8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Milyen díjak terhelik a befektetéseket?

2018. 08. 29.

Az elmúlt években többször előfordult, hogy a bankok és a befektetési szolgáltatók egyre emelték az értékpapírszámlákkal és az értékpapírokkal kapcsolatos díjakat. A brókerbotrányok miatti plusz befizetési kötelezettség megtette hatását, a...

Az utóbbi 10 évben legtöbbet hozó befektetési alapok

2018. 08. 17.

Ami a befektetéseket illeti, fordulatos 10 év áll mögöttünk. 2008-ban kezdődött a válság, majd egy hatalmas emelkedés következett. Épp ideje megvizsgálnunk, hogy a magyar befektetési alapok hogyan teljesítettek ebben a...

Befektetés: minél hosszabb, annál jobb

2018. 07. 25.

Részben kényszerűségből, de a magyarok egyre inkább hajlandók hosszú távon gondolkozni, ha a befektetéseikről van szó. A befektetési időtáv növelése azért is örömteli, mert így magas hozam lehet az osztályrészük....

Befektetések a forint árnyékában

2018. 07. 16.

Az elmúlt időszakban a forint árfolyama több százalékos elmozdulást mutatott. Megvizsgáltuk, hogy ezek a változások milyen hatással vannak a különböző befektetéseink hozamára. Nem egyszerű a kép: az elérhető hozamunkat számos...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.