Betöltés

Trükkel a katásoknak is lehet adójóváírással nyugdíjuk

szerző: Bankmonitor.hu
2018-04-04

Kivételesen nem olvasónktól, hanem egy ismerősünktől kaptunk nyugdíjjal kapcsolatos kérdést: Katás vállalkozóként hogyan tudja kihasználni a befizetés után járó 20%-os adójóváírást? Személyi jövedelemadó bevallásában természetesen nem szerepel visszatéríthető adó. Akkor hogyan lehet mégis kihasználni az állami támogatást?

Nemcsak olvasóinktól, hanem barátainktól és ismerőseinktől is rendszeresen kapunk kérdéseket mindenféle pénzügyi kérdésben. Az adózási kérdések alapvetően nem feltétlenül tartoznak a profilunkban, de a nyugdíjcélú-megtakarítások után járó adójóváírással tisztában vagyunk.

Tudjuk, hogy kell hozzá személyi jövedelemadó (röviden szja) fizetési kötelezettség, és annak mértékéig lehet adójóváírás formájában támogatást kapni a nyugdíjcélú-megtakarításaink után. Természetesen azzal is tisztában vagyunk, hogy a különböző megtakarítási formák után ugyan azonos százalékos értéket (20%) kapunk adójóváírásként, de különböző visszatérítési maximumokkal kell számolnunk. Sőt azzal is tisztában vagyunk, hogy ezeknek van egy közös korlátja is.

Kíváncsi vagy, mennyi pénzre tehetsz szert nyugdíjas korodra, ha megtakarítasz? Használd kalkulátorunkat is kiderül!

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.

Tudj meg mindent az elérhető nyugdíjmegoldásokról!

  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Viszont mi a helyzet a katásokkal?

Nekik nem keletkezik szja-juk, így a 20%-os adójóváírást sem tudják igénybe venni. Pontosan ezért nekik az egyik legfontosabb, hogy a kedvező adózásból eredő többletjövedelmük egy jelentős részét félretegyék nyugdíjra. De a húsz százalék nekik sem jönne rosszul. Ugyanezzel a dilemmával szembesült az ismerősünk is, aki katás vállalkozóként érzi, hogy kell valamit tennie, hogy legyen értelmezhető nyugdíja, de tanácstalan volt. Hiába él kezdő óvónő feleségével közös kasszán, az ö fizetése után sem számíthatnak mesés nyugdíjra. Viszont itt található egy kiskapu: nyissanak a feleség nevére nyugdíjpénztári számlát, és fizesse a férje!

Mi az előnye ennek a megoldásnak?

Bár a feleség messze nem keres annyit, mint az ismerősünk, de közalkalmazottként teljes munkaidőre van bejelentve, így keletkezik szja fizetési kötelezettsége is, ami után igénybe tudja venni az adójóváírást. Viszont ő a saját fizetéséből aligha tudna ilyen célra félretenni, így amennyiben a férje fizeti ezt a megtakarítást, jelentősebb vagyont tudnak felhalmozni a nyugdíjszámlán. Ebben az esetben magasabb összeget érnek el együtt, mintha külön-külön nyitottak volna egy nyugdíjcélú-megtakarítást: a férj befizetései után járó adójóváírást, és annak hozamait is megkapják. Az ő esetükben több millió forintról beszélhetünk a nyugdíjdíjas korukban!

Mire kell figyelni?

Ennek a megoldásnak óriási kockázata van. Ugyanis a nyugdíjpénztár úgy veszi a befizetéseket, mintha azt a feleség teljesítette volna. Tehát a pénz is teljes egészében a feleséget illeti meg. Természetesen, ha a feleség nyugdíjas korában megkapja a megtakarításait, megoszthatja azt a férjével, hiszen nyugdíjas korban minden nyugdíjcélú-megtakarítás szabadon felhasználható. Ám mi van, ha nem együtt élik meg a nyugdíjas éveket?

Paradox módon, pénzügyileg a legnagyobb tragédia az egyszerűbb eset. A feleség halálát (amit emberileg a legnehezebb feldolgozni), azt pénzügyi oldalról a legegyszerűbb bebiztosítani: a feleség megadja kedvezményezettnek a férjét. Ebben az esetben a feleség halálával a megtakarítást automatikusan a férj kapja meg. De mi a helyzet válás esetén?

Mivel nem vagyunk válóperes ügyvédek, így csak az egyszerű forgatókönyvet tudjuk: a megtakarítás (hiába fizette valójában a férj), marad a feleség nevén, így azt a feleség viszi. Hogy ezt aztán a válás során kompenzálják-e más vagyontárgyakkal, vagy sem, ez mindig az adott szituáció dönti el.

Megéri ez?

Az ismerősünknek felvetettük a lehetőséget, de felvázoltunk mind az előnyöket, mind a hátrányokat. Innentől kezdve maga dönti el. De ahogy ismerjük őket (az oltárnál valóban komolyan gondolták a holtomiglan, holtodiglan részt), ők bele fognak vágni. De egy bizonytalan kapcsolatban nem javasolnánk ezt a megoldást.

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

A szakértők nyugdíjmegoldása: nyugdíj-előtakarékossági számla

2018. 07. 20.

Egy értékpapírszámla, amihez 20%-os adójóváírás tartozik. Ráadásul bizonyos körülmények között az állam ingyenesé teszi a rajta történő befektetések vásárlását, de még a számlavezetési díját is maximalizálja. Ez a nyugdíj-előtakarékossági számla...

Nyugdíj: nemfizetéskor akár pórul is járhatsz

2018. 07. 15.

Vélhetően, aki nyugdíj-megtakarítást indít el, az úgy gondolja, hogy a pénzbeli vállalásainak eleget tud majd tenni. Adódhat viszont rövidebb-hosszabb időszak, amikor a havi befizetést nem tudjuk teljesíteni. Összegyűjtöttük, hogy mire...

Mindent az önkéntes nyugdíjpénztárról

2018. 07. 06.

A nyugdíj célú megtakarítások legnagyobb vonzerejét a befizetések utáni 20%-os adójóváírás adja. Három ilyen nyugdíj célú megtakarítás létezik: nyugdíj-előtakarékossági számla, nyugdíjbiztosítás és önkéntes nyugdíjpénztár. Többször összehasonlítottuk őket már, de most...

Hitel vagy nyugdíj, hasznos tanácsokról írtunk a héten!

2018. 07. 01.

Számos beszámolónk jelent meg a héten, ezek közül szemezgettünk a mostani összeállításhoz. Legyen szó egy lakáshitel felvétele előtt állóról, vagy már egy adósról, esetleg egy nyugdíj-megtakarítóról, mutattunk olyan érdekességeket, melyekkel...

Blogajánló

  • alapblog

    Szelídített populizmus

    Olasz politikusok dumái a költekezésről és az olasz 10 éves kockázati kötvényfelár alakulása, még jó, hogy van a piac és kordában tartja a populisták költekezési...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.