Továbbra is hatalmas érdeklődés övezi az energiahatékony lakóépületek vásárlására és építésére elérhető új Zöld hitelkonstrukciót. Összeszedtük, milyen elvárásoknak szükséges megfelelnie a megvásárolandó vagy felépítendő ingatlannak, hogy az igénylés zöld utat kapjon.
A Zöld hitel óriási érdeklődést váltott ki a 2021. október 4-i megjelenése óta. Nem véletlenül. A jegybank új lakáshitel konstrukciójával az alacsony energiafelhasználású új ingatlant vásárló és építtető magánszemélyek juthatnak minden eddiginél kedvezőbben – maximum fix 2,5%-os kamattal, akár 70 millió forintnyi – lakáshitelhez.
A szuperolcsó ingatlanhitel tehát minden olyan energiahatékony lakóépületre igényelhető, amelyet építési vállalat vagy vállalkozó épít, és azt első ízben kívánja értékesíteni.
Ennek megfelelően a Zöld hitelt fordíthatjuk:
- újonnan épült lakás vagy ház megvásárlására
- meglévő telken új otthon építtetésére
- telek vásárlására és azon új ház építtetésére
- félkész otthon megvásárlására és befejezésére
- meglévő Zöld hitel kiváltására.
Hirdetés
Hirdetés
Milyen előírások vonatkoznak a zöld ingatlanra?
Napjainkban már számos forrásból tájékozódhatunk a zöld épületekhez kapcsolódó elvárásokról, ugyanakkor könnyű téves vagy félinformációkba belefutni. Szakértőink tiszta vizet öntenek a pohárba és bemutatják a legfontosabb tudnivalókat.
Milyen energiahatékonyságú épület hitelezhető?
Az új ingatlan akkor minősül a Zöld hitel szempontjából energiahatékonynak, ha megfelel a legalább BB (közel nulla energiaigénynek megfelelő), vagy annál jobb energetikai besorolásnak.
Ugyanakkor a kedvezményes hitel kapcsán ezen felül van még egy fontos szabály: az épület éves primer energiaigénye (összes energetikai jellemző számított értéke) legfeljebb 90 kWh/m2/év lehet. Így viszont önmagában a BB besorolás félrevezető lehet, hiszen egy lakóépület akkor kaphatja ezt az osztályt, ha éves primer energiaigénye négyzetméterenként 81 és 100 kWh közé esik. A két feltételnek tehát együttesen kell teljesülnie.
Ezen felül a BB besorolásnak is van speciális követelménye, amelyet figyelembe kell vennünk: az épületben legalább 25%-ban megújuló energiaforrásból származó energiafelhasználás biztosítása szükséges.
Ki lehet a tulajdonosa az új otthonnak?
Az NHP Zöld otthon program keretében csak olyan lakás vásárolható, vagy építhető, amely a hitelt igénylő tulajdonába kerül. Ha a hitelszerződésnek több adósa van, úgy az adóstársak között szabadon meghatározható a tulajdonosi részek aránya, akár úgy is, hogy valamely adóstárs nem szerez tulajdonjogot. Ezen kívül a zöld lakásnak más tulajdonosa nem lehet (leszámítva az öröklést, valamint a hiteligényő gyermekének a tulajdonszerzését).
A tulajdonosi jogokat és a lakhatási célt pedig igazolni is kell, méghozzá lakcímkártyával, amelyet a hitelt folyósító pénzintézet felé kell bemutatni a lakáshitel szerződés alapján történő utolsó összeg lehívásától számított 90 napon belül.
Mit érdemes tudni az ingatlanfedezet kapcsán?
A Zöld hitel is lakáshitel, így az új otthon megvásárlásához, vagy felépítéséhez igényelt hitel kapcsán ingatlanfedezet felajánlása mindenképpen szükséges a bank részére biztosítékként.
A Zöld Otthon programban mindenképpen az új otthonnak kell fedezetül szolgálnia. Mellé kiegészítő fedezet felajánlható, de a “célingatlannak” is fedezetnek kell lennie.
Mint minden jelzáloghitelnél, itt is az általános hitelfedezeti szabályok lesznek mérvadók. A hitelfedezeti mutató szabályai alapján a bank megállapítja, hogy az ingatlan forgalmi értékének hány százaléka lesz hitelezhető, vagyis, hogy mennyi lehet a maximális hitelösszeg, és így az önerő mértékét is meghatározza.
Az értékbecsléskor tehát felmérik az új, vagy leendő otthon értékét. Ennek a jogszabály szerint maximum 80%-a lehet a lakáshitel összege. Vagyis a fennmaradó 20%-ot saját megtakarításból kell rendezni. Ugyanakkor érdemes tudni, hogy ez csupán a plafonérték, vagyis ennél az egyes pénzintézetek gyakran szigorúbb eljárást alkalmaznak: könnyen lehet, hogy az ingatlant csak 70%-os értéken veszik figyelembe, így a leendő tulajdonosoknak érdemes több önerővel kalkulálni.
Ezen felül a zöld ingatlanra a szerződés megkötésekor elidegenítési tilalom lép érvénybe, vagyis lakhatás célján kívül más módon nem hasznosítható, 10 évig életvitelszerűen az ingatlanban kell élni. Haszonélvezeti jog alapítása pedig kizárólag a tulajdonos egyenesági hozzátartozója javára történhet és az új lakás kizárólag a hitelösszeg utolsó folyósítását követő 10 év után adható el, vagy bérbe.
Hogyan indítsd el az igénylést?
Ha megszületett az igény, esetleg már ki is szemelted a lakást, vagy elkészültek az új otthon egyedi tervei, akkor a nehezén már túl vagy, vagyis jó eséllyel átgondoltad, hogy mennyi saját megtakarítást tudsz mozgósítani és mennyi Zöld hitel igénylése szükséges.
A Bankmonitor a továbbiakban a segítségedre lesz:
- Zöld hitel kalkulátorunkkal ellenőrizheted, hogy mennyi hitelt vehetsz fel és összehasonlítjuk az elérhető legjobb banki ajánlatokat.
- Igénybe veheted díjmentes tanácsadásunkat, független szakértőink személyre szabottan segítenek, hogy az ügyintézés minél zökkenőmentesebb legyen.
