82,05 milliárd forint értékben folyósítottak lakáscélú jelzáloghitelt a magyar bankok 2024. januárban, ami duplázódás az egy évvel ezelőtti értékhez képest. A Bankmonitor szakértői szerint ebben már érezhető a kamatplafon tavaly októberi bevezetésének hatása is, ugyanis a lakáshitelek átlagos átfutási ideje 1,5-3 hónap.
Legutóbb 2022. augusztusban folyósítottak több lakáscélú jelzáloghitelt a magyar bankok, mint 2024. januárban. A 82,05 milliárd forintos szerződéses érték 30%-kal múlja felül a múlt év a decemberit (63,35 milliárd Ft), míg 2022. januárhoz képest 102%-os a növekedés.
Bár a hitelezés fejlődésének dinamikája impozáns, a 2022. májusi, abszolút csúcsnak számító 154 milliárd forintos folyósítási összeghez képest még így is jelentős az elmaradás. Ez utóbbiban nagy szerepe volt az azonban az NHP Zöld Otthon Lakáshitel bevezetésének, ami 2,5%-os fix kamattal biztosított egy ideig lakáshitelt az újépítésű ingatlant vásárlóknak, mégpedig gyerekvállalás nélkül. Emellett elérhető volt a maximum 3%-os kamatú CSOK hitel is, miközben piaci lakáshitelhez 4,89 – 7,65%-os kamattal lehetett hozzájutni 2022 februárban a Bankmonitor szakértői szerint. (Három hónapos átlagos átfutási idővel számolva a 2022. februárban elindított hiteligénylések jelentős része jelenhetett meg 2022 májusában.)
Hirdetés
Hirdetés
Miért ugrott meg januárban a lakáshitelek folyósítása?
A 2024. januári folyósítási volumen felfutásában több tényező is szerepet játszhatott. Ezek egyike a 2023. októberben bevezetett önkéntes kamatplafon, ami alapján 2023. október 9-től legfeljebb 8,5%-os, míg 2024. január 1-től legfeljebb 7,3%-os THM-mel (teljes hiteldíj-mutató, ami a kamaton felül a hitelhez kapcsolódó egyéb költségeket is tartalmazza) kínálhatnak lakáshitelt a programhoz csatlakozó bankok. Ez leginkább a drágább lakáshiteleket tette olcsóbbá: míg a kamatplafont megelőzően 10,19% volt a legdrágább lakáshitel kamata, addig 2023. októberben 8,95%, januárban 6,95% volt ugyanez.
A 3,24%-os kamatcsökkenés a legdrágább lakáshitelek esetében azt jelenti, egy 20 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsön havi törlesztője – 450 ezer Ft nettó jövedelem esetén – csaknem 40 ezer forinttal volt kevesebb 2024. januárban, mint 2023 szeptemberében. Ez teljes visszafizetésben csaknem 10 millió Ft megtakarítást eredményezett.
A hitelfolyósítás januári felfutásában a Bankmonitor szakértői szerint szerepet játszhatott az is, hogy aki még tudta, igyekezett az utolsó pillanatban kihasználni a 2023 végéig elérhető „városi” CSOK-ot, amelyet meglévő gyerekre élettársak és egyedülálló szülők is igényelhettek, és sokan lakáshitellel egészítették ki. A 2024-től induló CSOK Plusz hitelt ugyanis már kizárólag házasok igényelhetik, valamint legalább egy gyerek vállalása szükséges hozzá, így a Falusi CSOK maradt az egyetlen támogatás, ami kizárólag meglévő gyerekkel is elérhető.
Mire számíthatunk a következő hónapokban?
Jelenleg 6,29 – 6,95%-os kamattal lehet hozzájutni egy 20 millió Ft összegű, 20 éves futamidejű lakáshitelhez, ami 148 – 156 ezer Ft-os havi törlesztőt, illetve 35,4 – 37,5 millió Ft teljes visszafizetést jelent. Ez minimális kamatcsökkenést jelent januárhoz képest, ugyanakkor magasabb jövedelemmel már akár 6% alatti lakáshitelkamatokkal is találkozhatunk. Ugyanakkor a Bankmonitor szakértői szerint a lakáshitelkamatok a jelenlegi szintről várhatóan nem mozdulnak el jelentős mértékben, ugyanis a piaci hitelek esetében a bankok minimális, 0,5% körüli átlagos profitot realizálnak, míg ugyanez például az USA-ban 2,2, Németországan pedig 1,3%.
Nagy kérdés azonban a támogatott, maximum 3%-os fix kamattal elérhető CSOK Plusz hitel sikere, hiszen gyerekszámtól függően 15, 50, illetve 50 millió Ft olcsó lakáshitelhez juthatnak hozzá ezáltal a gyereket vállaló fiatal párok. Itt az MNB 11 ezer darab CSOK Plusz szerződéssel számol 2024-re, ami 30 millió Ft-os átlagos hitelösszeggel kalkulálva 330 milliárd forint folyósítást jelent, ami havi szinten 27,5 milliárd forint.
