Az MNB elemzése alapján egy év alatt – 2018 és 2019 júniusa között – a budapesti lakásárak 22,5%-kal emelkedtek. Ha készpénzünk van, ennyivel többet kellett fizetnünk a kiválasztott ingatlanért. Ha viszont hitelből vásárolnánk lakást, akkor már bonyolultabb a helyet. Utánajártunk, hogy ténylegesen mennyivel jártunk jobban egy 2018-as lakásvásárlással. Meg fogsz lepődni, de nem a lakáshitel a legfontosabb szempont.
Azt eddig is tudtuk, hogy a lakásárak – különöse a fővárosban – jelentősen emelkedtek az utóbbi időben, ezt megerősítette az MNB tanulmánya, mely szerint a budapesti lakások több mint 22 százalékkal drágultak az elmúlt évben.
Ez egy készpénzes vevőnél kézzelfogható változás, de egy lakáshitel-igénylőnél már nehezebben megfogható dolog, hiszen rá a vételár mellett más egyéb tényezők is jelentősen hatnak. Ilyen lehet a hitelkamat, vagy éppen a jövedelem alakulása.
Hirdetés
Hirdetés
Ténylegesen mennyivel járt rosszabbul egy lakáshitel-igénylő 2019 júniusában?
Mivel számos különböző tényező hat a vásárlása, ezért meghatároztunk néhány szempontot, ami alapján eldönthető ez a kérdés:
- A szükséges hitelösszeget jóváhagyja-e a bank? A vételár növekedése miatt több hitelre lenne szükségünk, alapvető kérdés, hogy ezt megkaphatjuk-e. (Nem vizsgálnánk jelen esetben mást, csak azt, hogy a 2019-es hitel terhe belefér-e a jövedelmünkbe.)
- Van-e valamilyen hatása a megváltozott körülményeknek a vásárlóerőnkre? Azt néznénk meg, hogy a 2019-es hitel törlesztőrészletének levonását követően mennyi maradna meg a fizetésünkből, és abból mennyi árut tudnánk vásárolni.
- Több saját megtakarításra lenne-e a szükségünk? A vételár növekedését nem biztos, hogy teljes egészében hitelből tudjuk pótolni. Jelen esetben azt nézzük meg, hogy mennyivel több önerőre lenne szükség a lakásvásárláshoz.
A helyzet a vételár emelkedése miatt nem is olyan egyszerű: a nettó bérek jelentősen nőttek, míg a kamatok a Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátora alapján csökkentek. A vásárláshoz szüksége hitelösszegre – 30%-os minimális önerő elvárást feltételezve – jogosult lehet a fiatal pár 40%-os JTM korlátot feltételezve.
Sőt semmiről se kell lemondania a családnak a vásárlás miatt. A kettejük fizetéséből megmaradó összegből ugyanis meg lehetne vásárolni ugyanazt az árucikket – 3,1%-os éves inflációt feltételezve – havonta, mint egy évvel korábban.
A 30%-os elvárt önerő miatt viszont jelentősen növekedne az az összeg, amelyet saját megtakarításaikból kellene a fiataloknak biztosítaniuk. Ezt a plusz 2,37 millió forintot csak úgy lehetne előteremteni, ha egy év alatt havonta 197 500 forintot takarítana meg a család. Ez fizetésüknek több mint 40%-a, ennyit igen kevés család képes spórolni.
Mit várunk a jövőben?
A hitelkamatok jelenleg alacsonyabbak, mint 2019 júniusában. A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátora alapján már 3,42%-os kamattal elérhető 10 éves kamatperiódusú lakáshitel. Komolyabb kamatemelkedésre pedig nem számítanak az elemzők a közeljövőben.
A fizetések további dinamikus növekedése várható, viszont a lakásárak megtorpanását jósolják az elemzők. A GKI korábbi tanulmánya is ezt erősíti meg: ez alapján az elkövetkező egy évben a fővárosban már nem várják az ingatlanpiac szereplői az árak további emelkedését. A tranzakciók száma is csökkenőben az ingatlanpiacon, így egyre kisebb eséllyel veszik meg előttünk a kinézett lakást vagy házat.
Azt javasoljuk, hogy mindenképpen átgondoltan dönts- időd lehet rá -, és keresd meg a legkedvezőbb finanszírozási konstrukciót. A saját megtakarításod, a CSOK, a Babaváró hitel és a piaci lakáshitel megfelelő kombinálásával ugyanis sokat spórolhatsz. Ebben segítségedre lehet a Bankmonitor szakértői csapata is.
