A napokban benyújtották a devizahitelek forintosításáról szóló törvényjavaslatot, így szinte minden akadály elhárult az elől, hogy eldönthessük az elmúlt évek egyik legizgalmasabb kérdését: a forint vagy a svájci frank hiteles járt jobban? Kiszámoltuk, hogy egy 2007 elején 20 évre felvett 7 millió forintos hitel esetén, a visszatérítésből adódó tartozáscsökkenés, illetve a kamatszintek helyreállítása után a forint vagy a svájci frank alapú hitelt érte meg felvenni.
A kormány lakáshitel ügyben már többször hangsúlyozta, hogy a devizahitelesek nem járhatnak jobban, mint a forintban eladósodottak. Ezt az álláspontot erősíti az is, hogy a svájci frank alapú hitelek forintosítására nem kedvezményes, hanem 256,5 forintos piaci árfolyamon kerül sor. Emellett a Kúria döntésének egyetlen ez idáig nem vitatott eleme, hogy az árfolyamkockázatot az adósnak kell viselnie, hiszen korábban egy olcsóbb hitelt választott.
A lenti ábrán egy forintban és egy svájci frankban felvett, 7 millió forintos, 20 éves futamidejű hitelt hasonlítottunk össze. Eleinte a svájci frankot választók örülhettek: több mint 5 és fél éven keresztül, egészen 2012 őszéig összességében kevesebbet törlesztettek bankjuknak, mint a forintosok. Ekkor azonban fordult a kocka és innentől kezdve már a forinthitelesek jártak jobban. Ezen nem változtat, hogy az elszámolásból várható visszatérítés mértéke 22-szer (!) magasabb a svájci frank hitelesek javára, sem a kamatszint helyreállítása, sem pedig a piaci árfolyamon végrehajtott forintosításból eredő törlesztőcsökkennés.
Hogyha a teljes futamidőt vizsgáljuk, akkor a forinthitelesek várhatóan 2,4 millió forinttal járnak jobban a svájci frank hitelesekhez képest. (Az eltérést a korábbi cikkünkhöz képest az időközben megjelent törvényi szabályozások indokolják.)
Hitelfelvételkor egy svájci frank mindössze 156 forintot, míg forintosításkor már 256,5 forintot ér. A devizahitelek forintosításával megszűnik az árfolyamkockázat, így már csak kamatkockázat marad (azaz, ha nő a kamat, emelkedik a törlesztőrészlet). A devizahitelek forintosítása szigorú feltételek mellett ugyan, de visszautasítható. Ekkor megőrzi a forint gyengülés kockázatát (és megnyeri az esetleges forint erősödés hatását), valamint ugyanúgy szembesül a változó kamat hatásával.
Ha kíváncsi vagy, hogy a hiteledre jár-e visszatérítés, az alábbi kalkulátorból megtudhatod!
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található „Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.
