Nem csak a mindennapokban fontos az ismerősök véleménye, gyakran már a pénzügyek terén is másoljuk a többieket. A következőkben bemutatott példa jól mutatja, hogy mennyire káros is tud ez lenni, ha egy lakáshitelről van éppen szó. A legfontosabb tanács, amit adhatunk, hogy csak kellő információ és több ajánlat megversenyeztetése után döntsünk, és ne hagyjuk magunkat rávenni az olcsóbb ajánlatra. Mert lehet, hogy éppen ezzel visszük be a végzetes szúrást.
Szeretjük az életszagú történeteket, mert ezekből lehet igazán sokat tanulni, főleg, ha nagyon jelentős pénzügyi döntésekről kell véleményt alkotni. Mostani történetünk is ilyen.
Főhősünk lakáshitelt akart felvenni és nagyon sok összehasonlítást megnézett a neten. A fő célja az volt, hogy a hitel 5 évig fix kamatozású legyen, mert volt lakástakarékpénztári szerződése, amit már az ötödik év végén be is törlesztett volna. Ez nagyon is jó stratégia, mert egy esetleges törlesztő emelkedéstől meg tudja magát védeni az LTP-vel.
Igen ám, de amikor egy kolléganőjével elment ebédelni, elbizonytalanodott, mert ismerőse ódákat zengett a most jóval olcsóbb, de évente változó kamatozású lakáshiteléről. Nem is kellett több, teljesen felrúgta az eredeti elképzelést, már ő is az ismerős ajánlatát kezdte keresni. Ezzel mondani sem kell, hogy mekkora hibát követett el.
Hirdetés
Hirdetés
Nézzük a tipikus hibákat!
Az egyik legfontosabb szempont, ha hitelt akarunk felvenni, hogy az eredeti elképzelésünkhöz tartsuk magunkat, és ne hagyjuk magunkat eltántorítani ettől. A lehető legjobban tenné főhősünk, ha az öt éves kamatrögzítést választaná, kiegészítve a jelenlegi lakástakarékjával. Mert a kamata nagyon kedvező, öt éven keresztül kiszámítható a havi törlesztőrészlet és a lakástakarékkal még sokat spórolhat is.
Nem tudjuk előre mi lesz, de az biztos, hogy a kamatok emelkedni fognak. Mindez azt jelenti, hogy ha csak nem veszünk fel olyan hitelt, ami a futamidő alatt végig fix, akkor időközben nőni fog a törlesztőnk. Az egy fontos felismerés, hogy ezt meg tudjuk előzni, ha a hitel mellé lakástakarékot is kötünk és a két terméknél megteremtjük az összhangot. Ha 5 éves rögzített hitelt veszünk fel, akkor a hozzá illő lakástakarék is legyen 5 éves.
Továbbmenve, teljesen mindegy, hogy egy közeli ismerősünk említette vagy egy reklámban szereplő példa mit mutat, az nem a mi élethelyzetünkre szabott. Mindig a saját igényeinket kell előtérbe helyezni és ehhez mérten keresni lakáshitelt. Azzal nem lehet vitatkozni, hogy most alacsonyabb kamattal érhető el egy 1 éves fixálású hitel, mint egy 5 éves, hiszen utóbbinál a kamatkockázat egy részét a bank állja.
Azt viszont már persze az ebédnél nem lehetett átbeszélni, hogy mi lesz évek múlva, amikor erőteljesen megindulnak a kamatok felfelé. Ha később találkoznának, akkor már teljesen más lenne a helyzet, vélhetően azt panaszolná a kolléganő, hogy mennyire rossz, hogy évente egyre nő és nő a törlesztője. Ellenben, ha mi kitartunk, akkor tudnánk mondani, hogy mennyire jól jártunk, mert semennyivel sem kell többet fizetnünk.
Mint minden nagyobb pénzügyi döntés előtt, elegendő időt kell magunknak hagyni a jó döntéshez, amihez hozzátartozik az is, hogy legyünk higgadtak, ne hagyjuk magunkat befolyásolni. Persze ez komoly elvárás, hiszen a legtöbbünk kevés ismerettel rendelkezik a hitelekről. Azért van viszont a Bankmonitor is, hogy a fontosabb buktatókra felhívja a figyelmet, ráadásul a legkedvezőbb hitel kiválasztásában is tudnak segíteni kollégáink.
Lakáshitel felvétel során kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu lakáshitel kalkulátorát, ahol 13 bank több mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen.
Hogyan hozzuk meg a végső döntést?
Mindezek alapján akkor tudunk jó döntést hozni, ha a lehetőségekhez mérten a legtöbb információt összegyűjtjük. Ennek része az is, hogy a neten elérhető kalkulátorokkal megnézzük, hogy a bankok milyen ajánlatot adnak a mi élethelyzetünkre. A bankok megversenyeztetése azért is indokolt, mert óriási eltérések vannak az ajánlatokban és a hitel teljes visszafizetésén akár milliókat spórolhatunk.
A történet arra is rávilágít, hogy ma nem az hozza a legjobb döntést, aki csak aszerint lép, hogy melyik hitelnek van a legalacsonyabb induló törlesztése. Sokkal fontosabb, hogy biztonságban érezhessük magunkat és minél tovább rögzítve maradjon a hitel kamata. Lehet, hogy az éves kamatperiódusú hitel most olcsóbbnak tűnik, de néhány év múlva már fordulni fog a kocka, és a ma drágábbnak tűnő (5 éves) hitel lesz a befutó.
Egy hasonlattal élve a tanulság az, hogy ne gondoljuk azt, hogy a lakáshitel egy pár cipő, amit egy gyorsan jött sugallat alapján választottunk, de később kiderült róla, hogy nem is a mi ízlésünknek való, sőt kényelmetlen. Ezt nem tudjuk bedobni a szekrény mélyére és azt mondani, hogy nem vesszük fel.
