Csaknem 600 ezer forint nettó jövedelem kell ahhoz, hogy hitelből vásárolhassunk meg egy átlagos pesti panellakást

Csaknem 600 ezer forint nettó jövedelem kell ahhoz, hogy hitelből vásárolhassunk meg egy átlagos pesti panellakást
Hirdetés
Hirdetés

Cikk2023-02-16 Frissítve: 2023-02-27
 

Egy átlagos pesti panellakás hitelből történő megvásárlásához jelenleg legalább 580 000 Ft nettó igazolt jövedelem szükséges akkor, ha csak a minimális (30%) önerő áll rendelkezésre a vásárláshoz – derül ki a Bankmonitor szakértőinek friss számításaiból. Ez azonban szinte semmi ahhoz képest, hogy egy budai, átlagos árú tégla építésű ingatlan esetében 1,3 millió forint ugyanez. Vidéken némileg alacsonyabb a jövedelem elvárás: itt az épület típusától és elhelyezkedésétől függően 434 000 – 520 000 forint a jövedelem alsó határa.

Az elmúlt időszakban jelentősen drágultak a lakáshitelek: míg 2022. februárban banktól függően 5,05 és 8,4 százalék között volt egy 20 millió forint összegű, végig fix lakáshitel (20 éves futamidő, 450 000 forint nettó igazolt jövedelem) kamata, cikkünk írásakor már 8,25 és 10,94 százalék között szóródtak az ajánlatok a Bankmonitor lakáshitel kalkulátor által vizsgált bankok esetében.

Ezzel párhuzamosan az általgos lakásárak is csaknem minden területen emelkedtek 2022 és 2023 januárja között a Duna House Barométer adatai alapján. A legnagyobb drágulás a budai és a kelet-magyarországi ingatlanoknál figyelhető meg, míg a nyugat-magyarországi tégla lakások átlagára kicsit még csökkent is.

Az átlagár változása 2022. január és 2023. január között:

budai tégla építésű: 68 500 000 Ft-ról 98 723 000 Ft-ra
budai panel: 35 500 000 Ft-ról 35 667 000 Ft-ra
pesti tégla építésű: 39 735 000 Ft-ról 44 341 000 Ft-ra
pesti panel: 32 869 000 Ft-ról 35 242 000 Ft-ra
kelet-magyarországi tégla építésű: 21 471 000 Ft-ról 30 200 000 Ft-ra
kelet-magyarországi panel: 22 223 000 Ft-ról 23 129 000 Ft-ra
nyugat-magyarországi tégla építésű: 28 778 000 Ft-ról 28 614 000 Ft-ra
nyugat-magyarországi panel: 20 487 000 Ft-ról 24 454 000 Ft-ra

A magasabb hitelkamatok és a dráguló lakások miatt egy lakás hitelből történő megvásárlásához több önerő szükségeltetik jelenleg, valamint 30 százalék önerővel számolva a szükséges összegű lakáshitel felvételéhez minimálisan elvárt jövedelem is magasabb most, mint egy éve.

Mennyit kell keresni ahhoz, hogy egy átlagosnak számító lakást megvásárolhassunk lakáshitelből?

A Bankmonitor.hu szakértőinek számításai szerint jelenleg egy, a Duna House Barométer szerint átlagosnak számító budapesti panellakás hitelből történő megvásárlásához 585 000 forint körüli nettó jövedelmet kell tudni igazolni, míg vidéken 430 000 – 450 000 forint keresettől számíthat reálisan pozitív banki bírálatra egy hiteligénylő.

A tégla építésű lakások magasabb átlagos ára miatt itt a minimális jövedelmi elvárás is magasabb valamennyivel, ám a budai tégla lakások esetében már csaknem 1 millió forint a hitelhez szükséges minimális jövedelem, míg a bevárosban 1,3 millió forintot is meghaladja ugyanez.

Jó tudni
Természetesen a Duna House által mért lakásárak az átlagot képviselik, így ezeknél lényegesen olcsóbban is találni ingatlanokat, mint ahogy drágább lakások is bőven akadnak a piacon.

Hirdetés

Hirdetés

Hogyan számolnak a jövedelemmel a bankok?

Általános szabály, hogy a bankok legfeljebb az ingatlan becsült forgalmi értékének – jó esetben a vételárának – 80 százalékát hitelezik, vagyis 20 százalékot mindenképpen saját forrásból kell tudni előteremteni. A jelenlegi bizonytalan helyzetben azonban a bankok is óvatosabbak, ezért a számításainkban 30 százalékos önerővel kalkuláltunk.

Ezen kívül tisztában kell lenni azzal is, hogy az úgynevezett JTM – jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató – szabály alapján egy legalább 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitelnél a jövedelem legfeljebb 50, illetve 60 százalékát teheti ki a hiteltörlesztő. (500 000 forint nettó jövedelem alatt 50 százaléknál, félmillió forinttól 60 százaléknál ránt be az adósságfék.)

Jó tudni
Az adóson kívül a szerződésbe bevont adóstársak jövedelmével is számolnak a bankok, így ezek összeadódnak. Amennyiben például a férj és a feleség egyaránt nettó 300 000 forintot visz haza, akkor 600 000 forint jövedelemmel kalkulál majd a bank.

Bonyolítja a helyzetet, hogy a bankok szinte minden esetben csökkentik a nettó jövedelmet valamekkora összegű megélhetési költséggel, ami többnyire az aktuális minimálbér összege (ez 2023-ban 154 280 forint), majd az ezt követően fennmaradó bevétel alapján számolnak JTM-et. Éppen ezért úgy határoztuk meg az adott hitelösszeghez szükséges minimális jövedelem összegét, hogy a havi törlesztő a minimálbér levonását követően se haladja meg annak 50 százalékát.

Az elérhető hitelkamatot illetően is viszonylag konzervatívan számoltunk, ugyanis a Bankmonitor lakáshitel kalkulátor által vizsgált pénzintézetek ajánlatai közül a top3 átlagagát vettük alapul, ami 8,43 százalékos hitelkamatot jelent. Ennél a lényegesen drágább ajánlatokkal is találkozni persze a piacon, ezért rendkívül fontos lakáshitel igénylés előtt megtalálni a számunkra elérhető legkedvezőbb hitelt.

Nem minden jövedelmet fogadnak el a bankok

Míg korábban a készpénzes jövedelem többnyire nem okozott nehézségek hiteligénylésnél, most a legtöbb bank kikosarazza az ilyen igénylőket. A külföldi jövedelem elfogadhatósága pedig bankonként nagyon különböző: van olyan, ahol az EU-s országokból származó jövedelem minden esetben működni fog, de olyan is akad, ahol kizárólag magyarországi keresettel hiteleznek.

A bank által számításba vett jövedelmet az olyan kiegészítő jövedelmek is növelhetik, mint a családi pótlék, a GYES vagy a GYED, ám ezekkel a legjobb esetben is legfeljebb kiegészítő jövedelemként kalkulálnak. Rossz hír sokaknak, hogy a gyerektartást egyáltalán nem veszik figyelembe a bankok, pedig ez jelentős bevételt jelenthet, ennek oka valószínűleg az, hogy nincs garancia rá, hogy a gyereket nevelő fél biztosan meg is kapja majd ezt.

Jó tudni
Váratlan események (betegség, munkanélküliség) alapjaiban írhatják át a pénzügyi terveket ha nem tudod fizetni hiteleid. Az ilyen helyzetekben a személyes igényeidhez igazodó Hitelfedezeti biztosítás jelenthet védelmet. Kérd a Bankmonitor szakértőinek szakmai támogatását a döntéshez!
Lakáshitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Ft
Ft
év
Ft
Bankmonitor
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Nem kaphatsz lakáshitelt, amíg a KHR (BAR) listában szerepelsz.
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Kérd részletes eredményeidet email-ben és várd szakértőnk hívását, hogy segítsen a felmerülő kérdések tisztázásában!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsan van szükséged lakáshitelre?
24-48 órán belül:
előzetes hitelminősítés
személyes hitelajánlat
Hirdetés
Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Hirdetés