Egy gyermektelen pár is számos támogatásra lehet jogosult, amennyiben gyermeket vállalna. Akár csok támogatást – vállalt gyermek esetén megelőlegező kölcsönnek is hívják -, csok-hitelt, vagy épp Babaváró hitelt is felvehetnek, amennyiben a közeljövőben babát terveznek. De melyik konstrukció lenne a legjobb különböző élethelyzetekben? A Bankmonitor szakértői ennek a kérdésnek jártak utána.
Egy gyermektelen pár is számos támogatásra lehet jogosult, amennyiben gyermeket vállalna:
- A csok támogatás a gyermekek után járó lakáscélra fordítható vissza nem térítendő támogatás, mely vállalt gyermekre is igényelhető.
- A csok-hitel egy kamattámogatott kölcsön – kamata a teljes futamidő alatt fix 3% -, melyet azok a családok vehetnek igénybe, melyek legalább két gyermek után csok támogatást igényeltek.
- A Babaváró hitel egy támogatott hitel, melyhez a futamidő alatt született gyermekek után kamatmentesség és tartozáselengedés is kapcsolódhat.
Érdemes átnézni a konstrukciók feltételeit ahhoz, hogy el tudjuk dönteni mikor, melyik támogatási forma lenne a megfelelő. Ha mindhárom konstrukció feltételei teljesülnek, akkor a döntés szempontjából három dolgot érdemes figyelembe venni:
- Mekkora összegű és milyen támogatás érhető el?
- Mikorra kell megszületnie a gyerekeknek?
- Milyen célra lehet fordítani a konstrukciót?
Hirdetés
Hirdetés
Milyen feltételeket kell teljesíteni?
A támogatások igényléséhez számos jogszabályi előírást szükséges teljesíteni. Mindegyik támogatásnál van előírás a minimális Tb-jogviszonyra vonatkozóan, a köztartozásmentességre és a büntetlen előéletre. Vállalt gyermekre – jelen helyzetben az ehhez kapcsolódó támogatásokról beszélünk – kizárólag házaspárok kérhetnek támogatást, sőt, a pár egyik tagjának életkorára is vannak előírások.
A csok-hitelt csak a családi otthonteremtési kedvezményt igénylők vehetik igénybe, vagyis ugyanazon jogszabályi feltételeknek kell megfelelni.
A Babaváró hitel és a csok-hitel egy banki hitelkonstrukció – melyhez támogatások is kapcsolódnak -, éppen ezért a banki hitelbírálatnak is meg kell felelnie az igénylőknek a jogszabályi feltételek mellett. Vagyis szükséges megfelelő jövedelem, munkaviszony és az igénylők nem szerepelhetnek a rossz adósokat tartalmazó KHR listán sem.
Mekkora összegű és milyen típusú támogatás igényelhető?
A családi otthonteremtési kedvezmény (csok) a meglévő és vállalt gyermekek után járó vissza nem térítendő támogatás. A kapott összeg 600 ezer és 10 millió forint között lehet. A támogatás pontos nagysága a gyermekek számától és a lakáscéltól függ. Ha nem születik meg a vállalt gyermek, akkor a támogatás összegét büntetőkamattal növelten vissza kell fizetni.
A csok-hitel egy a futamidő végéig fix 3 százalékos kamatozású kölcsön, melyet a legalább két gyermek után családi otthonteremtési kedvezményt igénylők vehetnek fel. Ha két gyermek után igényelnek csok támogatást, akkor a hitelösszeg legfeljebb 10 millió forint, míg három gyermekre felvett támogatás esetén 15 millió forint a plafon. Ha nem születne meg a gyermek, akkor az addig kapott kamattámogatást kellene visszafizetni büntetőkamattal növelten, illetve normál kamattal kellene tovább fizetni a hitelt.
A Babaváró hitel egy legfeljebb 10 millió forint összegű hitel, melyre az első 5 évben nem kellene kamatot fizetni. Ha ezen időszakon belül megszületne egy gyermek, akkor a konstrukció a futamidő végéig kamatmentes maradna. A második gyermek születésekor a tartozás 30%-át, míg a harmadik baba érkezésekor a teljes tartozást elengedik. Ha 5 éven belül nem születne egy gyermek sem, akkor viszont az addig kapott kamattámogatást egy összegben rendezni kellene az állam felé és a hitelt normál kamattal kellene tovább fizetni.
Mikorra kell megszületnie a gyermekeknek?
Természetesen a gyermekvállalás teljesítésére van egy határidő, ezen időpontig kell valamennyi gyermeknek megszületnie. Egy gyermektelen pár három baba vállalásával érheti el a maximális támogatást valamennyi konstrukciónál. (Csok-hitelnél a támogatás mértéke nem emelkedik a gyermekek számával – minden esetben 3% a hitelkamat -, ugyanakkor a maximálisan igényelhető hitelösszeg növekszik.)
A csok támogatásnál a gyermekvállalási határidő a tervezett gyermekek számától is függ. Egy gyermektelen pár legfeljebb három babát vállalhat.
- Egy gyermek vállalása esetén 4 éven belül meg kell születnie a babának.
- Két gyermek vállalásánál 8 éven belül világra kell jönnie mindkét babának.
- Ha három babát tervez a gyermektelen pár, akkor pedig 10 éven belül kell megszületnie a gyerekeknek.
A csok-hitel feltételei a gyermekvállalási határidő tekintetében is megegyeznek a családi otthonteremtési kedvezmény elvárásaival.
A Babaváró hitelnél viszont már érdekesebb a helyzet, itt ugyanis az igénylésnek alapvetően nem feltétele, hogy a pár megmondja mennyi gyereket szeretne, klasszikus értelemben nincs gyermekvállalás. Ugyanakkor a születendő gyermekek után járnak különböző kedvezmények.
- A kölcsön az első 5 évben kamatmentes, de ahhoz, hogy ez a kamattámogatást ne kelljen visszafizetni legalább egy gyermeknek ezen időszakon belül születnie kellene. A baba születése azt is eredményezi, hogy a kamatmentesség időszakát is kiterjesztik a teljes futamidőre. Emellett a törlesztés 3 éves szüneteltetését is lehet kérni a gyermek megszületését követően.
- A futamidő alatt született második gyermek miatt elengedik a fennálló tartozás 30 százalékát. Ekkor újra lehet kérni a törlesztési kötelezettség 3 éves felfüggesztését is.
- Ha a futamidő alatt megszületne a harmadik baba, akkor a teljes tartozást elengedik.
Vagyis Babavárónál hosszabb idő áll rendelkezésre mindegyik gyermek teljesítésére, mint a megelőlegező kölcsön, vagy a csok-hitel esetében.
Milyen célra fordítható a támogatás összege?
A családi otthonteremtési kedvezményt és az ahhoz kapcsolód támogatott hitelt kizárólag lakáscélra lehet igényelni. A csok támogatást újépítésű-, és használt lakás vásárlására, építkezésre és bővítésre lehet fordítani. A mellé igényelhető csok-hitelt lakásvásárlás és építkezés finanszírozására lehet fordítani.
A Babaváró hitel szabad felhasználású kölcsön, így bármilyen lakáscélra elkölthető a kapott összeg. Sőt a pár dönthet úgy is, hogy a kölcsönösszegnek csak egy részét fordítja lakáscélra, a maradék összegből pedig például autót vásárol.
