Az első lakásvásárlás izgalmas, de egyben komoly, hosszú évekre kiható döntés is. Ahhoz, hogy a lehető legjobban csináld, fontos előre tervezni, tisztában lenni az elérhető kedvezményekkel, pénzügyi lehetőségekkel, hitel- és támogatási opciókkal is. Mutatjuk, hogyan spórolhatsz milliókat lépésről-lépésre.
Előkészületek és pénzügyi tervezés
Már bizonyára körvonalazódott, hogy milyen otthon lenne az ideális, talán már az is megvan, hogy mekkora összeget tudsz szánni rá. De mielőtt belevágsz a lakásvásárlásba, érdemes alaposan átgondolnod az egyéni igények mellett a lehetőségeidet is. Az alábbiak mentén érdemes elindulnod a pénzügyi tervezésben:
Készíts költségvetést
Határozd meg, mennyi saját megtakarítással rendelkezel, vedd számításba a család bevételeit és kiadásait és ha hitel is szükséges, akkor határozd meg, hogy mekkora havi törlesztőrészletet tudsz vállalni. Egy lakáshitelhez minimum 20% saját erő szükséges, de vannak kedvezményes lehetőségek, állami támogatások, amelyek segíthetnek az előteremtésben, erről még lesz szó bővebben a cikkben. A tervezéshez segítségedre lesznek a Bankmonitor hitelkalkulátorai, melyekkel kiderítheted, mekkora hitelösszegre lehetsz jogosult, melyik banknál milyen feltételekkel találkozhatsz és mekkora havi és összes kiadásra számíthatsz.
Az előzetes hitelbírálat fontossága
Az előzetes hitelbírálat lehetőséget ad arra, hogy már a lakáskeresés előtt megtudd, mekkora hitelösszegre vagy jogosult. Ez biztosítja a reális keresést, gyorsabb ügyintézést, és előnyt jelenthet az eladó szemében. A Bankmonitor online előbírálata pedig még kényelmesebbé és gyorsabbá teszi a folyamatot: az Ügyfélportálon keresztül feltöltheted a szükséges dokumentumokat és nyomon követheted az előbírálat státuszát. Így az ingatlanvásárlás gördülékenyebb, a hiteligénylés pedig gyorsabb és átláthatóbb lesz.
Hirdetés
Hirdetés
Támogatások első lakásvásárlóknak
A pénzügyi tervezés kihagyhatatlan lépése, hogy ismerjük az élethelyzetnek megfelelő állami támogatásokat, kedvezményes hiteleket és egyéb állami kedvezményeket. Az alábbiakban összegyűjtöttük a 2025-ben elérhető legfontosabb lakástámogatási lehetőségeket Magyarországon, különös tekintettel az első lakásvásárlók, illetve a 35 év alattiak számára elérhető kedvezményekre.
Akár 50 millió forint támogatott hitel – CSOK Plusz
A Családi Otthonteremtési Kedvezmény jelentősen átalakult az elmúlt években, 2025-ben a CSOK Plusz a lakástámogatási rendszer egyik központi eleme. Ez a támogatott lakáshitel akár 50 millió forint összegű kölcsönt biztosít, legfeljebb 3%-os fix kamattal a futamidő végéig.
A hitel használt és új építésű lakás vásárlására, építésre, bővítésre, valamint vásárlással egyidejűleg megvalósuló bővítésre is felhasználható. Fontos, hogy a támogatott hitel igényléséhez komoly elvárások tartoznak, melyek közül a legfontosabb, hogy csak házaspárok igényelhetik, akik legalább 1 gyermeket szeretnének vállalni. A megkötések mellett ugyanakkor számos előny is kapcsolódik a CSOK Pluszhoz, például a második gyermektől kezdve minden újabb gyermek születése után 10-10 millió forintot elengednek a fennálló tartozásból.
Így ha érdekes lehet számotokra ez a lehetőség, érdemes részletesebben utánajárni a feltételeknek, hiszen a támogatott kölcsön jelentős pénzügyi előny lehet az első közös otthon megvásárlásában.
Akár 11 millió forint szabad felhasználásra – Babaváró hitel
A Babaváró támogatás 2025-ben is elérhető, azonban fontos változás, hogy az igényléskor a feleség életkorának 35 év alattinak kell lennie. Ez a támogatás akár 11 millió forint kamatmentes kölcsönt biztosít, amely szabadon felhasználható, így akár lakásvásárlásra is fordítható. Sőt, a házaspárok zöme éppen erre a célra fordítja a hitel összegét, hiszen a Babaváró akár ki is egészítheti, vagy teljes egészében kiválthatja a lakáshitelhez szükséges önerőt.
Akár 4 milliós kamatmentes lehetőség – Munkáshitel
A 2025-ben bevezetett kamatmentes Munkáshitel már szinte minden hazai banknál elérhető, és a Bankmonitoron keresztül is igényelhető. Az igényelhető hitelösszeg maximum 4 millió forint, párok esetében pedig akár 8 millió forint is lehet, amely akár 10 évre is igényelhető. A hölgyek számára kedvezményeket is biztosít a program: gyermekvállalás esetén törlesztési moratórium és adósságelengedés jár. A második gyermek születésekor a fennálló tartozás 50%-át, míg a harmadik gyermeknél a teljes hitelösszeget elengedik. A kedvezményre ugyanakkor nem mindenki jogosult, a feltételekről kapcsolódó oldalunkon találsz részletes információkat, ahol néhány kattintással ellenőrizheted, hogy igénybe veheted-e a támogatott hitelt.
Az egyetlen vissza nem térítendő támogatás – Falusi CSOK
Az 5000 főnél kisebb lélekszámú településeken 2025-ben is elérhető a Falusi CSOK. A támogatás összege a gyermekek számától és a lakáscéltól függően 600 ezer és 15 millió forint között mozog. Fontos kiemelni, hogy ez az egyetlen vissza nem térítendő lakáscélú támogatás, amely egyedülálló szülők számára is elérhető. A Falusi CSOK mellé további kedvezmények is tartozhatnak, például a fix, 3%-os kamatozású CSOK hitel, az illetékmentesség és az áfa elengedésének lehetősége.
A 2025-ben igényelhető további kedvezmények
- Illetékmentesség a CSOK Plusz és a Falusi CSOK felhasználásával ingatlant vásárlóknak, illetve illetékkedvezmény első ingatlant vásárlóknak
- ÁFA-kedvezmény és adó-visszatérítési támogatás
- Önerőkedvezmény első lakást vásárló fiatalok számára
- Önerőkedvezmény energiahatékony lakások vásárlásához
- 5%-os kamatplafon energiatakarékos ingatlanvásárláshoz (2025 tavaszától)
- Munkáltatói lakhatási támogatás 35 év alattiak számára
- Önálló Nyugdíjpénztári (ÖNYP) Megtakarítás Lakáscélra
- SZÉP Kártya Felhasználása Lakásfelújításra
- Otthonfelújítási támogatás
- Vidéki Lakásfelújítási támogatás
További részleteket megtudhatsz a kapcsolódó cikkből: „Milyen lakástámogatást érhetünk el 2025-ben?”
Kombinálhatók az otthonteremtési támogatások?
A támogatási lehetőségek széles köre áll tehát az otthonteremtők rendelkezésére, melyek a legtöbb esetben minden további nélkül kombinálhatók egymással. Ha például a CSOK Pluszt, a Babaváró hitelt és a Munkáshitelt is szeretnétek kihasználni, akár 69 millió forint támogatáshoz is hozzájuthattok, amely komoly segítséget jelent az otthonteremtésben. Ekkora összeggel akár piaci kamatozású lakáshitel nélkül is megvalósítható az ingatlanvásárlás vagy -építés.
Emellett érdemes kiemelni, hogy bizonyos feltételek mellett a Munkáshitelt és a Babaváró támogatást önerőként is fel lehet használni a CSOK Plusz lakáshitelhez. Ez azt jelenti, hogy megfelelő jogosultság esetén nemcsak piaci lakáshitel, hanem saját megtakarítás nélkül is lehetőség nyílik lakásvásárlásra vagy építésre.
Ugyanakkor a támogatási feltételek a jogszabályokon túl a bankoknál igen eltérőek lehetnek, az igénylési folyamat pedig jóval bonyolultabb. Így ha kombinálnátok a támogatásokat, hiteleket, akkor még fontosabb egy tapasztalt független szakértő bevonása az útvesztők elkerülése érdekében.
Az ideális otthon kiválasztásának lépései
Az ideális leendő otthon kiválasztása, a lakásvásárlás előtt számos kérdést érdemes átgondolni, hogy a kiválasztott ingatlan valóban megfeleljen az igényeidnek és hosszú távon is jó döntés legyen.
Az alábbi szempontok átgondolása segít a tudatos választásban:
- Hol és milyen környezetben keresel ingatlant?
- Milyen típusú ingatlan felel meg az igényeidnek?
- Mekkora méretű és elrendezésű lakásra van szükséged?
- Milyen állapotú ingatlant keresel?
- Felújított, újszerű vagy felújítandó lakásban gondolkodsz?
- Milyen extra szempontok fontosak számodra?
Kapcsolódó cikkben részletesen bemutatjuk, hogyan érdemes ezeket a szempontokat mérlegelni, hogy a választásod hosszú távon is megfelelő legyen. Olvasd el a részeteket itt.
Az első lépés a saját otthon felé
A megfelelő pénzügyi tervezés, tudatos hitel- és támogatási lehetőségek kihasználása, valamint szakértők bevonása segíthet abban, hogy zökkenőmentesen menjen a folyamat. Fontos, hogy minden lehetőséget mérlegelj, és vedd igénybe a szakértők segítségét a legjobb döntés meghozatalához.
