Soha nem látott összegek mozognak idén a magyar lakáshitelpiacon. A Bankmonitor becslése szerint 2026 első nyolc hónapjában mintegy 2100 milliárd forintnyi új lakáshitel-szerződés születhetett, amelynek körülbelül 70 százalékát az Otthon Start adhatta. Eközben a piaci lakáshiteleknél jóval kisebb a mozgás: a legkedvezőbb ajánlatok továbbra is jellemzően 6 százalék körüli vagy azt valamivel meghaladó kamatok mellett érhetők el.
Megnéztük, mely bankok adják most a legkedvezőbb ajánlatokat 20 és 40 millió forintos piaci lakáshitelre, illetve mennyibe kerülhet a maximális, 50 millió forintos Otthon Start hitel.
20 millió forintos lakáshitelnél alig változott a helyzet
Első példánkban egy 40 millió forintos használt lakás megvásárlásából indultunk ki, amelyhez 20 millió forint piaci lakáshitelt vennénk fel 20 éves futamidőre, 10 éves kamatperiódussal. A család igazolt nettó jövedelme havi 450 ezer forint, támogatott hitelekkel pedig nem számoltunk.
A dobogó rendkívül szoros. Az Erste és a CIB THM-je egyaránt 6,89 százalék, a havi törlesztőrészletek között pedig mindössze néhány száz forint a különbség. Még a harmadik MagNet ajánlata is csak mintegy 1800 forinttal drágább havonta az első helyezettnél.
Az is érdekes, hogy a legjobb ajánlatok lényegében nem változtak az elmúlt hónapokban. Vagyis hiába mérséklődtek a pénzpiaci kamatok és augusztus végén a jegybanki alapkamat is 5,50 százalékra csökkent, a legolcsóbb piaci lakáshitelek árazásában egyelőre nem következett be látványos áttörés.
Hirdetés
Hirdetés
40 millió forintnál már sokkal többet számít a magasabb jövedelem
Második példánkban egy 80 millió forintos használt lakáshoz veszünk fel 40 millió forint hitelt 20 évre, 10 éves kamatperiódussal, havi nettó 800 ezer forintos családi jövedelem mellett.
Itt már lényegesen nagyobbak a különbségek. A K&H 6,19 százalékos THM-je fél százalékponttal veri a második helyezett MagNet ajánlatát. Ez havonta több mint 9 ezer forintos eltérést jelent, a teljes visszafizetésben pedig már mintegy 2,5 millió forint a különbség.
Jól látszik tehát, hogy nincs olyan bank, amely minden élethelyzetben automatikusan a legolcsóbb lenne. A bankok árazását a hitelösszeg mellett az igazolt jövedelem és számos további feltétel is befolyásolja.
Neked melyik bank adná a legolcsóbb hitelt?
A két példánk között mindössze 20 millió forint hitelösszeg és havi 350 ezer forint jövedelem a különbség, a dobogó mégis felborult: a 20 milliós listát vezető Erste a 40 milliós élmezőnybe már fel sem került, a harmadik MagNet viszont előrelépett a második helyre. A toplista tehát nem válasz, csak kiindulópont.
Számold ki a Bankmonitor lakáshitel-kalkulátorával, hogy a te jövedelmeddel és a tervezett hitelösszeggel melyik bank adhatja a legkedvezőbb ajánlatot!
Az Otthon Startnál még a 3 százalék alá is bemennek a bankok
Az első lakásukat megvásárlók teljesen más helyzetben vannak. Az Otthon Start kamata legfeljebb évi 3 százalék lehet, de több pénzintézet ennél is kedvezőbb kondíciókkal versenyez az ügyfelekért.
50 millió forintos hitelösszeggel, 25 éves futamidővel és havi nettó 800 ezer forintos jövedelemmel számolva a legutóbbi Bankmonitor-adatok alapján az alábbi ajánlatok tartoznak az élmezőnybe:
Az Otthon Start banki versenye különösen gyorsan változik. Augusztus 10-től például az UniCredit 2,89 százalékra csökkentette a támogatott hitel kamatát. Emiatt még egy legfeljebb 3 százalékos kamatozású támogatott konstrukciónál sem mindegy, melyik bankot választjuk.
Melyik banknál indulhatsz az Otthon Starttal a legkedvezőbben?
Az első három ajánlat THM-je között mindössze 0,1 százalékpontos különbség van, a teljes visszafizetésben mégis közel 800 ezer forintos eltérés adódhat a MagNet és az UniCredit ajánlata között. Ez az összeg akár egy szoba berendezésére is elég lehet – és pusztán azon múlhat, melyik banknál igényled a hitelt.
Nézd meg az Otthon Start kalkulátorával, hogy a te jövedelmeddel melyik banknál lehet a legalacsonyabb a törlesztőd!
Nemcsak kalkulálni érdemes
Lakáshitelnél már néhány tized százalékpontos különbség is milliós eltérést okozhat a teljes futamidő alatt. Ráadásul a Bankmonitoron keresztül egyes esetekben olyan egyedi kamat- vagy egyéb kedvezmények is elérhetők lehetnek, amelyekkel közvetlenül a bank publikus ajánlatai között nem feltétlenül találkoznál.
Éppen ezért nemcsak a kalkulációt érdemes a Bankmonitorral elvégezni, hanem magát a hiteligénylést is. A szakértők segítenek a bankok megversenyeztetésében, a szükséges dokumentumok összeállításában, az értékbecslés és a hitelbírálat folyamatában, illetve az esetleges hiánypótlások kezelésében is. Ez nemcsak kedvezőbb ajánlatot jelenthet, hanem jelentősen kényelmesebbé is teheti az egyébként meglehetősen összetett lakáshitel-felvételt.
