A személyi kölcsönök széles kínálata elérhető 2025-ben is a bankok termékpalettáján. Népszerűségük a szabad felhasználásuknak és a gyors hozzáférésnek is köszönhető. Nem mindegy azonban, hogy hol, milyen feltételekkel igényeljük. A Bankmonitor szakértői utánajártak, hogy melyek most a legjobb személyi kölcsönök.
Amennyiben gyorsan szeretnénk szabad felhasználású összeghez jutni, a személyi kölcsön igazán kiváló megoldás lehet. Legyen szó akár lakásfelújításról, háztartási eszközök beszerzéséről, akár autóvásárlásról, javításról, vagy kedvezőtlenebb hiteleink kiváltásáról – egy jól megválasztott személyi hitellel még jelentős összegeket is spórolhatunk. A hitel összege pár százezer forinttól 15 millió forintig terjedhet, ingatlanfedezet és önerő nélkül igényelhető, nem szükséges elszámolni a felhasználásáról, és rövid időn belül hozzájuthatunk ahhoz az összeghez, ami a terveink megvalósításához szükséges.
Hirdetés
Hirdetés
Mennyibe kerülnek most a személyi kölcsönök?
2024 végén újra megjelentek a 10% alatti személyi kölcsön kamatok, erre 2023. februárja óta nem volt példa. A javuló gazdasági környezet és a kereslet élénkülése már 2024-ben is tapasztalható volt. A fogyasztási hitelezésben a pénzintézetek 40 százaléka lazított a sztenderdjein.
2025 elején tehát akár 10% alatti kamattal is igényelhetünk személyi kölcsönt. Azonban a kamatszintet több minden befolyásolja, függ a felvenni kívánt összegtől, a jövedelemtől. Kamatkedvezményt például arra is adnak több helyen, ha számlát is nyit az igénylő és vállalja a jövedelmének érkeztetését, és/vagy hitelfedezeti biztosítást köt.
Majdnem 900 ezer forint a különbség a legolcsóbb és a legdrágább között
Az átlag hitelösszeget figyelembe véve – ami jelen vizsgálatban 3 millió forint – jelenős különbségek mutatkoznak a bankoknál. Több bank is kínál 10-12% körüli kamattal hitelt, de a legdrágábbaknál akár 20% is lehet az éves kamat. 350 ezer forintos jövedelemmel, 7 éves futamidővel vizsgálva az összeget a legkedvezőbb ajánlat és a legrosszabb között 891 766 Ft a különbség. A legolcsóbb esetén 10,79%-os kamaton (THM 11,51%), 51 272 Ft havi törlesztővel fizetjük vissza a kölcsönt, melyet a CIB Bank nyújt. A legdrágább hitel esetében 16,99%-os kamaton (THM 18,65%), 61 889 Ft havi törlesztővel kaphatjuk meg ugyanezt az összeget.
A kamat mellett a THM-et érdemes leginkább figyelembe venni. Ugyanis a Teljes Hiteldíj Mutató tartalmazza a kölcsönnel kapcsolatos összes költséget, úgy mint a folyósítás díját, így objektívebb képet kaphatunk a kínálatról.
Melyik bankok adják a legolcsóbb személyi kölcsönöket jelenleg?
A Bankmonitor kalkulátora alapján, a szabad felhasználású, fix kamatozású személyi hitelek a következőképpen alakulnak.
3 millió forintos hitelösszeg esetében a 3 legolcsóbb személyi kölcsön:
Magasabb hitelösszeg esetén a kamatok kedvezőbbek, de magasabb jövedelem is szükséges az igénylésükhöz.
7 millió forintos hitelösszeg, 600 ezer forintos jövedelemmel:
A személyi hitel kondíciói függnek a felvenni kívánt összegtől, a bank által elfogadható jövedelem nagyságától. Bankonként nagy eltérések is lehetnek a feltételekben, és a kínált konstrukcióban is. Érdemes tehát alaposan utánajárni a piaci kínálatnak az igénylés előtt. Ezt a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorával könnyen megtehetjük, az ingyenes szakértői segítséggel pedig nem csupán pontosíthatjuk az igénylésünket, de meggyorsíthatjuk a folyamatot és biztosabbra is mehetünk.
Milyen feltételek kellenek a személyi kölcsön igényléshez?
Az alapvető feltételek és kizáró okok 2025-ben sem változtak, bankonként azonban eltérések lehetnek például az elvárt jövedelem összege, a munkaviszony vagy a vállalkozói jogviszony hossza, a minimum életkor tekintetében. Minderről és az igénylés menetéről is bővebb tájékoztatást adnak a Bankmonitor hitelszakértői.
Igénylés előtt azonban érdemes a kizáró tényezőket is figyelembe venni, mint a cselekvőképtelenség, érvényes magyar okmány vagy lakcím hiánya, negatív KHR-státusz.
