A faktorálás nem jelent minden vállalkozás számára megoldást. Azok számára viszont jó lehetőség lehet, akik a klasszikus hitel formájában valamilyen okból nem tudnak hitelt felvenni, vagy akik gyorsan szeretnének készpénzhez jutni. Hogyan működik a faktorálás a gyakorlatban? Add el vevőid felé hosszú fizetési határidővel kiállított számláidat, s juss 1-2 napod belül pénzedhez. Ez a faktorálás.
Egy vállalkozás életében gyakran előfordul, hogy több készpénzre van szüksége, mint amennyi éppen rendelkezésre áll. Ez lehet egy vészhelyzet – mondjuk elromlott egy fontos termelőgép javítási költsége. Lehet egy kihagyhatatlan lehetőség is – piacinál alacsonyabb áron elérhető alapanyag bekészletezése. … vagy lehet egyszerűen egy olyan rendszeresen fizetendő tétel, mint a munkavállalóink bére.
Hogyan készüljünk fel- és kerüljük el készpénzhiányos helyzeteket?
A megoldást egy olyan egyszerű ötleten alapuló finanszírozási forma jelenti, amely a vállalkozás vevőivel szembeni követelés (kiállított számla) megvételén alapul. Faktorálásnak, azaz vevőkövetelés előfinanszírozásnak hívják.
A faktoring egy rövid lejáratú finanszírozás, mely beszállítói pozícióban lévő vállalkozások számára biztosít kiváló és gyors készpénz szerzési alternatívát. A finanszírozás nem a cég múltbéli pénzügyi számainak függvénye – tehát kezdő vállalkozások számára is elérhető –, hanem a vevő számlák nagyságához igazított. Ha jó minőségűek a vevők, a feléjük kiállított számla bruttó értékének 80-90%-át azonnal kézhez kaphatja a cég a teljesítés igazolás és számla kiállítását követően. Mindez 1-3%-os költség mellett.
Hirdetés
Hirdetés
Hogyan működik a gyakorlatban?
- A pénzintézet (Faktortársaság) bevizsgálja azon vevőket, melyektől származó bevételeket a társaság előfinanszíroztatni szeretné. Itt elég megadnunk a vevők beazonosításához szükséges adatokat (pl.: cégnév, adószám), illetve a benyújtanunk a köztünk lévő adásvételi szerződést.
- A vizsgálat eredményeként a Faktortársaság minden vevőre külön limitet (leegyszerűsítve: hitelkeretet) állapít meg. Azaz megadja, hogy az adott vevőtől egyszerre maximum mekkora követelést (számlát) hajlandó előfinanszírozni.
- A keretek sikeres felállítását követően már nyújthatjuk is be az első kiállított számlánkat, mely bruttó (azaz ÁFA-t is tartalmazó!) összegének 80%-át – de jobb vevők esetében akár 90%-át is – 1 napon belül megkapjuk a számlánkra. Vevőnket a faktorálás tényéről értesítenünk kell, hiszen ezentúl a számla értékét a Faktortársaság részére kell utalnia.
- A számla ellenértékének maradék 20-10%-át akkor kapjuk meg, amikor vevőnk fizetett. A Faktortársaság ekkor vonja le saját díját, s a díjjal csökkentett összeget utalja át cégünk számlájára.
Érdemes nagyobb, rendszeresebb vevőinket előre bevizsgáltatni – ez nem kerül még semmibe sem cégünknek annak érdekében, hogy ha „helyzet van” napokon belül pénzhez tudjuk jutni.
Kalkulátorunk segítségével most rögtön megnézheted, hogy melyik vevőedre mekkora keretet kaphat vállalkotásod, kérj egyedi árajánlatot:
