Bankszámlával szinte már a teljes magyar lakosság rendelkezik, a mindennapi élet része a bankkártya-használat és egyre többet bankolnak digitálisan. De még mindig jelentős kiadások kapcsolódhatnak a számlákhoz. Ráadásul olyan dolgok után is fizetned kell, amire nem is gondolnál. De hogyan lehet minél olcsóbban kihozni egy bankszámlát? Valóban létezik ingyenes verzió?
Az elmúlt hetek meghatározó témája volt a bankszámlákat érintő költségek. Fél év leforgása alatt két díjemeléssel is szembesülniük kellett a számlatulajdonosoknak. Előbb a tranzakciós illeték, majd utóbb az inflációkövető áremelés borzolta a kedélyeket. A bankszámlák díja egyébként is érzékeny téma: miért kell bármekkora összeget is fizetni a pénzitézet felé csak azért, hogy hozzáférhessünk a saját pénzünkhöz? Egy számlának számos előnye lehet, hiszen alapvetően kényelmesebbé teszi az életünket és ez nem jár feltétlenül együtt magas költségekkel.
Kövesd a Bankmonitor híreit a Google Hírekben!
A bankszámlát érdemes időnként felülvizsgálni, és a költségeit a minimálisra csökkenteni. Mutatjuk hogyan lehetséges ez.
Hirdetés
Hirdetés
Mennyibe kerül egy bankszámla fenntartása? Így spórolhatsz akár tízezreket évente!
Számlavezetési díj – Miért is számítja ezt fel a bank?
A számlavezetési díj az a havi költség, amelyet a bank a számla fenntartásáért kér. Ez így önmagában eléggé felháborító lehet sokak számára, hiszen ezt papíron csak azért fizeti ki a számlatulaj, mert egy banknál számlát vezet. Különösen akkor fájdalmas ez a költség, ha minden egyedi megbízásért külön díjat is felszámít a pénzintézet.
Bár sok bank kínál díjmentes számlavezetést, a havi díjak széles skálán mozognak: 0 és 22 000 forint között. Egy átlagos számlavezetési díj körülbelül 1 200 forint, de a prémium számlák ennél sokkal drágábbak lehetnek. Azt hozzá kell tenni, hogy jellemzően a magasabb alapdíjú csomagok esetében jóval több ingyenes megbízást, kiegészítő szolgáltatást kaphatsz, de még ez sincs feltétlenül, kőbe vésve.
Egyéb egyszeri költségek
1. ) Számlanyitás: A számlanyitásért a legtöbb bank ma már nem számít fel díjat, jelenleg egy bank néhány számlacsomagjánál merülhet fel számlanyitási díj (jellemzően 13 ezer Ft) erről érdemes előre tájékozódni. Azért ma már sokkal gyakoribb, hogy a számlanyitásért a bank fizet egy meghatározott összeget az új ügyfelének. (Érdemes gyorsan másik csomagot keresni, ha még a számlanyitásért is neked kell fizetned.)
2.) Bankkártyák: A bankkártyáknál jellemzően a legtöbb helyen fizetni kell és a díjat nagyban befolyásolja a kártya típusa: az elektronikus – azaz vésett – kártyák olcsóbak, míg a dombornyomott kártyát drágábbak.
Joggal merülhet fel itt is a kérdés: azért fizessek, hogy kapjak egy eszközt, amivel hozzáférhetek a saját pénzemhez? Persze itt azért a kártya előállításával, kezelésvel kapcsolatos dolgokra is gondolni kell.
A bankkártya éves díja is fontos tényező, amely 0 és 15 000 forint között alakulhat, míg egy prémium kártyáért akár 50-100 ezer forintot is kérhetnek.Ha évente akár 5 000 forintot is fizetsz egy kártyáért, akkor érdemes elgondolkodni az alternatív lehetőségeken, például olyan számlákon, ahol ingyenesen biztosítanak kártyát.
Ezen felül több banknál kibocsátási díjat is számolnak fel a kártyákért, ezek általában az éves díjnak megfelelő összegek, és csak egyszer kell kifizetni. Azonban egyre ritkább ez az eljárás, és könnyen ki lehet kerülni ezt a plusz költséget is.
A bankkártyák felhasználhatósága között érdemi különbség nincs már jelenleg, így érdemes mérlegelni hogy a kapcsolódó szolgáltatások miatt, melyikre van leginkább szükség.
Bankszámlához kapcsolódó szolgáltatások
3.) Bankszámlakivonat kézbesítése: a digitális fejlődéssel a bankszámlakivonat is könnyen elérhető, letölthető a netbanknól vagy mobilappon keresztül is. Sokan azonban még mindig postai úton kérik, ami szintén praktikus és átlátható megoldás, de bizony külön költsége van. Az átlagos havi díja 475 Ft, így évente ennek lemondásával is 5700 Ft-t lehet spórolni.
4.) Internetbank és monilbank: A netbanki szolgáltatásokat általában díjmentesen biztosítják, de előfordulhatnak apró költségek. A netbank használata 87 – 225 forintos havidíjjal járhat, de a legtöbb bank ezt ingyen adja, jelenleg két pénzintézet bizonyos számlacsomagjainál számolnak fel díjat emiatt. Használatukkal pedig könnyen és biztonságosan intézhetők a mindennapi pénzügyek.
5.) Átutalási költségek: A netbanki, mobilbanki utalások lényegesen olcsóbbak, mint a hagyományos fióki utalások: egy 100 000 forintos átutalás netbankon keresztül átlagosan 381 forintba kerül, a fizetős csomagok esetén, míg telefonon keresztül megadott megbízás 905 forint, bankfiókban pedig 1165 forint az átlagösszeg. Az összegek a bankon belüli átutalásokra vonatkoznak, amennyiben bankon kívülre szeretnénk utalni, magasabb díjakra kell számítani.
A banki tranzakciókra ráadásul szinte az összes bank ráterheli a tranzakciós illetéket is, ami minden 50 ezer forint feletti összeg 0,45%-át jelenti. (A tranzakciós illeték maximuma 20 ezer forint tételenként.)
Átutalás esetén tehát válasszuk a digitális megoldásokat, vagy netbankon keresztül adjuk meg a megbízást vagy a mobilapplikációt használjuk. Fontos azt is tudni, hogy elérhetőek olyan számlacsomagok is, amelyeken keresztül az átutalások, csoportos beszedések valóban díjmentesen intézhetők, nem számolnak fel értük sem banki díjat, sem tranzakciós illetéket.
6.) Telefonos értesítések: Az SMS értesítések költsége komoly kiadás lehet: a szolgáltatás havi díja akár több ezer forintba is kerülhet, ami éves szinten akár 50 000 forintot is jelenthet, ha napi szinten használod a kártyádat és a netbankot. Mára szinte az összes bank bevezette és ingyenes elérhetővé tette a mobilapplikáción keresztüli értesítéseket (Push-üzenetek) a kártya- és számlamozgásokról.
Tipp: Használj banki mobilalkalmazást, amely push értesítésekkel ingyen tájékoztat a számlamozgásokról.
Készpénzfelvételi díjak – Akár havi 10 ezer forintba is kerülhet, hogy készhez kapjam a fizetésem?
A törvény szerint minden bankszámla-tulajdonos havonta két alkalommal, összesen 150 000 forintig ingyen vehet fel készpénzt bármelyik ATM-ből, ha ezt előzetesen igényelte a bankjánál.
Ha ezen felül szeretnél pénzt felvenni, akkor komoly költségekkel kell számolnod: 100 000 forint felvétele akár több, mint 2 500 forintba is kerülhet! Átlagbér esetén a teljes fizetés felvétele tehát már 10 ezer forint feletti havi díjat eredményezhet. (A decemberi 500 500 forintos nettó átlagkereset 5 részletben történő felvételének ugyanis akár ilyen díja is lehet.)
Ha idegen ATM-et használsz, még magasabb lehet a díj, így érdemes mindig a saját bankod automatáját választani. A vizsgált bankszámlacsomagok esetén átlagosan 1264 forintba kerül az összeg fevétele, ami fölött még a 0,9%-os tranzakciós illetéket is meg kell fizetni.
Így spórolhatsz sok tízezer forintot évente
- Válassz ingyenes számlavezetést biztosító bankszámlát.
- Ellenőrizd a bankkártya éves díját és keresd a díjmentes lehetőségeket.
- Netbankot használj bankfióki ügyintézés helyett.
- Kapcsold ki az SMS értesítéseket, és válts banki mobilalkalmazásra.
- Használd ki az ingyenes készpénzfelvételt, vagy válassz olyan számlacsomagot amelyben nagyobb összeghez is díjmentesen hozzáférhetsz. Az ezen kívüli esetekben pedig részesítsd előnyben a saját bankod ATM-jét.
Ha kíváncsi vagy, hogy a jelenlegi számlád mennyire költséghatékony, vagy szeretnél egy olcsóbb megoldást találni, használd a Bankmonitor bankszámla kalkulátorát, amely segít kiválasztani a legjobb ajánlatot számodra.
