A lakáshitelek jellemzően 10-20 millió forint összegűek, és több évtizedre meghatározzák egy család jövedelmi helyzetét. Éppen ezért érdemes a lehető legkedvezőbb ajánlatot választani, már csak azért is, mert egy 20 millió forintos, 20 éves futamidejű lakáshitel esetében akár 10 millió forint is lehet a különbség teljes visszafizetésben a legkedvezőbb és a legdrágább ajánlat között. Az alábbiakban megmutatjuk, hogyan járhatsz hiteligénylőként a legjobban!
Versenyeztesd meg a bankokat
A legkedvezőbb lakáshitel megtalálásához vezető rögös út első és talán legfontosabb lépése, hogy versenyeztesd meg a bankok ajánlatait. Ugyanis – ahogy az üzletekben is -, ugyanazon terméknek nagyon különböző lehet az ára. Ezért, aki nem tájékozódik körültekintően, többet fizethet a szükségesnél. Az árkülönbség (teljes visszafizetésben) egy 20 millió forint összegű, 20 éves futamidőre felvett lakáshitelnél akár 10 millió forint is lehet, ami havi törlesztőben 40 ezer Ft körüli összeget jelent.
Mi tehát a teendőd? A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátorában add meg a szükséges hitelösszeget, a megvásárolni kívánt ingatlan értékét, a jövedelmed (vagy a jövedelmeitek) nagyságát, és máris láthatjátok számszerűsítve az ajánlatokat. Fontos, hogy a kamatperiódus hossza (vagyis az, hogy milyen időközönként módosíthatja a bank egyoldalúan hiteled kamatát) alapvetően meghatározza egy hitel árát, ezért mindig az azonos kamatperiódusú konstrukciók kamatait hasonlítsd össze. Minél hosszabb a kamatperiódus, annál kiszámíthatóbb számodra a lakáshitel!
Nagyobb méretért kattints a táblázatra
Hirdetés
Hirdetés
Igazolj magasabb jövedelmet
Ahogy táblázatunkban is láthatod, annál kedvezőbb kamatot kaphatsz, minél magasabb jövedelmet tudsz a bank felé igazolni. Ez persze sok esetben adottság, hiszen nem tudunk (pedig milyen jó is volna) egyik napról a másikra magasabb bért kiharcolni a munkáltatónktól, ám adóstárs vagy adóstársak bevonásával ez is megoldható lehet. (Az adóstárs természetesen kockázatot vállal azzal, hogy beszáll egy hitelszerződésbe, ennek részleteiről itt olvashatsz részletesen.)
Csökkentsd le az induló költségeket
A bankok esetenként az induló költségekből engednek el, vagyis utólag visszatérítik a közjegyzői és az értékbecslési díj egy részét vagy egészét. Erre mindenképp érdemes figyelni, mert ezek a kedvezmények egy 20 millió Ft-os lakáshitelnél akár 100 ezer Ft-os pénzügyi előnyt is jelenthetnek. A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátor számol ezekkel a költségekkel is, így a teljes visszafizetésnél az összes költség alapján (kamat+minden lakáshitelhez kapcsolódó költség) hasonlítja össze az ajánlatokat.
Vállalj be néhány feltételt
A bankok jelentős kamatkedvezményt adnak azért, ha bankszámlát nyitunk náluk, a jövőben pedig ide érkeztetjük a jövedelmünket. Ezzel együtt az aktív kártya- és számlahasználat is kamatkedvezményt ér, ami havi törlesztőben több tízezer forint megtakarítást jelenthet. Fontos a hitel kiválasztásánál tisztázni, hogy mi történik akkor, ha a futamidő alatt nem tudjuk teljesíteni a vállalt feltételeket. Előfordulhat ugyanis, hogy ebben az esetben végleg elveszítjük a kedvezményt, míg más hiteleknél csak az aktuális hónapra kell magasabb kamatot, ezzel együtt pedig magasabb törlesztőt fizetnünk. Vagyis, amint teljesítjük ismét a feltételeket, újra megkapjuk a kedvezményes kondíciót.
Hajts rá az egyedi kedvezményekre
Tudnod kell, hogy a bankok nem mindenkinek ugyanazon az áron kínálják a hiteleiket. Sok honorálja a hűséget, így akinek már van bankszámlája, korábbi hitele vagy megtakarítása náluk, az csaknem mindig kamatkedvezményt ér. De a bankok a velük exkluzív kapcsolatban álló hitelközvetítők számára is biztosíthatnak kedvezményt, amit ők tovább tudnak adni a rajtuk keresztül érkező ügyfeleknek.
A hitelközvetítők másik nagy előnye, hogy sokszor ők maguk versenyeztetik meg a bankokat, akik így egymásra licitálva adnak mind kedvezőbb feltételeket, hogy az ügyfél náluk szerződjön le. Ez utóbbi természetesen főleg a nagy összegű (akár 100-150 millió forintos) hiteleknél jelent komoly pénzügyi előnyt, ahol egy 0,2-0,5 százalékos kamatcsökkentés bizony már jelentős megtakarítás jelent.
