A kamatmentes Babaváró hitel után a bankok kamattámogatást kapnak az államtól. A támogatás mértéke azonban a napokban kiadott kormányrendelet alapján április 29-től csökken. Ez azt jelenti, hogy a bankoknak kevésbé érni majd meg ez a konstrukció, a hiteligénylők számára ugyanakkor ez kifejezetten jó hír lehet: a kamattámogatás elvesztésekor ugyanis kisebb büntetést kell fizetni.
A Babaváró hitel egy legfeljebb 10 millió forint összegű, maximum 20 éves futamidejű támogatott kölcsön. A konstrukció az első 5 évben kamatmentes, sőt a kedvezmény a hitel lejáratáig érvényben marad, amennyiben az igénylőknek ezen az 5 éves időszakon belül születik gyermeke. A futamidő alatt érkező második, harmadik baba után pedig az állam elengedi a fennálló tartozás egy részét, vagy egészét.
A Babaváró tehát az igénylő pár számára kamatmentes, ez azonban nem azt jelenti, hogy a bankok sem kapnak utána kamatot. Az állam kamattámogatás formájában a pénzintézeteknek fizet egy meghatározott összeget. A támogatás két részből áll: az állampapírhozamból és egy fix felárból. Az állampapírhozamot mindig az igénylés hónapjára érvényes érték alapján határozzák meg, vagyis egyáltalán nem mindegy, hogy melyik hónapban veszi fel a pár a kölcsönt.(A támogatás mértéke egyébként 5 évente az aktuális állampapírhozamok alakulásának megfelelően módosulhat.)
Hirdetés
Hirdetés
Módosul a Babaváró hitelnél a kamattámogatás mértéke
A Babaváró támogatásról szóló rendeletben rögzítették a kamattámogatás mértékét: gyakorlatilag az aktuális állampapírhozamot kell növelni 2 százalékponttal.
Ez a szabály módosul 2022. április 29-től a napokban megjelent kormányrendelet alapján. A kamattámogatás továbbra is az aktuális állampapírhozamtól függ, a felár mértéke azonban 1 százalékra csökken. Ez alapesetben azt jelenti, hogy a bankok kevesebb bevételt, kamatot kapnak a jövőben a támogatás után.
Az igénylőket alapesetben ez nem érinti, hiszen a kölcsön számukra kamatmentes, csupán az állam és a bank közötti elszámolás módosul. Ez azonban csak részben igaz, ugyanis a kamattámogatás elvesztése esetén az addig kapott kedvezményt is vissza kell fizetni egy összegben. Márpedig egyáltalán nem mindegy, hogy ez a büntetés milyen mértékű lesz.
Mennyit számít ez a változás? Egy 2022. április 19-én igényelt Babaváró hitelre az 5. év végén – amennyiben nem teljesülnek a feltételek – 3,41 millió forint kamattámogatást kell visszafizetni. Ha április 29-e után – de még ebben a hónapban – venné fel a pár a támogatott kölcsönt, akkor az 5. év végén a büntetés mértéke 2,97 millió forint lenne. Vagyis durván 400 ezer forintot spórolhat az a pár, amelyik néhány napot kivár az igényléssel.
Mikor kell a Babaváró után büntetést fizetni?
A jogszabály tartalmaz néhány speciális előírás, amelynek megszegése a kamattámogatás elvesztéséhez, illetve az addig kapott kedvezmény visszafizetéséhez vezethet:
- Ha nem születik a futamidő első 5 évében gyerek, akkor a család elveszíti a kamattámogatást és az addig kapott kedvezményt is vissza kell fizetni.
- A kölcsön piaci kamatozású hitellé alakul, amennyiben a pár elválik. Ha addig nem született gyermekük, akkor a kapott kamattámogatást is vissza kell fizetni.
- Ha külföldre költözne a család, akkor a kamattámogatás megszűnik: a hitelt piaci feltételekkel kell tovább fizetni és az addigi kedvezményt is rendezni kell az állam felé.
- A kölcsönt piaci feltételekkel kell tovább fizetni és az addig kapott kamattámogatást is vissza kell fizetni, ha a pár már nem neveli tovább kiskorú gyermekét.
Természetesen igényléskor senki sem a nehéz helyzetekre készül, de az élet belesodorhatja a párokat az ilyen szituációkba. Ezek sok esetben elkerülhetetlenek, ugyanakkor odafigyeléssel, a kölcsön megfelelő időpontban történő igénylésével az esetleges büntetések mérsékelhetőek.
Összegzés
Ugyan az április végétől hatályba lépő változás látszólag nem érinti a Babavárót igénylőket, van azonban számos olyan élethelyzet, amikor nagyon is lényeges lehet a kölcsön kedvezményes és normál kamata az adósok számára is. Fontos kiemelni, hogy az új kamatszámítás az április 29-től befogadott kölcsönökre lesz érvényes.
- A Bankmonitor szakértői azt javasolják, hogy aki teheti halassza el az igénylést április 29-ig. Ezzel a lépéssel az igénylők több százezer forintot spórolhatnak abban az esetben, ha a támogatást valami miatt elveszítenék. Viszont ez abban az esetben érheti meg, ha a szerződéskötésre még áprilisban sor kerülhet.
- Nem szabad azonban a hitel benyújtását májusra halasztani. Hiszen a kamattámogatás a felár mellett az adott hónapra érvényes állampapírhozamoktól is függ. Márpedig májusra várhatóan emelkednek ezek a hozamok, vagyis a kölcsönhöz kapcsolódó kamattámogatás is nőni fog. Érdemes tehát a hónap utolsó napjaiban benyújtani a hiteligénylést, de figyelni kell a szerződéskötés dátumára is.
- Természetesen nem érdemes elhalasztani a kérelem beadását akkor, ha az összegre sürgősen szükség lenne. Lakásvásárlásnál, felújításnál nem minden esetben lehet hetekkel elhalasztani a kölcsönigénylést.
A Babaváró még mindig egy kedvező hitelkonstrukció. A hitel igénylésének feltételeit bárki ellenőrizheti a Bankmonitor kalkulátorának segítségével.
