Az éjszaka társadalmi egyeztetésre bocsátott jogszabálytervezet alapján érdemben változhatnak a CSOK Plusz feltételei. Egyes kiskapukat bezárna a jogalkotó, ugyanakkor számos hiteligénylő helyzete javulhat.
A kormány társadalmi egyeztetésre bocsátott egy rendeletet „az egyes családügyi tárgyú kormányrendeletek módosításáról” címmel. A kérdéses tervezet alapján a CSOK Pluszhoz kapcsolódó feltételek, előírások is érdemben változhatnak.
Egyedülálló lehetőséget kaphatnak azok, akiknek tavaly év végén született gyermekük
A tervezet 2024. december 31-ig egy egyedülálló lehetőséget biztosít azon családok számára, ahol 2024 január elseje előtt született meg a baba, de eredetileg a szülés várható időpontja 2023. december 31-ét követő dátum volt.
A tervezet alapján ugyanis ezek babák az idei évben beadott kérelmek esetében vállalt gyermekeknek minősülnének a kölcsön igénylése szempontjából és az elérhető kedvezmény szempontjából is. Vagyis a kérdéses család akkor is fel tudná venni a támogatott hitelt, ha további babát már nem vállalna.
Illetve a törlesztés szüneteltetése már járna is ezen „teljesült baba” után. Ez egyben azt is jelenti, hogy egy újabb gyermekkel már a 10 millió Ft tartozáselengedésre is jogosult lehetne a házaspár.
Ez a javaslat teljesen érthető a Bankmonitor szakértői szerint, hiszen a kérdéses családok mondhatni a koraszülés miatt eshettek el a kérdéses kölcsöntől, vagy épp az ahhoz kapcsolódó magasabb támogatási szinttől.
Hirdetés
Hirdetés
Nem kellene a kölcsön teljes futamideje alatt teljesíteni az utólagos feltételeket
Az állam javára elidegenítési és terhelési tilalmat és jelzálogjog kerül bejegyzésre a CSOK Pluszhoz kapcsolódóan (A jelzálogjog a kölcsönösszeg 20%-át teszi ki.) A jelenlegi szabályok alapján ezen jogok a kölcsön futamidejére szólnak. A tervezet alapján azonban ezen teher csak 10 évre szólna.
Azért fontos ez, mert ezen időszak alatt kell teljesíteni a támogatáshoz kapcsolódó utólagos feltételek. Többek között a család alapesetben nem adhatja el, nem költözhet el, nem bonthatja le, nem adhatja át másnak használatra lakását.
Ha ezen előírásokat megszegi, akkor az addig kapott kamattámogatást büntetőkamattal – a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal növelt értéke – kell megfizetni az állam felé. Márpedig nagyon nem mindegy, hogy mennyi ideig kell teljesíteni ezen feltételeket, illetve ezek megsértése mennyi ideig vonna maga után komolyabb anyagi büntetést.
Bezárul egy a meglévő ingatlanra vonatkozó kiskapu
Alapvető elvárás, hogy első közös lakás esetén az ingatlan vételára nem haladhatja meg a 80 millió Ft-ot, míg nem első közös lakás vásárlása esetén a limit 150 millió Ft.
Ez utóbbi esetben azonban a meglévő, vagy korábban értékesített lakás eladási árát be kell forgatni az újba. Ez problémát okozhat, amennyiben a korábbi lakás értéke meghaladja az új ingatlan vételárát. Ebben a helyzetben felmerülhetett olyan kiskapu, hogy a lakást ingyen – 0 Ft vételár mellett – átadta egy rokonának a CSOK+ igénylője. Így gyakorlatilag nem volt beforgatási kötelezettsége.
Ez a kiskapu azonban bezárulhat, a tervezet alapján ajándékozás, bontás esetén a korábban meglévő ingatlan forgalmi értékét kell beforgatni az új vásárlásába.
Pontosítják a tartozáselengedés szabályait szakaszos folyósítás esetén
A második gyermektől minden baba után 10-10 millió Ft tartozáselengedés jár. A jogalkotó a tervezetben pontosítja, hogy mi történik, ha a kölcsönből nincs ekkora fennálló tartozás.
Ha az elengedés iránti kérelem beadásakor sem volt már ekkora tartozás, akkor a fennálló tartozás erejéig jár a támogatás. Elképzelhető azonban az is, hogy a kérelem beadását követően csökkent a tartozás az utólag megfizetett törlesztőrészletekkel. Ebben az esetben az aktuális fennálló tartozás és a kérelem beadásakor fennálló tartozás különbségét megkapja a család.
Az is előfordulhat – jellemzően építési hiteleknél -, hogy az aktuális fennálló tartozás nem éri el a 10 millió Ft-ot, de van még folyósításra váró összeg a kölcsönből. Ebben az esetben azonnal elengedik a fennálló teljes tartozást, és ezt követően a következő részfolyósításból fogják elengedni a 10 millió Ft-ból fennmaradó részt utólag.
Néhány további apróbb változás
A jelenlegi szabályok alapján közeli hozzátartozónak átengedheti az adós a lakás használatát. A tervezet alapján a közeli hozzátartozó lakóhelyet, vagy tartózkodási helyet is létesíthetne az ingatlanban.
Jelenleg egy átmeneti könnyítés alapján 2025. december végéig akkor is megkaphatja a pár a CSOK Pluszt, ha a feleség elmúlt 40 éves. Ebben az esetben már legalább 12 hetes terhesnek kell lennie, vagy az örökbefogadásról az azt engedélyező gyámhatósági határozattal kell rendelkezniük. A tervezet alapján örökbefogadás esetén elegendő lenne az ahhoz előterjesztett kérelem is.
