Gyakran hallani személyes pénzügyi és befektetési körökben, hogy minél többet teszel félre, annál jobb anyagi helyzetbe kerülsz. Ez elsőre egyértelműnek tűnik, de vajon pontosan mennyit javít a helyzeteden plusz 10 ezer forint megtakarítás? Tényleg képes érezhető változást hozni, vagy csak arról van szó, hogy valaki még 10 ezer forintot szeretne „kibeszélni” a zsebedből? Vagy talán pont ez az alig észrevehető plusz összeg az, ami évtizedek múlva a kényelmes és a szűkös megélhetés közti különbséget jelentheti?
Nem az összeg számít, hanem az arányok
Hiába beszélünk most plusz 10 ezer forintról, valójában nem maga az összeg a lényeg, hanem az, hogy mekkora arányban növelted a havi megtakarításodat. Ha például 50%-kal emeltél a megtakarítási összegen, akkor 50%-kal nagyobb eredményre is számíthatsz.
A 10 ezer forint hatása tehát attól függ, milyen bázisról indulsz. Ha 10 ezerről emeled 20 ezerre, az duplázás, amit a megtakarításod is követni fog – vagyis kétszer akkora eredményt érhetsz el. Viszont, ha 40 ezer forinthoz adsz hozzá még 10 ezret, az már csak 25%-os emelés, így a megtakarításod is ennyivel fog növekedni.
Ez az összefüggés a fenti ábrán is jól látható: amekkora arányban növeled a befizetést, akkora arányban számíthatsz a megtakarítás növekedésére a kiinduló helyzethez képest.
Az ábra alapján tehát kimondhatjuk, hogy ha eddig 20 ezer forintot takarítottál meg, akkor egy plusz 10 ezer forintos emelés másfélszeresére növeli a megtakarításodat.
Ezen az összefüggésen a kamatos kamat vagy a hozam mértéke nem változtat, hiszen itt kizárólag a befizetés összegét módosítottuk, minden más tényező változatlan maradt. A növekedés tehát teljes mértékben a havi befizetés emelésének tudható be.
Hirdetés
Hirdetés
Az összegen növelésén kívül még a korábbi kezdés is segíthet
Az összeg növelésén túl létezik még egy másik fontos tényező, ami segíthet könnyebben elérni a pénzügyi céljaidat: ha korábban kezded el a megtakarítást. Vagyis nem mindegy, hogy 30 évesen kezdesz félretenni egy nyaralóra/sportautóra/világ körüli útra, vagy már 25 évesen. Ez az extra 5 év nemcsak annyit jelent, hogy tovább gyűjtögetsz, hanem azt is, hogy 5 évvel több időt adsz a kamatos kamatnak, hogy exponenciálisan növelje a megtakarításodat.
Ha előveszel egy számológépet, és elkezded egymás után megszorozni az 1,03-at önmagával, látni fogod, milyen gyorsan nő az eredmény. Lehet, hogy 5 év különbség elsőre nem tűnik soknak, de az 1,03¹⁵ és az 1,03²⁰ már egészen más számot ad – és ebben még nincsenek benne a közben történő rendszeres befizetések sem.
A lenti ábra is jól mutatja, hogy mekkora hatása van az időnek. Rendszeres befizetésekkel számolva egy 20 éves megtakarítás végösszege 51%-kal lehet nagyobb, mint egy 15 évesé. További öt év pedig újabb 41,5%-os növekedést hozhat. Ez remekül szemlélteti, miért érdemes minél korábban elkezdeni a megtakarítást: így sokkal nagyobb vagyont építhetsz fel, vagy ugyanazt a célt kevesebb erőfeszítéssel érheted el.
Forgasd az adódat nyugdíjmegtakarításba
Használd ki, ha valaki adni akar neked valamit – főleg, ha ez a „valaki” a magyar állam. Ugyanis az állam szívesen visszaad neked a saját befizetett adódból, hogy ezzel segítse a nyugdíjas éveidre való felkészülést. Egyszerűen fogalmazva: az állam adóvisszatérítéssel ösztönzi a nyugdíj-megtakarításodat.
Ez számodra azt jelenti, hogy minden általad befizetett öt forint után az állam még egy forintot hozzátesz – egészen évi 280 ezer forintos határig. Mit jelent ez a cikkben szereplő plusz 10 ezer forintra nézve? Ha ezt egy nyugdíj-előtakarékossági számlára (mint egy NYESZ vagy ÖNYP) teszed, az állam azonnal hozzáad 2000 forintot az adójóváírás révén.
A 10 ezer forintodból egy pillanat alatt 12 ezer forint lett. Ez egy 20%-os garantált hozam az első napon, még mielőtt a befektetésed bármilyen más hozamot termelt volna.
Használd a Bankmonitor kalkulátorát és derítsd ki, hogy neked mekkora vagyon gyűlne össze 65 éves korodra!
