Ősidők óta, a történelem által többször igazolt tény: megtakarítani kell, megtakarítás nélkül szinte lehetetlen boldogulni az életben. Miért?
Miért kell megtakarítani?
Ősidők óta, a történelem által többször igazolt tény: megtakarítani kell, megtakarítás nélkül szinte lehetetlen boldogulni az életben. Amikor megfelelő havi jövedelemmel rendelkezik valaki, akkor sokszor abba a hibába esik, hogy azzal számol; jövedelme mindörökre fennmarad. Ekkor általában előbb-utóbb beköszönt egy drasztikus válság, kormányzati megszorítás és ugrott a jól fizető munkahelyünk… vagy bekövetkezik egy váratlan esemény, mely jelentős kiadást okoz számunkra.
Ezekben a helyzetekben megtakarítás nélkül nagyon sok keserűség elé nézünk…
Megtakarítani tehát szükséges, még akkor is, ha nincsen a közeljövőben megvalósítandó, jelentősebb összeget igénylő vásárlási célunk. Megtakarítani szükséges rendszeres jövedelmünkből és egyszeri nagyobb bevételeinkből is, lehetőleg olyan formában, hogy a megtakarítás teljesítse az alábbi elvárásokat:
- a piacon elérhető lehetőségek közül (a számunkra fontos feltételek figyelembevételével) a legjobb ajánlatot képviselje
- infláció feletti hozamot/kamatot biztosítson
- pontosan értsük, hogy megtakarításunk milyen jellemzőkkel bír (soha ne fektessünk pénzt be úgy, hogy nem pontosan értjük, hogyan lesz X Ft-unkból Y Ft)
- legyünk tisztában az adott megtakarítás/befektetés kockázataival és ezek a kockázatok mindig legyen összhangban a kockázatviselő képességünkkel, illetve pénzügyi céljainkkal
- legyünk tisztában a pénzügyi szolgáltató (bank, biztosító, brókercég) stabilitásával
- tudnunk kell pontosan, hogy a lehető legrosszabb kimenetel esetén (fizetésképtelenné válik az a szolgáltató, ahová a pénzünket elhelyeztük) milyen garanciák állnak rendelkezésünkre, hozzájuthatunk-e a befektetett pénzünkhöz
- tudnunk kell pontosan, hogy az adott befektetés milyen költségekkel jár számunkra.
