Most sem egyszerű az élet fiatalként, de ez még csak az eleje. Valakinek majd el is kell tartani az idősebb generációkat (meg kifizetni a sok adósságot utánuk). Habár a jövő mindig bizonytalan, már most látszik néhány körülmény, amiben nagy változások már nem várhatóak. Az egyik ilyen az elöregedő magyar társadalom és ennek hatása a nyugdíjrendszerre.
Nem újdonság, hogy a magyar társadalom egyre inkább idősödik. Ennek oka alapvetően két tényezőben keresendő: egyrészt kevesebb gyermek születik, vagyis a termékenység alacsonyabb, mint a létszámfenntartáshoz szükségesnek mondott 2,1-es arányszám; másrészt pedig egyre tovább élnek az emberek, ami önmagában véve örömteli hír. Ám ez a kedvező jelenség komoly kihívások elé állítja a társadalombiztosítási rendszert, ami mielőbbi foglalkozást igényelne, nehogy összeomoljon.
Hirdetés
Hirdetés
Egyre több nyugdíjas jut egy aktív munkavállalóra
Az évek múlásával a nyugdíjasok száma folyamatosan nő; 2070-re előreláthatólag eléri a 3,1 milliót. Ezzel egy időben egyre többen hagyják el a munkaerőpiacot, anélkül, hogy elegendő utánpótlás érkezne. Ez azt jelenti, hogy kevesebben fognak dolgozni, így egyre nagyobb terhet kell majd viselniük az aktív munkavállalóknak az egyre növekvő számú nyugdíjasok eltartásáért. Mindez magasabb adókulcsokat vetít előre.
Fontos látni, hogy a nagy változások csak 2030 után várhatók. Ezt a kormány is felismeri, amikor úgy fogalmaz, hogy 2030-ig nem szükséges a magyar nyugdíjrendszer korhatárának módosítása.
Láthatod, a nyugdíjrendszer körül egyre inkább szorul a hurok. A kérdés valójában nem az, hogy lesz-e nyugdíjad (mert lesz), hanem az, hogy mennyi lesz annak a vásárlóereje. A helyzet az, hogy a szüleid vagy nagyszüleid nyugdíjánál jobbra biztosan nem számíthatsz. Azonban ha még fiatal vagy, már a fizetésed 5-10%-ának félretétele is elég lehet ahhoz, hogy akkora megtakarítást építs, amiből méltóságteljesen élhetsz majd idős korodban.
Az ebből fakadó problémák
Természetesen ha több lesz a nyugdíjas, akkor összességében több pénzt is kell majd utalni nekik havonta és ezt a forrást valahonnan elő kell teremteni.
Több lehetséges megoldás is kínálkozik erre a helyzetre. Az egyik legkevésbé népszerű opció a nyugdíjak csökkentése vagy azok lassú ütemű emelése. Részben amúgy ezt a gyakorlatot követi a magyar állam is, amikor csak az infláció mértékével növeli évente a nyugdíjakat.
Egy másik, szintén nem kedvelt megoldás a nyugdíjkorhatár emelése. Ez értelemszerűen politikailag öngyilkosság, ám ettől függetlenül ésszerű lépés lehet a probléma kezelésére, és kedvezően hathat az ország pénzügyeire is.
A dolgozókat is meg lehetne jobban adóztatni, hogy elegendő bevétel gyűljön össze a nyugdíjasok kifizetésére. Bár a magyar nyugdíjrendszerre ráférne némi adóemelés, ez is politikailag kockázatos, ezért a döntéshozók ritkán élnek ezzel az eszközzel.
Marad tehát az a megoldás, amelyet itthon is alkalmaznak, és a jövőben még inkább terveznek bevetni: a kormányzati átcsoportosítás. Ez azt jelenti, hogy nem kizárólag nyugdíj- vagy társadalombiztosítási járulékként befizetett adókból, hanem más adónemekből származó bevételeket is irányítanak a nyugdíjrendszerbe, hogy betömjék a bevételek és kiadások közötti egyre inkább tátongó űrt.
Ez a gyakorlat kicsit olyan, mintha a bolti kenyér megvásárlásával egyszerre a nyugdíjasokat is finanszíroznád. A végeredmény szempontjából működik, azonban átláthatatlanabbá teszi a rendszert, amely már most is eléggé kusza. Ráadásul az állampolgároknak sem egyértelmű – hacsak alapos kutatást nem végeznek –, hogy az általuk befizetett adónemek mire is költődnek valójában. Ez rombolja az államba vetett bizalmat, ami kiemelten hátrányos, hiszen ez az egyik alapja annak, hogy egy normálisan működő, stabil és jómódú társadalomban élhessünk.
Mit tehetsz most?
A legtöbb élethelyzethez hasonlóan a pénzügyi függetlenség jelenti a valódi megoldást (legyen annyi pénzed, hogy ez téged ne befolyásoljon). Ahhoz, hogy idős korodban is méltósággal élhess, és ne kelljen aggódnod a nyugdíjrendszer bizonytalanságai miatt, a megtakarítás elengedhetetlen. Bármilyen megtakarítási forma segíthet, de az adómentes nyugdíj-előtakarékosság különösen előnyös. Az állam évente 20%-os adójóváírást biztosít maximum 280 ezer forintig, ami hatalmas előny. Ez a pénz, amit az állam ad neked, és ami az adómentességgel együtt komoly lökést ad a vagyonod gyarapításához. 
Ne feledd, a korai kezdés kulcsfontosságú, hiszen minél hamarabb kezdesz takarékoskodni, annál többet profitálhatsz a kamatos kamatból.
