A Bankmonitoron keresztül idén kötött nyugdíjbiztosítások közül csak minden ötödiknél akkora a havi megtakarítási összeg, hogy kijöjjön belőle a maximális, 130 ezer forintos adójóváírás.
A számításban a Bankmonitor szakértői azokat a nyugdíjbiztosításokat vizsgálták, amelyek a 2026. január 1. és október 25. között beérkezett igénylésekből jött létre. Ezt vetítették éves szintre: azt nézték, hogy egy teljes évben elég-e a havi díj a maximális jóváíráshoz.
Mennyi jóváírás jár a havi díjad után?
A nyugdíjbiztosításba befizetett összeg 20%-át az állam visszaadja, de legfeljebb évi 130 ezer forintot. A teljes összeghez így évi 650 ezer forintot kell befizetni, ami havonta 650 000 ÷ 12 = 54 167 forint. Ennél kisebb díjnál is jár a 20%, csak a keret egy része kihasználatlan marad.
A szerződések fennmaradó 23,6%-a a fenti összegek közötti vagy 25 ezer forint alatti díjjal fut. Aki a maximum alatt marad, az tipikusan évi 58 ezer forint jóváírást hagy az asztalon – ennyi marad ki egy havi 30 ezres díjnál is.
Országosan sem jobb a kép. A Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ) MNB-adatokra épülő összesítése [link: https://www.penzcentrum.hu/nyugdij/20260508/rengeteg-magyar-bukhatja-el-a-130-ezer-forintos-allami-penzt-egyetlen-apro-lepesen-mulik-a-kifizetes-1198314] szerint 2025-ben szerződésenként átlagosan 354 ezer forintot fizettek be nyugdíjbiztosításba, ami a maximumhoz szükséges 650 ezer forint 54%-a.
Nem veszteség, hanem kihasználatlan keret
Ha most azt gondolod, hogy a kisebb díjjal nem veszítesz semmit, igazad van. A 20% minden befizetett forint után jár a keretig, a havi 30 ezres díj után ugyanúgy, mint az 54 ezres után.
A kihasználatlan keret akkor válik valódi lemaradássá, ha van olyan pénzed, amit amúgy is félreteszel – bankszámlán, állampapírban vagy akár TBSZ-ben –, és a nyugdíjkorhatárig nem lesz rá szükséged. Ugyanaz a pénz a nyugdíjbiztosításban a jóváírással 20%-kal többet ér.
Két dolog viszont határt szabhat. A nyugdíjbiztosításba tett pénz a szerződésben rögzített nyugdíjkorhatárig kötött: ha korábban hozzányúlsz, a kapott jóváírást 20%-kal megnövelve vissza kell fizetned. Ezért csak annyit érdemes befizetni, amire addig biztosan nem lesz szükséged. A jóváírás ráadásul csak a befizetett személyi jövedelemadód erejéig jár, akinek a családi kedvezmény után kevés szja-ja marad, az a 130 ezer forintot nem is tudja teljesen kihasználni.
Mit tehetsz, ha ki szeretnéd használni az adójóváírást?
Ha még nincs nyugdíjbiztosításod, az idei év még nem veszett el, de érdemes sietned. A jóváírás naptári évhez kötött: a 2026-os keretet csak az idén beérkező befizetések töltik fel, és ami kimarad, az jövőre már nem pótolható.
Válassz tudatosan havi díjat. A havi 54 167 forint a teljes, évi 130 ezer forintos jóváírás küszöbe. Ha ennyi nem fér bele, tegyél félre kevesebbet. Egy kisebb havi összeg is jobb, mint ha semmit sem tennél félre. Amikor pedig lesz rá lehetőséged, emeld meg a havi befizetést.
Az idei keretet eseti befizetéssel is feltöltheted. Ha novembertől fizeted a havi díjat, idén csak két részlet fut be: 2 × 54 167 = 108 334 forint, erre 21 667 forint jóváírás jár. A teljes 130 ezerhez még 650 000 – 108 334 = 541 666 forint eseti befizetés kellene idén. Ennél kisebb összeg is megéri, mert minden idén befizetett forint után 20% jár.
A maximum nem kötelező, és nem is mindenkinek kivitelezhető. A nyugdíj-megtakarítás még kis havi összeggel is megéri, nem utolsó sorban az állami támogatás miatt is.
Számold ki a Bankmonitor nyugdíj-megtakarítás kalkulátorával, mennyi gyűlne össze neked 65 éves korodra a tervezett havi befizetésedből – és mennyivel több, ha havi 54 167 forintot teszel félre!
A Bankmonitor és a Pénzcentrum idén is felméri, hogyan viszonyulnak a magyarok a hitelekhez. Kíváncsiak vagyunk a véleményedre is! A kérdőív kitöltése mindössze 2–3 percet vesz igénybe. Az eredményeket először a Pénzcentrum, majd a Bankmonitor oldalán mutatjuk be egy-egy cikkben. Köszönjük, ha válaszaiddal segíted a munkánkat!
