A Babaváró hitel alapvetően egy ingyenes, vagyis kamatmentes kölcsön. Ennek ellenére kapcsolódik a konstrukcióhoz kamat, csak azt az állam fizeti meg helyettünk. De mi a helyzet akkor, ha valami miatt elveszítjük a kamatkedvezményt? Ebben az esetben már nagyon is lényeges a Babaváró kamatának nagysága, ami novembertől rekord magasságba emelkedik.
Hirdetés
Hirdetés
Mennyi lesz a Babaváró hitel normál kamata novembertől?
Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. minden hónapban közzé teszi a Babaváró kamatára érvényes referencia mutatót. A közzétételt követő hónapban igényelt Babaváró kölcsönök állam által fizetett kamata ezen referenciaértéktől függ. Ezt a mutatót az 5 éves futamidejű állampapírok elmúlt három havi aukciós hozamainak értéke alapján határozzák meg. Ez az érték az elmúlt hónapokban folyamatosan emelkedett, emiatt a Babaváró 2019. júliusi indulása óta nem volt még ilyen magas szinten.
A referenciamutató novemberi értéke 2,22%, miközben az eddigi legmagasabb érték 2,10% volt még 2019. júliusában. Ez alapján a kölcsön kedvezményes kamata 4,89%, míg a kölcsön induló normál kamata 7,89% lesz a jövő hónaptól. Vagyis soha ilyen drága nem volt még a Babaváró.
1,9 millió forintot is jelenthet a Babaváró kamatemelkedése
Igen komoly következménye van a kamatkedvezmény elvesztésének, az emelkedő kamatkörnyezet pedig még rá is tesz erre egy lapáttal. Azok, akik 2019. decemberében vették fel a Babavárót, 1,9 millió forintot spórolhatnak ahhoz képest, mintha 2021. novemberében igényelnék a konstrukciót. (Természetesen abban az esetben, ha a kamattámogatást elveszítenék.)
Tegyük fel, hogy a családnak nem születne meg 5 éven belül a gyermeke. Ebben az esetben az addig kapott kamattámogatást vissza kellene fizetniük. Ez az egyszeri büntetés a 2019. decemberben igénylőknek 1,44 millió forintot jelentene, míg a jövő hónapban Babavárót kérelmezőknek 2,14 millió forintot kellene visszafizetniük. (Vagyis az egyszeri büntetés is megemelkedett 700 ezer forinttal.) A havi törlesztőrészlet is megemelkedne, hiszen elveszne a hátralévő futamidőre a kamatmentesség. Itt is kiugrana a kamatemelkedés hatása: a 2019 decemberében Babavárót igénylők 1,2 millió forinttal fizetnének kevesebbet vissza a hátralévő futamidő alatt, mint azok, akik novemberben vennék fel a kölcsönt. (Azt feltételezve, hogy a kamatok nem változnak a futamidő alatt.)
Mikor veszíthetjük el a kamatkedvezményt?
Mely esetben bukhatjuk el a Babaváróhoz kapcsolódó kedvezményeket? Érdemes ezeket a negatív eseményeket is szem előtt tartani:
- Elveszítjük a kamatmentességet, amennyiben nem születne gyermekünk a futamidő első 5 évében. Ráadásul az addig kapott kamattámogatást is vissza kellene fizetnünk.
- Normál kamattal kell fizetnünk a kölcsönt a továbbiakban akkor is, ha elválunk a futamidő alatt. (Ha a válásig nem született meg a kamatmentességet végelegessé tévő gyermekünk, akkor az addig kapott kamattámogatást is vissza kellene fizetnünk.)
- Akkor is elveszítjük a kamatmentességet, ha külföldre költözünk. Sőt, ebben az esetben mindenképpen vissza kell fizetnünk az addig kapott kamattámogatást is az állam felé.
- Természetesen akkor is elbukjuk a hitel ingyenességét, ha kiskorú gyermekünket nem mi neveljük a továbbiakban. Ekkor is vissza kell fizetnünk az addig kapott kamattámogatást.
Bankmonitor tipp: érdemes lehet még októberben megigényelni a kölcsönt. A jelenleg érvényes normál kamata ugyanis valamivel kedvezőbb a konstrukciónak, mint a novemberi lesz. Márpedig a kamatkörnyezet várható alakulása – további alapkamat emelések – miatt nem valószínű, hogy a konstrukció referencia hozama csökkenésnek indulna az elkövetkező hónapokban.
