Akár több tízmilliós indulótőke is összegyűlhet gyermeked számára pusztán azzal, ha időben megnyitod a Start-számlát, és Babakötvénybe fektetsz. 2025-ben ráadásul már teljesen online is intézhető a számlanyitás. Mutatjuk, hogyan lehet igényelni személyesen és online, emellett a szükséges dokumentumokat és a kapcsolódó legfontosabb információkat is összegyűjtöttünk.
Mi is a Babakötvény és a Start-számla?
Az állami támogatásnak köszönhetően minden 2006 után született gyermek jogosult 42 500 forintos életkezdési támogatásra, amelyet a Magyar Államkincstár egy letéti számlán helyez el. Ha a szülők szeretnék, hogy ez az összeg idővel komolyabb megtakarítássá nője ki magát, érdemes Start-értékpapírszámlát nyitni. Ide már lehet rendszeresen pénzt befizetni, amit az állam automatikusan Babakötvénybe fektet.
Alapvető jellemzők és előnyök
A Start-számla és a Babakötvény kombó 2025-ben is népszerű családi megtakarítási eszköz, amelynek éves befizetési limitje 1,2 millió forint. A konstrukció legfőbb előnye az állami támogatás, és a befizetett összegek automatikus befektetése Babakötvénybe. Az állam mellett tehát a szülőknek, nagyszülőknek is lehetősége van, hogy gyarapítsd a gyermek számára elkülönített pénzt.
A megtakarítás inflációkövető hozamot biztosít, kamatozása az előző évi átlagos infláció + 3%-os kamatprémium alapján történik. Ráadásul a gyermek 18. életévéig a megtakarítások és kamatok sem járulék-, sem SZJA-terhelést nem vonnak maguk után.
A Babakötvény egyik legnagyobb előnye, hogy minden évben akár 42 500 forint állami támogatás is jár hozzá, ami idővel jelentős mértékben megnöveli a megtakarítás összegét – különösen a kamatos kamat hatása miatt. Korábbi cikkünkben írtunk arról, hogy ha például befektetjük a Babaváró hitel teljes összegét, vagyis Babakötvényben helyezzük el, 18 év alatt ebből – az infláció alakulásától függően – akár 40-50 millió forint is lehet. (A Babaváró hitel maximálisan igényelhető összege idő közben 11 millióra nőtt, így ez az összeg is növeli a megtakarítást.)
Hirdetés
Hirdetés
Számlanyitási folyamat összehasonlítása
Online ügyintézés lépésről lépésre
A digitális átállás keretében 2025-től a Start-számla megnyitása teljesen online végezhető Ügyfélkapu használatával. A folyamat három fő szakaszból áll:
- Regisztráció a WebKincstár felületen, amelyhez elektronikus azonosítás szükséges (Ügyfélkapu vagy Mobilügyfél)
- Dokumentumfeltöltés digitális formában (személyi igazolvány, lakcímkártya, családi pótlékra való jogosultság igazolása)
- Szerződéskötés elektronikus aláírás segítségével, amelyet a rendszer azonnal jóváhagy.
Az online folyamat legnagyobb előnye a 15 perces átfutási idő és a hivatalos dokumentumok (pl. számlanyitási igazolás) azonnali elektronikus kézbesítése. A korábbi 3 napos várakozási idő a bankszámla aktiválásra 2025-ben megszűnt az azonnali befizetés lehetőségével.
Hagyományos személyes ügyintézés
A klasszikus ügyintézés továbbra is elérhető az Államkincstár 26 fővárosi és megyei kirendeltségén. A folyamat lépései:
- Időpontfoglalás online rendszeren keresztül, maximális 72 órás válaszidővel
- Dokumentumok eredetvizsgálata (személyi igazolvány, adóigazolvány, családi pótlék igazolása)
- Kézi aláírás papíralapú szerződéseken, amelyeket 5 munkanapon belül postázva kézbesítenek.
A személyes ügyintézés előnye a komplex kérdések azonnali megvitatása ügyintézővel, különösen olyan speciális esetekben, mint örökbefogadás vagy külföldi születésű gyermekek számlanyitása.
Milyen dokumentumokra lesz szükség a Babakötvényhez, Start-számlához?
A számlanyitáshoz 2025-ben a következő dokumentumok szükségesek:
- Szülők részéről: Érvényes személyi igazolvány, adóigazolvány, családi pótlékra jogosultságot igazoló hatósági végzés (max. 30 napos)
- Gyermek részéről: Születési anyakönyvi kivonat vagy útlevél, 2006 előtt születetteknél adóigazolvány
- Nagyszülők esetén: Rokoni viszonyt igazoló dokumentum (pl. anyakönyvi kivonat) és szülői hozzájárulás
A digitális átállás keretében 2025-től elfogadottak a Nemzeti Adatvédelmi Hatóság által hitelesített elektronikus dokumentumok, így például az e-Születési anyakönyvi kivonat.
Hol és hogyan igényelhető az ügyintézéshez szükséges családi pótlék igazolás?
A családi pótlékra jogosultságot igazoló hatósági végzést a Magyar Államkincstártól lehet igényelni. Ez történhet elektronikusan az Ügyfélkapun keresztül (e-papír szolgáltatással), postai úton írásos kérelemmel, vagy személyesen a területileg illetékes kormányablaknál vagy MÁK-ügyfélszolgálaton. Az ügyintézéshez szükség lesz személyes adatokra.
Ha online szeretnéd igényelni, lépj be az Ügyfélkapun. Navigálj az E-papír felületre: https://e-epapir.gov.hu Válaszd ki a témák között: „Családtámogatás – családi pótlék”.
Írj egy kérelmet, amelyben kéred a jogosultságot igazoló határozat másolatát.
Csatolj esetlegesen személyi azonosításhoz szükséges dokumentumokat (személyi igazolvány, lakcímkártya).
A dokumentum beszerzése viszont személyesen a leggyorsabb, hiszen a legtöbb esetben helyben intézhető és azonnal rendelkezésre áll. A személyes ügyintézéshez keresd fel a lakóhelyed szerint illetékes Kormányablakot vagy MÁK-ügyfélszolgálatot.
Mennyi idő alatt kapod meg?
Elektronikus kérelem esetén: jellemzően 5–10 munkanap.
Postai úton: akár 2 hét is lehet.
Személyesen: gyakran helyben intézhető, de előfordulhat, hogy postán küldik.
Egyéb megtakarítási lehetőségek gyermekek számára
A Start-számla és Babakötvény mellett több alternatív megtakarítási forma is elérhető a szülők és hozzátartozók számára, amelyekkel hosszú távon gondoskodhatnak gyermekük pénzügyi ellátásáról, jövőjéről. Ezek közül kiemelkedőek a biztosítók által kínált gyermek-megtakarítási programok, amelyek sajátos előnyöket és rugalmasságot biztosítanak.
Biztosítói gyermek-megtakarítások
A biztosítási alapú gyermek-megtakarítások – gyakran életbiztosításhoz kötött megtakarítási programok – abban különböznek az állami támogatású konstrukcióktól, hogy a befizetett összegek nemcsak megtakarításként, hanem biztosítási védelemként is szolgálnak.
Ezek a programok jellemzően a következő előnyöket kínálják:
Rugalmasság: A szülő dönti el, hogy mekkora összeget, milyen gyakorisággal fizet be, és a megtakarítási időszak végén szabadon felhasználható az összeg (pl. tanulmányok, lakásvásárlás, külföldi út).
Biztosítási védelem: A gyermek vagy a szülő halála, súlyos betegsége esetén a biztosító kifizeti a szerződésben rögzített összeget, így a megtakarítási cél akkor is teljesülhet, ha a család anyagi helyzete váratlanul romlik.
Adózási előnyök: A lejáratkor felvett összeg – ha a szerződés legalább 10 évig fennállt – adómentes lehet.
Befektetési lehetőségek: A biztosítók általában többféle befektetési portfóliót kínálnak, amelyek közül a szülő választhat a saját kockázattűrésének megfelelően.
Kamatgarancia vagy hozamlehetőség: Egyes konstrukciók minimumhozamot garantálnak, mások befektetési egységekhez kötöttek, így akár magasabb hozam is elérhető, de nagyobb a kockázat is.
A biztosítói gyermek-megtakarítások fő hátránya, hogy az állami támogatás (mint a Babakötvénynél) nem jár hozzájuk, illetve a költségszerkezetük (pl. kezdeti költségek, kezelési díjak) magasabb lehet, mint az állami konstrukciók esetében. Ugyanakkor azoknak a családoknak, akik a Start-számla éves befizetési limitjét már kihasználták, vagy hosszabb távon, nagyobb rugalmasságot és biztosítási védelmet keresnek, érdemes lehet ilyen alternatívát is mérlegelni.
Egyéb alternatívák
- Banki lekötött betétek gyermekek részére: Általában alacsonyabb hozam, de teljes biztonság.
- Állampapírok (pl. Magyar Állampapír Plusz): Szabadon vásárolható, de nem jár hozzá speciális gyermekcélú támogatás.
- Befektetési alapok: Magasabb hozampotenciál, de kockázatosabbak és nincs állami támogatás.
Összegzés
A Start-számla és Babakötvény mellett a biztosítói gyermek-megtakarítások komplexebb, de rugalmasabb alternatívát kínálnak, különösen azoknak, akik a maximális állami támogatáson túl is szeretnének hosszú távon, akár biztosítási védelemmel is gondoskodni gyermekük jövőjéről.
