Az új Otthon Start támogatott lakáshitel 2025 egyik legnagyobb meglepetése, amely első lakásvásárlóknak kínál kedvező, 3%-os kamatozású kölcsönt akár 50 millió forintig. Összegyűjtöttük a leggyakoribb kérdéseket és közérthető válaszokat, hogy minden fontos információt megtalálj egy helyen – legyen szó tulajdonrészről, az igénylés folyamatáról, vagy speciális élethelyzetekről.
Az Otthon Start egy államilag támogatott lakáshitel, amely első lakásvásárlóknak kínál akár 50 millió forintos, 3%-os fix kamatozású kölcsönt, maximum 25 éves futamidővel. Célja, hogy a fiatalok és azok is könnyebben saját otthonhoz jussanak, akik eddig nem rendelkeztek lakóingatlan-tulajdonnal.
A program szeptemberi indulására készülve rengeteg kérdés érkezett hozzánk, amelyeket összegyűjtöttük, rendszereztük, majd szakértőink válaszoltak rájuk. A cikk segít eligazodni a feltételek és kivételek tengerében, hogy az első lakás megvásárlásán gondolkodók könnyen találjanak válaszokat.
A cikk a kormányzati bejelentések alapján készült, a végleges jogszabályi feltételek megjelenésével haladéktalanul frissíti fogjuk cikkünket.
Hirdetés
Hirdetés
24+1 kérdés és szakértői válaszok az Otthon Startról – Tartalomjegyzék
- Alapfeltételek, jogosultság
- Tulajdonviszony és első lakás kérdései
- Lakásár, kamat, törlesztés
- Önerő és hitelbírálat
- Támogatás kombinációja más konstrukciókkal
- Speciális élethelyzetek
- GYIK: Mit tegyek, ha már aláírtam?
- Kalkulátor és jövőbeli változások
1. Alapfeltételek, jogosultság
Bárkinek, bárhol? Vagy mégsem?
Az Otthon Starthoz nem szükséges gyermekvállalás, életkori megkötés sincs, és használt lakásra is felhasználható. Ezáltal sokkal szélesebb kör számára érhető el, mint például a CSOK Plusz vagy a Babaváró Program. Jövedelemelvárás, TB jogviszony és banki bírálat viszont szükséges. A „bárki” csak az életkorra, családi állapotra és gyermekszámra nem vonatkozik. A támogatott hitel eddig bejelentett szabályai valóban nem írnak elő gyermekszámot vagy házassági feltételt, így azok is jogosultak lehetnek, akik egyedülállók vagy gyermektelenek. Ugyanakkor minden más feltételnek (jövedelem, TB jogviszony) teljesülnie kell és nagyon fontos, hogy a banki hitelbírálaton is át kell tudni menni, amely ráadásul pénzintézetenként más és más.
Mennyi jövedelem kell pontosan az 50 millió Ft-os hitelhez?
Az 50 millió forint maximális hitelösszeg felvételéhez legalább nagyságrendileg nettó 500 ezer forintos igazolt jövedelem szükséges. A banki bírálat ennél szigorúbb is lehet, különösen akkor, ha nincs adóstárs vagy nincs más fedezet bevonva.
Mennyi TB jogviszony az elvárás?
A bejelentések szerint legalább 2 év TB jogviszony szükséges, amelyben várhatóan legfeljebb 30 nap megszakítás lehet. Viszont a bank emellett saját kockázatkezelési szabályai alapján dönthet úgy, hogy további feltételeket is előír, például határozatlan idejű munkaviszony vagy munkáltatói igazolás formájában.
TB jogviszonynál probléma lehet, ha megszakítás volt benne?
30 nap alatti megszakítást általában elfogadnak, 30 nap fölött viszont az elvárt két év számolása újraindulhat.
Ha valakinek csak 400 ezer Ft nettó a jövedelme, vehet fel kisebb összeget?
Igen, a hitelösszeg a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) szabályai szerint alakul. Alacsonyabb jövedelem esetén kevesebb hitelösszeg igényelhető. A 400 ezer Ft körüli nettó jövedelemből például kb. 35-40 millió Ft-os hitelösszegre lehet számítani, feltételezve, hogy nincs más tartozás.
Mire lehet felhasználni?
Új vagy használt lakóingatlan vásárlására. Az Otthon Start építési telek vásárlására nem vehető fel. Az építés finanszírozása egyelőre nem egyértelmű, de a hivatalos kommunikáció szerint valószínű, hogy kizárólag vásárlásra lehet igényelni.
Hitelkiváltásra is felvehető az új lakáshitel?
A hitelkiváltás sem járható, vagyis a meglévő kölcsönt nem lehet lecserélni az olcsóbb Otthon Start programra.
2. Tulajdonviszony és első lakás kérdései
Ha van már 50%-os tulajdoni hányadom, megfelelek?
Ugyan az eddig megismert felétételek szerint az 50% feletti tulajdon biztosan kizáró ok, a Bankmonitor szakértői a fiatalok 10% önerővel történő lakásvásárlásánál megismert jogszabályból indultak ki, és azt feltételezzük, ebben az esetben sem lehet majd 50%-ot elérő tulajdonjoggal első lakásvásárló valaki. Vagyis, ha most van egy 1/1-es tulajdonom, vagy 60 százalékom, az is kizáró ok, de az sem megfelelő ebből a szempontból, ha korábban bármikor volt 1/1-es tulajdon, ami aztán eladtam és jelenleg nincsen tulajdonjogom.
Férj, feleség 50–50%-os tulajdonnal jogosult lehet?
Vélhetően hzaspárok esetén mindkét fél tuladonjogát ellenőrzik (hiszen mindkét fél bekerül a hitelügyletbe). Könnyen elképzelhető, ha összességében 1/1-es tulajdonban vannak, akkor az nem lesz megfelelő. De meg kell várni a részletszabályokat.
Mi a helyzet a haszonélvezeti joggal?
Ha haszonélvezeti jog van az a korábbi példák alapján mentesítő tényező lehet. A végleges szabályozásra még várni kell.
Csak üdülő ingatlanom van. Felvehetem a hitelt?
Valószínűleg igen, mert a program lakóingatlanokra vonatkozik. Ha eddig nem volt lakóingatlanod, jogosult lehetsz.
3. Lakásár, kamat, törlesztés
Mennyit kell valójában visszafizetni?
A maximális, 50 millió forintos Otthon Start lakáshitel igénylése esetén (25 évre, 3%-os kamattal) a havi törlesztő 237 000 forint. Teljes visszafizetendő összeg nagyságrendileg 71-72 millió forint, azaz 21-22 millió forinttal több, mint a felvett hitelösszeg.
Ha a piaci lakáshitelekhez (átlagosan 6,5%-os kamat) hasonlítjuk, ott a havi törlesztő durván 337 000 forint, a teljes visszafizetés pedig meghaladhatja a 101 millió forintot, vagyis az Otthon Starttal akár 30 millió forintot is spórolhatsz.
Miért éri meg felvenni, ha így is sokkal többet kell visszafizetni?
Bármilyen hosszú futamidejű hitelnél többletfizetésre kell számítani a kamat miatt. Az Otthon Start előnye a rendkívül alacsony, 3%-os kamat. Ez 100 ezer forinttal kisebb havi törlesztést jelent egy 50 milliós hitelnél a piaci lakáshitelekhez képest, és 25 év alatt kb. 30 millió forint megtakarítást eredményezhet.
4. Önerő és hitelbírálat
Mennyi önerő szükséges a vásárláshoz?
Legalább 10% (pl. 50 millió forintos lakásnál 5 millió forint). A bank ettől magasabb önerőt is elvárhat.
Személyi kölcsön lehet önerő?
Nem. Az MNB szabályozás szerint a személyi kölcsön nem elfogadott önerőként.
Van már Otthon Start kalkulátor?
Igen. A Bankmonitor kalkulátor segít eldönteni, hogy jogosult vagy-e,
5. Az Otthon Start támogatás kombinációja más konstrukciókkal
Kombinálható más támogatásokkal?
Igen, nagyon fontos, hogy a családok, gyermeket tervezők kombinálhatják a kedvezményeket. Így a támogatás összevonható például a CSOK Plusszal, Falusi CSOK-kal vagy Babaváróval.
6. Speciális élethelyzetek
Szülő vásárolhat gyermekének?
Nem. A TB jogviszonynak a tulajdonszerző személynél kell fennállnia. Kiskorú gyermeknél ez nem teljesíthető.
Külföldi ingatlant lehet finanszírozni?
Nem. A támogatás csak Magyarországon fekvő lakásingatlanra fordítható.
Befektetési céllal vehető-e fel?
Ha lesz bentlakási kötelezettség, akkor nem. Várjuk a részletszabályokat.
7. GYIK: Mit tegyek, ha már aláírtam?
Már megkötöttem az adásvételt. Mit tegyek?
Szerződés felbontásával elbukható a foglaló, de a kedvezőbb kamat összességében alacsonyabb teljes visszafizetést eredményezhet. Közben azonban a lakásárak is emelkedhetnek. Nehéz a szituáció, ráadásul nem adnak vissza mindent a számok. Ha matematikailag megérné a kivárás, de még mindig van egy érzelmi és kockázati oldal is. Ki tudja találsz-e még egy olyan lakást, mint amit most elengedsz.
Két hónapja vettem fel 7%-os hitelt. Visszamenőleg igényelhető?
Nem, hiszen ez tulajdonképpen a kedvezőtlenebb hitel lecserélése lenne egy olcsóbb konstrukcióra. Hitelkiváltás nem szerepel az ismert célok között. Ez a lehetőség tehát nagyon valószínű, hogy nem lesz elérhető.
8. Kalkulátor és jövőbeli változások
Hogyan tudom ellenőrizni, hogy jogosult vagyok-e?
A bankmonitor.hu kalkulátorával néhány kattintással ellenőrizheted, hogy megfelelsz-e a feltételeknek. Ha elküldöd érdeklődésed értesítést kapsz a jogszabályi változásokról és friss információról is az Otthon Start programmal kapcsolatban.
Mi várható a lakásárakkal?
A szakértői vélemények és a múltbeli tapasztalatok alapján a támogatott hitelek bevezetése után rövid időn belül legalább 10%-os áremelkedés is előfordulhat, főleg Budapesten és a nagyobb városokban.
„Nagy valószínűséggel ez a hitelprogram is megteremtheti a maga legalább 10%-os áremelkedését fél év alatt, és 15-20%-os emelkedés sem zárható ki 12 hónapon belül…”
fogalmazta meg Sándorfi Balázs, a Bankmonitor alapító-ügyvezetője.
Miért éri meg az Otthon Start?
- Alacsony kamat: 3% fix kamat, ami jelentős megtakarítást jelent a piaci hitelekhez képest.
- Szélesebb jogosultsági kör: Nincs életkori, családi állapotra vagy gyermekvállalásra vonatkozó feltétel.
- Kombinálhatóság más támogatásokkal: Akár több tízmillió forint extra forrás is elérhető.
Gyorsabb lakásvásárlás lehetősége: A támogatás miatt várhatóan nőni fog a kereslet, ezért érdemes időben lépni.
Ne maradj le a lehetőségről! Próbáld ki a kalkulátort, és iratkozz fel a Bankmonitor értesítőjére, hogy elsőként értesülj minden változásról és friss részletről az Otthon Start programmal kapcsolatban!
