Aggódva keresett meg minket egy olvasó, aki azt akarta tudni, hogy volt árfolyamgátasként mire számíthat. A kérdés nem is lehetne aktuálisabb, hiszen a következő időszakban havonta közel 20 ezer ember fog kapni értesítést a hitele jövőjéről. Sajnos nagy a valószínűsége annak, hogy nagyobb törlesztőrészletet kell fizetnie a jövőben, sőt az sem zárható ki, hogy a hitel futamideje évekkel kitolódik. Nézze meg az alábbi összeállításunkat a témában.
Egyik olvasónk intézett hozzánk egy kérdést, mivel aggódva hallotta ismeretségi körében, hogy a banktól kapott levél szerint nő a hitel havi részlete. Az árfolyamgátba annak idején belépett ő is, de eléggé tanácstalan volt, hogy mi várhat rá. Tartott attól, hogy ő is hasonló sorsra jut. A következőkben neki pórbálunk segítséget adni, és a többi hasonló cipőben járónak.
A válaszhoz egy kicsit vissza kell menni az időben, hiszen az árfolyamgátba 2012 és 2014 között léphettek be az érintettek, és a statisztikák szerint szerződést végül bő 180 ezren kötöttek. Már az elején nyilvánvalóvá tették, hogy a könnyítés (például 180 forintos árfolyamon való törlesztés) csak 5 évig tart, a különbözetet a bankok egy gyűjtőszámlán tartják nyilván, amit a türelmi idő után ki kell majd fokozatosan fizetni.
A fair banki törvény és a forintosítás sem változtatott sokat ezen a helyzeten, viszont az első fecskék most 2017-ben megkapták az értesítőjüket a banktól, hogy mi is változik a jövőben. Fontos feltétel volt, hogy gyűjtőszámla ide vagy oda, a törlesztő nem emelkedhet meg alapesetben 15%-nál nagyobb mértékben. Ha ezt kellene tenni, akkor a bank inkább a lakáshitel futamidejét hosszabbítja meg.
Mi is próbálkoztunk többször is azzal, hogy megbecsüljük, mire számíthatnak a volt árfolyamgátasok, a jegybank közelmúltban közzétett adatai alapján viszont sokkal tisztábban látunk a kérdésben. A száraz tények a következők:
- jelenleg 120 ezer ember van, aki a volt árfolyamgátas konstrukcióban maradt és abból nem lépett ki idő előtt
- a 120 ezerből 69 ezer ügyfél számára a türelmi időszak vége a törlesztő emelkedését hozza (bő 40% semmit sem fog érzékelni a havi kiadásaiban)
- átlagosan havi 6-8 ezer forinttal nő meg a törlesztő, ami körülbelül bő 10%-os növekedést jelent az eddigi havi kiadáshoz képest
- az érintett 69 ezer adós közel kétharmadánál (44 ezer főnél) nem lesz elég a törlesztőrészlet megemelése, a hitel futamidejét is meg kell hosszabbítani
- a futamidő hosszabbítás az érintettek bő 10%-ánál (5 ezer főnél) meghaladja az 5 évet
Mindezek alapján a rövid válaszunk az olvasói kérdésre az, hogy nagyobb valószínűséggel őneki is többet kell majd fizetnie (a gyűjtőszámla tartozását is elkezdi törleszteni), sőt az is előfordulhat, hogy az eredeti futamidőhöz képest a megemelt részletet tovább kell fizetnie. Számunkra is meglepő, de elég magas azok aránya, akiknek a hitelének lejáratát 5 éven túl hosszabbítják meg. Bízzunk benne, hogy ebben az esetben nem erről van szó, de azért ezt sem lehet kizárni.
Mindez azért fordulhat elő, mert az árfolyamgát során a hitel törlesztését úgy számították át, mintha 180 forintos frank árfolyam mellett kellene fizetnünk. A forintosításkor viszont a svájci frank esetében az átváltási árfolyam 256,47 forint volt. Ez utóbbi szerint kell majd mostantól fizetni, ami egyes esetekben nagyobb futamidő hosszabbítást von maga után.
A legjobb tanács, amit adhatunk, az az, hogy nem feltétlenül kell ezzel a helyzettel kiegyezni. Olyan alacsonyan vannak most a hitelkamatok és a bankok között is akkora a verseny (nem beszélve a fogyasztóbarát lakáshitelek megjelenéséről), hogy egészen biztosan kedvezőbb feltételeket is ki tudunk alkudni egy hitelkiváltással.
A Bankmonitor lakáshitel kalkulátorában gyorsan áttekinthetők a bankok ajánlatai, szakértőink segíteni is tudnak a hitelfelvételben. Miért is éri meg a cikkben részletezett esetben a hitelkiváltáson elgondolkozni? Azért, mert:
- ugyanazt törlesztőrészletet kevesebb ideig kell fizetnünk (rövidül a futamidő), vagy
- ugyanakkora induló törlesztő mellett hosszabb időszakra tudjuk a hitelkamatot rögzíteni, vagy
- kisebb törlesztőrészletet kell csak fizetnünk ugyanazon futamidő alatt.
Bármelyik megoldásról is legyen szó, mind a három esetben mi csak nyerünk a kiváltással. Lássuk a kalkulátort, ami néhány pillanat alatt megmutatja, hogy milyen feltételekkel kaphatunk hitelt!
