Egyre többen választják a Revolutot, a Lightyeart, vagy más külföldi platformokat, hogy saját maguk kezeljék megtakarításaikat, akár részvényekbe, ETF-ekbe vagy államkötvényekbe fektetve. A gond csak az, hogy sokan megfeledkeznek arról, hogy ezek a jövedelmek bizony adókötelesek. És ami még fontosabb: a NAV is tud róluk.
A NAV az utóbbi években egyre szorosabban együttműködik más országok adóhatóságaival. A Revolut például Litvániában bejegyzett pénzügyi szolgáltatóként része ennek az információcsere-rendszernek. Ez azt jelenti, hogy a magyar adóhatóság már automatikusan hozzájut a Revoluton keletkezett jövedelmekről szóló adatokhoz.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
Sándorfi Balázs vendége volt Fajcsák Gábor, az RSM Hungary adótanácsadója, aki segített értelmezni a szabályozást, a teendőket és tanácsokat adott ahhoz, hogy a magyar szabályoknak is megfelelően legyen bevallva a megtakarításainkból származó jövedelmünk.
Ha például részvényeket vásárolsz Revoluton keresztül, majd nyereséggel eladod őket, az ebből származó tőkenyereség után 15% szja-t kell fizetned. Ráadásul a külföldi befektetésből származó nyereségre a 13%-os szocho-t is meg kell fizetni (ez utóbbi évente egy meghatározott plafonig terhel).
Sokan nem tudják, de még a Revolut kamatozó zsebében gyűlő néhány százalékos kamatjövedelem is adóköteles – akárcsak bármely más külföldi kamatbevétel.
A jó hír: a külföldön elért jövedelmek bevallása és megadózása nem ördöngösség – de fontos, hogy ne hagyjuk az utolsó pillanatra. Ha például év közben vagy év végén nem végeztünk el megfelelő árfolyam-nyilvántartást, később nagyon nehéz lesz pontosan kiszámolni a nyereséget.
Továbbá, egyes befektetések – például magyar állampapírok vagy TBSZ számlák – adómentességet vagy adóhalasztást biztosíthatnak, így érdemes lehet a jövőben ezek felé mozdulni, ha az adóoptimalizálás is cél.
Mit tegyél most, hogy itt az adóbevallási időszak?
- Gyűjtsd össze a Revolut, Lightyear stb. platformokon elért jövedelmeid adatait.
- Számold ki a nyereségedet és a vonatkozó adókat. Ehhez célszerű lehet egy könyvelő vagy adószakértő segítségét kérni.
- Ne feledd a szochót sem – ezt külön kell bevallanod és megfizetned.
- Ha idén is hasonló befektetéseket tervezel, érdemes elgondolkodni adóhatékony megoldásokon is, például magyar állampapíron vagy tartós befektetési számlán (TBSZ).
A Revolut és más külföldi szolgáltatók használata nem mentségek az adóelkerülésre. Érdemes inkább előre tervezni és felelősen kezelni a pénzügyeinket – így elkerülhetők a kellemetlen meglepetések és büntetések.
A videó egy igazán jól összeszedett útmutató, amely segítséget nyújt az adóbevalláshoz, nézd meg és akár mentsd el, hogy bármikor elő tudd venni!
Csatlakozz te is a több mint 160 000 feliratkozott olvasónkhoz és értesülj elsők között a gazdasági hírekről és a legjobb pénzügyi ajánlatokról.
