Mi történne, ha egyszercsak azzal kellene szembesülnöd, hogy egy súlyos betegség megtámadott és hosszas kezelésre van szükség, vagy egy baleset miatt többé nem tudsz dolgozni? A fizetésed megszűnik, a kiadásaid viszont maradnak – hiteleket kell fizetned, gyermekeid vannak, és az orvosi költségek egymásra torlódnak. Egy jól összeállított életbiztosítással legalább az anyagi helyzeted stabil lehet.
Magyarországon naponta közel 100 ember válik véglegesen megváltozott munkaképességűvé. 2023-ban 217 758 ember kapott rokkantsági ellátást, melynek átlagos havi összege 230 940 forint volt. Ez kevesebb, mint a magyar átlagbér fele. Te meg tudnál élni ennyiből?
Kövesd a Bankmonitor híreit a Google Hírekben!
Hirdetés
Hirdetés
Ha nem tudsz többé dolgozni, hogyan gondoskodsz magadról és a szeretteidről?
A legtöbb ember haláleseti biztosítást köt, de nem gondol arra, hogy a legnagyobb anyagi veszteséget a munkaképtelenség okozza. Egy stroke, egy daganatos megbetegedés vagy egy súlyos baleset nemcsak az egészségedet, hanem az anyagi biztonságodat is megsemmisítheti.
- Stroke: Naponta 70 ember kap stroke-ot Magyarországon, 25%-uk 60 év alatti. A rehabilitáció havi 100 000 – 300 000 forint költséget jelenthet.
- Rák: Magyarországon minden harmadik ember daganatos betegségben hal meg. A kezelések költségei akár 5-10 millió forintba is kerülhetnek évente.
- Szívbetegségek: Az egyik leggyakoribb halálok, évente több mint 25 000 ember hal meg miatta, sokan pedig életre szóló rokkantságban maradnak.
De nem csak ezek a betegségek vezethetnek anyagi csődhöz. Az ízületi és mozgásszervi megbetegedések, a mentális betegségek (például depresszió, szorongás), valamint a krónikus fájdalommal járó állapotok mind-mind hosszú távú munkaképtelenséget eredményezhetnek. A kérdés az: te felkészültél erre is?
Az anyagi csapda: A biztosítási paradoxon
Tudtad, hogy haláleseti biztosítást két-háromszor olyan magas összegben kötnek, mint rokkantság vagy kritikus betegség esetén? Gyakori, hogy a haláleseti fedezetre 20-50 milliót állítanak be, míg a kiegészítésekre csak 10 millió forintot kapnának. Ha egy súlyos betegség miatt nem tudsz dolgozni több évig vagy véglegesen, meddig lesz elég 10 millió forint?
Egy átlagos magyar háztartás havi kiadásai 400 000 – 500 000 forint között mozognak. Ha nincs biztosításod, akkor egy év alatt elfogyhat a megtakarításod, és a TB sem fogja fedezni a teljes gyógykezelésed költségeit. Egyes rákkezelések például magánellátásban akár 1-2 millió forintba is kerülhetnek egyetlen alkalommal.
Ha nincs kiegészítő biztosításod, akkor:
- A bankod nem fog várni a hiteleddel.
- Az orvosi kezeléseid egy részét nem fogja fedezni a TB.
- A családodnak kell gondoskodnia rólad.
- Az állami támogatás messze nem lesz elegendő a megélhetésed biztosítására.
A kérdés nem az, hogy szükséges-e ez a fajta védelem számodra, hanem az, hogyan találd meg legoptimálisabb konstrukciót.
A Bankmonitor biztosítási szakértői is megerősítik azt a szabályt, pontosabban ajánlást, hogy a fedezet mindig az jövedelem többszöröséhez igazodjon.
- kockázati életbiztosítás (azaz haláleset): az éves jövedelem 3-5-szöröse
- kritikus betegségek: az éves jövedelem 1-3-szorosa. Magasabb is indokolt, tekintve a kezelések költségességét és a hosszas gyógyulási időt, azonban – a halálozási statisztikák miatt, nem véletlenül – az egyik legdrágább eleme a kiegészítő biztosításoknak, így érdemes a realitásoknál maradni.
- rokkantság: az éves jövedelem 3-5-szöröse, lehetőleg akkora legyen, mint a haláleseti, de érdemes még magasabbra húzni ezt az összeget, belekalkuálva azt az eshetőséget, hogy a megváltozott munkaképességgel még akár több évtized is várhat
Természetesen egyéntől függ a biztosítás összege, kiemelten fontos, hogy hosszútávon vállalható legyen a díja, és megfelelő védelmet biztosítson kár esetén.
Hogyan védd meg magad és családodat?
A megfelelő élet- és kiegészítő biztosítások segítenek abban, hogy egy váratlan baleset vagy betegség ne döntse romba az anyagi helyzetedet. Mit kell tenned?
- Válassz olyan biztosítást, amely fedezi a keresetkiesésedet is.
- Győződj meg róla, hogy a biztosítási összeg elegendő egy hosszú rehabilitáció vagy munkaképtelenség esetén is.
- Ne csak halálesetre köss biztosítást, hanem kritikus betegségekre és rokkantságra is.
- Ellenőrizd a biztosítási szerződést: pontosan milyen feltételekkel és mekkora összegben fizet a biztosító.
Ne hagyd, hogy a váratlan események anyagi csődbe taszítsanak! Ha nem akarod egyik napról a másikra elveszíteni a megélhetésedet, akkor most kell cselekedned.
Nézd meg, mennyi biztosítási védelemre lenne szükséged a jelenlegi helyzetedben! Használd az alábbi kalkulátort: Bankmonitor biztosítási kalkulátor
Ne kockáztass! Egy betegség vagy baleset már holnap megtörheti az életedet – de a megfelelő biztosítással legalább az anyagi jövőd biztosított!
