Ugyanannyit fizetsz be, mégis akár több százezer forint lehet a különbség a megtérülésben. A lakástakarék újra reneszánszát éli, de csak annak éri meg igazán, aki tudja, hogyan használja ki okosan. Ebben segít ez a cikk, lépésről lépésre, közérthetően, konkrét példákkal.
A lakástakarék reneszánsza: mi is történt, és miért lett újra érdekes?
A lakástakarékot sokan még mindig a régi formájában ismerik: 2018 előtt 30 %-os állami támogatást kaptál a megtakarításaidra. Ez azt jelentette, hogy ha évente 240 000 Ft-ot félretettél, kaptál mellé 72 000 Ft-ot ajándékba. Az állami támogatás 2018-ban megszűnt, ezután a lakástakarék-pénztárak eltűntek a piacról – nem volt versenyképes a hozamuk.
2023-tól azonban újraindultak, de új logikával: az állam helyett maguk a pénztárak adnak kamatbónuszt. Ez gyakorlatilag eredményeiben hasonló csak más forrásból. A konstrukciók így újra életképessé váltak, főleg azok számára, akik biztosan lakásra költik a pénzüket.
Hirdetés
Hirdetés
Mit is jelent az, hogy lakástakarék?
Képzeld el, hogy egy borítékban minden hónapban félreteszel 20, 30 vagy 50 ezer forintot. Ezt egy szerződés keretében egy lakástakarék-pénztárnál vezeted, és az általad kiválasztott időtartam (például 4 vagy 8 év) alatt nem nyúlsz hozzá.
Cserébe:
- a pénztár kamatbónuszt ad (akár 30 %-ot),
- a hozam adómentes (nem kell fizetned szja-t vagy szochót),
- a megtakarítás után akár kedvezményes lakáshitelt is igénybe vehetsz.
Mire használható fel pontosan a lakástakarék 2025-ben?
Sokan úgy gondolják, a lakástakarék kizárólag új lakás vásárlására jó – de valójában sokkal szélesebb a felhasználási kör:
- Új vagy használt lakás, családi ház, üdülő vásárlása
- Lakás vagy ház építése, bővítése
- Felújítás, korszerűsítés, pl. fürdőszoba, konyha, fűtésrendszer
- Meglévő lakáshitel előtörlesztése vagy végtörlesztése
- Gyermek vagy közeli hozzátartozó lakáscéljának támogatása
- 2024-től: üdülő (nyaraló) vásárlása és építése is engedélyezett
Gyakorlati példa: ha például van egy 2007-ben épült házad, és most napelemet vagy hőszivattyút szeretnél beszerelni, akkor a lakástakarékból finanszírozhatod. Vagy ha gyermekednek vennél egy kis lakást a tanulmányaihoz – már az lakástakarék-pénztári szerződést szerződéskötés is az ő nevére kötheted, te pedig fizetheted helyette a havi megtakarítást.
A célokat az állami támogatás kivezetését követően megkötött ltp szerződések esetében nem kell dokumentumokkal igazolni (számla, szerződés), sokszor elegendő nyilatkozni róluk. De nem szabad megfeledkezni, hogy kizárólag lakáscélra használható a lakástakarék.
OTP Erste, vagy Fundamenta? Ki kínál mit 2025-ben?
Az OTP Lakástakarék Prémium alapvető kondíciói:
- 4 éves (10 %) vagy 8 éves (30 %) konstrukció
- Legmagasabb EBKM: 5,64 %
- Havi költség: 150 Ft
- Lakáshitel kamata: 7,90 %
Kinek jó? Aki biztosan tudja, hogy hosszú távon, legalább 8 évig nem nyúl a pénzhez – pl. most még albérletben élő fiatal pár, akik 2030 körül vennének lakást.
Az Erste Lakástakarék EgyOtthon alapvető ismérvei:
- 5, 8 vagy 10 éves futamidő
- Kamatbónusz: 15–30 %
- EBKM: max. 5,24 %
- Számlavezetés: 400 Ft/hó
Kinek jó? Akinek van némi félretett pénze, és hosszabb időtávra tervez – például szülők, akik gyermekeik első lakását segítenék 10 év múlva.
Az Ersténél most akár számlanyitási díjkedvezmény nélkül indíthatsz lakástakarékot, ha megfelelsz a kedvezmény feltételeinek (alapesetben a számlanyitási díj a szerződéses összeg 1%-a). Emellett jelenleg akár 50 000 Ft-os egyszeri díjkedvezményt is nyújt a bank bizonyos feltételekkel.
A korábbi lakástakarék kapcsán jól ismert Fundamenta Lakáskassza termékei:
- Legrugalmasabb futamidők: 3 évtől akár 15 évig
- Bónusz: akár 40 % (specifikusan a Gyarapodó Lakásszámla Progresszív Bónusz termékre vonatkozik, ahol progresszív módon, az utolsó megtakarítási évben érhető el maximum 40% bónusz)
- Hitelkamat: már 3,90 %-tól
- Számlavezetési díj: 226 Ft/hó, illetve adott feltételek mellett akár számlanyitási díj nélkül is elérhető.
Kinek jó? Akinek már most is van lakáshitele, és csökkenteni szeretné a törlesztést vagy előtörlesztene. Tipikus például egy 35 éves házaspár, akik 4 éve vettek lakást, és szeretnének kamatot csökkenteni.
Állampapír vs. lakástakarék – nem ugyanarra való
Állampapírt azoknak érdemes választani, akik szabadon hozzá akarnak férni a pénzhez, nem biztosak abban, hogy lakásra költenék a megtakarítást. A lakástakarék azoknak ajánlott, akik kifejezetten a fenti lakáscélok valamelyikére gyűjtenének, esetleg gyermekük lakáscélját valósítanák meg, szeretnének adómentes hozamot, és akár később kedvező lakáshitelt is igénybe vennének.
Hitelcsökkentés lakástakarékkal
Egy 20 millió forintos lakáshitel mellé, ha 4 éven át havi 25 000 Ft-ot fizetsz be lakástakarékba:
- a végén több mint 900 000 Ft-tal kevesebbet kell visszafizetned,
- a megtakarítás + kedvezményes hitel együtt 6,03 %-os fix kamatnak felel meg.
Ez olyan, mintha a mostani 6,5 %-os lakáshiteledet lecserélnéd egy kedvezőbbre – buktató és újabb hitelbírálat nélkül.
Használd a Bankmonitor lakástakarék kalkulátorát – és tudd meg, neked konkrétan mennyit érhet egy jó döntés!
Nem csak spórolsz, hanem előre gondolkodsz
A lakástakarék nem mindenre jó – de arra, amire kitalálták, verhetetlen: lakáscélra, előtörlesztésre, a gyerekek jövőjének biztosítására. És ha még hitelre is szükséged lesz, a kombináció pénzügyileg is nyerő.
Ne hagyd veszni a lehetőséget – különösen, ha lakáscélod van, és nem csak „majd egyszer” módon gondolkodsz.
