Sokan keresik a módját, hogyan lehet minimális önerő mellett elindulni az Otthon Starttal, hogy kedvező feltételek mellett jussanak saját otthonhoz vagy befektetési célú ingatlanhoz. Most a Bankmonitor szakértői egy legális lehetőséget mutatnak be, amellyel akár 100 millió Ft összegű 3%-os hitelt is felvehetsz, akár önerő nélkül.
Az Otthon Start az MNB jelenlegi szabályozása szerint 10%-os önerővel csak a 41 év alattiak számára érhető el, akik eddig nem rendelkeztek legalább 50%-os vagy azt meghaladó tulajdonrésszel, és/vagy zöld ingatlan vásárlása esetén. Így jelentősen szűkül azoknak a köre, akik fel tudják venni az Otthon Startot 10%-os önerővel. A szabályozás még változhat a program indulása előtt, de jelenleg ezek az irányadók.
Lehetséges még úgy is 10% önerővel vásárolni, ha bevonsz pótfedezetet.
A továbbiakban a szakértők azzal a feltételezéssel éltek, hogy neked, mint igénylőnek elérhető az Otthon Start 10%-os önerő mellett.
Hirdetés
Hirdetés
CSOK Plusz: akár további 50 millió Ft
Nemrégiben összehangolták az Otthon Start és a CSOK Plusz (és tágabban a családtámogatási hitelek) szabályait annak érdekében, hogy ezzel is egyszerűsítsék az igénylők dolgát. Ezáltal a CSOK Plusz feltételeit az Otthon Start esetében megismert keretekhez igazították. Vagyis legfeljebb 100 millió forint értékű lakást lehet vásárolni a támogatott hitelekből; ház vagy tanya esetén a limit 150 millió Ft, és csak olyan lakóingatlan vehető, amelynek négyzetméterára legfeljebb 1,5 millió Ft. Ez jelentős változtatás, mivel korábban a CSOK Plusz szabályai maximum 80 milliós vételárat engedtek meg.
Tehát a CSOK Plusz és az Otthon Start kombinációjának köszönhetően most már 100 millió forintos támogatott hitelt is fel lehet venni 3%-os kamatozással.
Babaváró: az önerő pótléka
Itt azonban még nem ér véget a történet, mert a Babaváró azoknak a családoknak is segít, akik a lehető legkevesebb önerővel vágnának bele az ingatlanszerzésbe. A Babaváró legfeljebb 11 millió forintos, szabad felhasználású kölcsön; nevéhez híven a gyermekvállalás előtt nyújt pénzügyi segítséget a leendő családoknak.
A Babaváró azért játszik most kiemelt szerepet, mivel a felvételt követő első naptól a kölcsönösszeg 75%-a beszámítható önerőként lakásvásárláskor. Vagyis 11 millió forintos kölcsönösszeg esetén 8,25 millió forint. Ez teljes mértékben elég 10%-os önerőnek egy Otthon Start hitel esetében (max. kölcsönösszeg 50 millió forint).
A folyósítást követő 90. nap után pedig a Babaváró teljes összege – legfeljebb 11 millió forint – már 100%-ban beleszámítható önerőként. Ez azt jelenti, hogy az Otthon Start és a CSOK Plusz kombinációjával akár egy 100 millió forintos lakás megvásárlásához szükséges önerőt is lehetséges kizárólag a Babaváró hitelből fedezni.
A Babaváró hitel nemcsak lakásvásárlásra jó választás, hanem szabadon bármire felhasználhatod. Ráadásul, ha az első gyermeketek az első 5 évben megszületik, a kölcsön teljesen kamatmentes marad. Tudd meg, mennyi Babaváró hitelt vehetsz fel – kalkulálj most a Bankmonitorral, és használd ki ezt a lehetőséget!
A kockázatokról sem szabad megfeledkezni
A konstrukciók együttes igénybevétele komoly lehetőséget rejt, de kockázatokat is hordoz. A legfontosabb, ha a vállalt gyermek(ek) nem születnek meg, a CSOK Plusz és a Babaváró kamattámogatását vissza kell fizetni, ráadásul büntetőkamattal növelten.
Habár az Otthon Start esetében nincsen házassági és gyermekvállalási kötelezettség, de ott is komoly büntetésre és visszafizetésre kell számítani a felhasználási szabályok megszegésekor.
Arról sem érdemes megfeledkezni, hogy bár alacsony kamattal érhető el a támogatott hitel, egy 50 millió forintos kölcsön 25 évre történő felvétele havi mintegy 237 ezer forintos törlesztőrészletet jelent. Ha pedig valaki 100 millió forintot vesz fel, az pontosan a dupláját, vagyis közel félmillió forinttal kell számolnia. Ez komoly anyagi terhet róhat a igénylőkre.
Az is előfodulhat, hogy az értékbecslés tartogathat meglepetést, mivel az ingatlant a vételárnál alacsonyabbra értékelik, így végül több önerőre lehet szükség.
Tehát az állami támogatások tudatos kihasználása számottevő előnyt jelent a jogosultaknak – jelen esetben a fiatal házasoknak –, ugyanakkor elvárás a gyermek(ek) megszületése; ennek elmaradása esetén a kapott támogatást büntetőkamattal növelten kell visszafizetni.
