A személyi kölcsönök piaca 2025-ben történelmi csúcsokat dönt: júliusban 107,2 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket a magyarok, ami 42%-os növekedést jelent az előző évhez képest. Az átlagos hitelösszeg már korábban meghaladta a 3 millió forintot. De ami még ennél is figyelemreméltóbb: minden második személyi hitelt online igényelnek az ügyfelek. De vajon minden esetben az online út a jobb választás? Vagy vannak olyan helyzetek, amikor érdemes kitartani a hagyományos, személyes ügyintézés mellett?
Miért választják egyre többen az online személyi hitel igénylést?
Az online személyi hitel igénylés előnyei vitathatatlanok, a legnagyobb vonzerő kétségtelenül a kényelem és a gyorsaság. Míg korábban több napba tellett egy hiteligénylés, ma már akár 1-3 órán belül a számládra kerülhet a pénz. Vannak bankok, ahol bizonyos feltételek teljesülése esetén az igényléstől számított akár egy órán belül megérkezhet a kölcsönösszeg. Ez jellemzően a bank saját ügyféleinek adatik meg, ugyanakkor más monetáris vagy igénylési feltételekben már egyáltalán nem biztos, hogy a saját bank a nyerő.
Online igénylés esetén kivételes előny az is, hogy nem kell alkalmazkodni a banki nyitvatartáshoz, bármikor és bárhonnan elindítható az igénylés. Ez különösen értékes azok számára, akik a munkaidő beosztásuk miatt nehezen tudnak bankfiókba látogatni.
Az online személyi hitel igénylési folyamatot egyszerűbb dokumentumkezelés is jellemzi: A digitális dokumentumfeltöltés megszünteti a papírmunkát. Nincs szükség nyomtatásra, másolásra vagy postázásra – minden egy helyen, digitálisan intézhető.
Emellett az online összehasonlító platformok lehetővé teszik, hogy összehasonlítsd az aktuális banki ajánlatokat. A Bankmonitor kalkulátorával például a hitelpiac 95%-át áttekintve találhatod meg a legkedvezőbb konstrukciót.
Mik az online igénylés lépései?
A hitel kiválasztása után érdemes megismerkedni az igénylés lépéseivel, és felkészülni a szükséges dokumentumokkal. Így még az online folyamat is gyorsítható, egyszerűsíthető.
- Előszűrés és kalkuláció: Néhány alapadat megadásával azonnal láthatod, milyen kondíciókra számíthatsz.
- Hitelszakértői segítség (ha szükséges): A kalkuláció után nem maradsz magadra, ha nem vagy biztos, hogy melyik konstrukció illeszkedik legjobban élethelyzetedhez és célodhoz. Ebben a Bankmonitor független szakértői díjmentesen állnak rendelkezésedre.
- Dokumentumfeltöltés: Személyi igazolvány, munkáltatói és/vagy jövedelemigazolás, bankszámlakivonat feltöltése.
- Videós azonosítás: Több banknál már személyes megjelenés nélkül, videóhívással történik az azonosítás.
- Gyors elbírálás: Az automatizált rendszerek megállapítják a hitelképességet.
- Folyósítás: Pozitív elbírálás esetén a folyósítás is megtörténik.
Hirdetés
Hirdetés
Személyes ügyintézés: Mikor éri meg még mindig bankba menni?
A hagyományos igénylésnek is megvannak a maga előnyei. A bankfiókban szakértő tanácsot kaphatsz, amely különösen értékes lehet összetett pénzügyi helyzetekben. A tanácsadó segíthet kiválasztani a legmegfelelőbb konstrukciót, és átlátni a rejtett költségeket is. Ugyanakkor ennek hátránya, hogy nem derül ki, hogy más banknál adott esetben jóval kedvezőbb kondíciókat kínálhatnak.
Komplex ügyintézés esetén, például ha több banki terméket szeretnél egyszerre igényelni (például folyószámla + hitelkártya + személyi kölcsön), a személyes ügyintézés hatékonyabb lehet és adott esetben kedvezőbb feltételeket szabhat a bank a több szolgáltatás egyidejű igénybevétele esetén. Hasonló lehet a helyzet egyedi esetek kezelésekor is. A nem tipikus jövedelmi helyzetek (például vállalkozói jövedelem, külföldi munkaviszony) esetén a személyes egyeztetés ugyanakkor nem mindig célravezető, mert könnyen lehet, hogy több bankfiókot is fel kell keresni. Ezt egy tapasztalt független szakértő segítségével lehet elkerülni, aki tisztában van a bankok eljárásrendjével, hitelbírálati gyakorlataival. Így eleve oda tud irányítani, ahol a legvalószínűbb a pozitív eredmény.
Emellett sokan még mindig biztonságosabbnak érzik a személyes kapcsolatot, különösen nagyobb összegű hiteleknél.
A személyes igénylés folyamata
- Időpontfoglalás banki időpont egyeztetéssel, vagy időpont nélkül, bankfiók látogatással
- Személyes konzultáció a hitelcélról és lehetőségekről
- A tanácsadó helyben ellenőrzi a papírokat, amikről szintén érdemes előre tájékozódni
- Igénylés benyújtása: A teljes igénylés személyes támogatás mellett történik
- Kapcsolattartás a folyamat teljes ideje alatt, általában telefonon, vagy e-mailben.
Számok és tények
Az online igénylésnél jó esetben egyszer sem kell a bankfiókba fáradni, vagy legfeljebb egyszer, amikor már minden dokumentum előkészített és csak a szerződéskötés van hátra. Így a személyes igényléssel szemben az általában legalább 40-60 percig tartó folyamat a bankfiókban 15-30 percre rövidíthető. Emellett az online személyi kölcsön igénylésnél az elbírálási és folyósítási idő is jellemzően karcsúbb.
Az online igénylés gyakran kedvezőbb kondíciókkal jár. Például több banknál kedvezőbb kamatot ér az online igénylés, de olyan bank is van, ahol pénzvisszatérítés érhető el digitális igénylés esetén.
Miért ódzkodnak sokan az online igényléstől?
Vannak veszélyei? Sokan tartanak például az adathalászat veszélyétől, a kevésbé átlátható szerződési feltételektől. Ugyanakkor a bankok online folyamatai is komoly szabályozás alá esnek, csakúgy, mint a bankfióki igénylés esetén. Sőt, sok esetben a digitálisan megküldött szerződés áttekintésére az igénylőnek több ideje van és kellően nyugodtan átnézheti az otthonából, mint amikor az ügyinéző előtt a bankban kell átfutnia a szerződéses feltételeket.
Hogyan hozd meg a legjobb döntést?
Függetlenül attól, hogy végül online vagy személyesen igényled a hitelt, használd a Bankmonitor kalkulátort már a kiválasztás előtt! Személyre szabott ajánlatokat kapsz, amelyek alapján:
- előre láthatod a legjobb kondíciókat
- összehasonlíthatod a bankok ajánlatait
- akár kedvezőbb kondíciókat, jóváírást is kaphatsz, mintha a bankfiókba mennél közvetlenül
- megismerheted az alapvető feltételeket, felkészülten mehetsz tárgyalni vagy online igényelni.
Mikor válaszd az online utat és mikor menj személyesen?
Az online igénylés ideális lehet egyszerű pénzügyi helyzetben vagy (alkalmazotti jövedelem, tiszta KHR), ha gyors döntésre van szükség és ha magabiztosan kezeled az online felületeket.
A személyes ügyintézés pedig ideális lehet összetett, több termékkörből álló komplex igénylés esetén, nagyobb hitelösszegnél, első hiteligénylésnél, illetve a személyes kontakt és kapcsolattartás igénye esetén.
A digitalizáció folyamatos térnyerése mellett hibrid megoldások jelennek meg. Egyre több bank kínál olyan szolgáltatást, ahol az igénylést online indítod el, de személyes tanácsadó támogatja végig a folyamatot. Az mesterséges intelligencia további fejlődésével az online folyamatok még személyre szabottabbá válnak, míg a bankfiókokban a prémium tanácsadás kerül előtérbe.
Kezdd a Bankmonitor kalkulátorával, ahol összehasonlíthatod az ajánlatokat és eldöntheted, melyik úton érdemes továbblépned. A kalkulátor használata teljesen ingyenes, és valós időben mutatja a legkedvezőbb lehetőségeket.
Egy jól megválasztott személyi kölcsön akár több százezer forint megtakarítást jelenthet a futamidő alatt. Érdemes tehát időt szánni az alapos összehasonlításra, függetlenül attól, hogy végül online vagy személyesen intézed az igénylést.
Próbáld ki most a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorát, és találd meg a számodra legkedvezőbb ajánlatot!
