A személyi kölcsön továbbra is az egyik legnépszerűbb és leggyorsabban elérhető hitelforma Magyarországon. Nem szükséges hozzá ingatlanfedezet, szabadon felhasználható, és általában pár napon belül folyósítják. De ki vehet fel ma személyi hitelt és mekkora összegre számíthat? Mutatjuk, és azt is, hogyan találd meg a legkedvezőbb terméket.
A legfrissebb MNB kamatstatisztikai adatok szerint 2025 szeptemberében 32 619 új személyi kölcsön szerződés született összesen 106,3 milliárd forint értékben. Vagyis az átlagos személyi kölcsön összege több mint 3,2 millió forint. De ki számára és milyen feltételekkel érhető el ez az összeg? Melyik bank a legolcsóbb most? Hogyan érdemes elindulni? Ha igénylés előtt állsz, a következő sorok Neked szólnak!
Ki vehet fel személyi kölcsönt?
Egy személyi hitel igénylése már-már gyerekjátéknak tűnhet, hiszen a papírmunka minimális, akár online is elintézhető, de ha nem vagy rutinos, akkor számos buktató felütheti a fejét. Érdemes tehát mindenek előtt utánanézi az igénylési feltételeknek és jól átgondolni a célokat, lehetőségeket, hogy hosszú távon se érjen kellemetlen meglepetés.
A személyi kölcsön igénylésének gyakori feltételei közé tartozik, hogy:
- Betöltsd a 20-21 éves kort (bizonyos bankoknál 18 éves kortól is lehet kivenni, de többnyire kell idősebb adóstárs),
- Rendelkezz legalább 3 hónapja folyamatos, határozatlan idejű munkaviszonnyal,
- Legyen stabil nettó jövedelmed, amely legalább a 2025-es minimálbérnek megfelelő (193 382 forint)
- Ne legyél felmondási idő alatt vagy próbaidőn,
- Ne szerepelj negatív KHR listán.
Az alapvető feltételeken túl a bankoknál eltérő elbírálás alá eshet egy ugyanazon hiteligénylő, például más és más hitelösszegre lehetsz jogosult vállalkozói vagy épp külföldi jövedelemmel. Így érdemes szakértő segítségével elindulni és oda beadni a hitelkérelmet ahol a legvalószínűbb az igénylés a saját igények, paraméterek és lehetőségek tükrében.
A Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorával ellenőrizheted, milyen feltételekkel és hol érhető el a számodra szükséges összeg, majd az összehasonlítást követően adataid megadásával szakértői segítséggel mehetsz végig a hitelfelvételi folyamaton. Kalkulálj, spórolj pénzt és időt!
Hirdetés
Hirdetés
Mekkora személyi kölcsönt vehetsz fel?
Személyi kölcsönt Magyarországon minimum 300-500 ezer forinttól akár 10-15 millió forintig igényelhetsz. A legmagasabb összeget például az UniCredit és az Erste Banknál (akár 12 millió forint), illetve a CIB Banknál (akár 15 millió forint) kínálják, amennyiben igazolni tudod a megfelelő jövedelmet.
A jövedelemtől függ ugyanis első sorban hogy ki mekkora kölcsönt kaphat. A bankok többsége jelenleg az aktuális nettó minimálbért (2025-ben 193 382 forint) tekinti a legkisebb elfogadott jövedelemnek. Ez az összeg még csak „beszállókártya’, de a kölcsön pontos feltételei – mint a hitelösszeg, kamat és futamidő – függvényében ennél magasabb jövedelemre is szükség lehet.
A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM) szerint a havi törlesztőrészlet legfeljebb a nettó jövedelem 50-60%-a lehet, attól függően, hogy a jövedelem eléri-e a havi 600 ezer forintot. A bankok ezen felül gyakran számolnak megélhetési költségekkel, melyeket levonnak a jövedelemből, mielőtt a JTM-et alkalmazzák.
Arra is érdemes figyelni, ha már van más, meglévő hiteled. A lakáshitel hiteltörlesztőd, hitelkártya vagy folyószámla hitelkeret is beleszámít a havi költségeidbe, így az befolyásolhatja, mennyi személyi kölcsönt kapsz.
Emellett a futamidő kiválasztása is megér egy misét. Tudnod kell, hogy a hosszabb futamidő ugyan alacsonyabb havi törlesztőt jelent, de összességében több ideig törlesztesz, így több kamatot fizetsz.
Jellemzően szükséges, hogy legalább 3 hónapja bankszámlára érkezzen igazolt jövedelem. Általánosságban a magyar alkalmazotti jövedelmet minden bank elfogadja, míg a készpénzes vagy külföldi jövedelmek elfogadása jelentősen változó. A nyugdíj stabil és jól hitelezhető jövedelem, de itt korhatárok is érvényesek a futamidő végéig.
Ha valaki kölcsönzött munkavállaló, vagy határozott idejű szerződéssel rendelkezik, arra is speciális feltételek vonatkoznak, a bankok eltérő módon kezelik ezeket az eseteket is. Ezért is érdemes a személyes helyzetedhez igazított kalkulációt készíteni, hogy pontosan tudd, mekkora jövedelemmel, hitelösszeggel és futamidővel indulhatsz, és ezzel együtt számolni a bank tényleges elvárásaival.
Mely bankok kínálják jelenleg a legolcsóbb személyi kölcsönöket?
Az alábbiakban a Bankmonitor kalkulátorának aktuális legkedvezőbb ajánlatait hasonlítottuk össze, 3 millió forintra, kétféle jövedelemmel, 300 és 600 ezer forinttal, 7 évre, szabad felhasználásra.
Mindkét jövedelemmel három bank, a CIB, az Erste és az UniCredit Bank ajánlata a befutó, érdemes lehet tehát első körben ezeknél a bankoknál próbálkozni. Látható, hogy magasabb jövedelemmel (600 ezer forinttal) már a 10% alatti kamat sem ritka, sőt, ha ennél magasabb hitelösszeggel akár kedvezőbb költségekkel is kalkulálhatunk.
Az összehasonlítás azért is kulcsfontosságú, mert a legkedvezőtlenebb ajánlat választásával 300 ezer forint jövedelem esetén (3 millió forintra) összesen 1 417 693 Ft-ot, míg 600 ezres jövedelemmel 876 444 Ft-ot bukhatunk a teljes visszafizetésben a legolcsóbb ajánlathoz képest. Ezek már koránt sem elhanyagolható összegek így nem feltétlenül érdemes csupán az első szembejövő pénzintézetet, vagy kapásból a saját banki ajánlatot választani.
Fontos megjegyezni, hogy a hitelező bank kiválasztása nem csupán a kamat vagy a hitelösszeg alapján történjen; érdemes először a Bankmonitor kalkulátorával pontosan kiszámolni a saját igényeidnek és pénzügyi helyzetednek megfelelő törlesztőrészletet, majd a kalkuláció után szakértőink segítenek kiválasztani az élethelyzetednek és céljaidnak leginkább megfelelő bankot és hitel konstrukciót.
Mire igényelhetünk szabad felhasználású hitelt?
A személyi kölcsönök legnagyobb előnye, hogy szabad felhasználásra igényelhetők, vagyis nem kell a banknak igazolni, hogy mire fordítottuk a kapott összeget. És amellett sem mehetünk el szó nélkül, hogy az is igénybe veheti, aki nem szeretne ingatlanfedezetű kölcsönt igényelni, vagy nem tud feljánlani egy megfelelő ingatlant fedezetként.
A szabad felhasználhatóság rendkívül rugalmas lehetőség, hiszen akár lakásfelújításra, autóvásárlásra vagy egyéb nagyobb kiadásokra is felhasználható a kölcsön. Vannak ugyanakkor olyan személyi hitelek is, amelyek kifejezetten lakásfelújításra vagy autóvásárlásra szólnak, de ezek kamata nem feltétlenül alacsonyabb érdemben, ezért érdemes mérlegelni a korlátozott felhasználás előnyeit és hátrányait.
Más a helyzet akkor, ha meglévő hitelünket/hiteleinket szeretnénk kiváltani egy új személyi kölcsönnel. Ilyen hitelkiváltáskor a bankok általában hasonló kamatot kínálnak, viszont fontos, hogy ezt a célt jelezzük a banknak, mert így a korábbi hitel törlesztőjével nem számolnak a jövedelemvizsgálatnál. Ez megkönnyíti és átláthatóbbá teszi a hitelfelvételt, amellett, hogy elsődleges célja a törlesztés könnyítése.
Így érdemes elindulni
Ha személyi kölcsön felvételén gondolkodsz, fontos, hogy először átgondold, mekkora összeget szeretnél és tudsz visszafizetni. Az átlagos hitelösszeg 3 millió forint körül van, ami sokféle cél – például otthoni felújítás, autóvásárlás vagy régi adósságok kiváltása – finanszírozására elegendő lehet.
Használd a Bankmonitor személyi hitel kalkulátorát, hogy megtaláld a számodra legkedvezőbb ajánlatot, és időben tájékozódj a feltételekről és az esetleges rejtett költségekről. Így elkerülheted a kellemetlen meglepetéseket, és a hitelfelvétel gördülékeny és biztonságos lesz.
