A tavasz beköszöntével nemcsak a természet, hanem a használtautó-piac is felébred. Ez az az időszak, amikor a legtöbb fiatal a friss jogosítvány mellé elkezdi nézegetni az első saját autóját, a családok pedig – készülve a nyári utazásokra – meghozzák a döntést: idén már tényleg le kell cserélni a régit egy biztonságosabb, tágasabb modellre. Te csak töltsd az időd a tökéletes autó megkeresésével, mi pedig mutatjuk a tavasz legolcsóbb bankjait.
Magánszemélyként lízing helyett ma már a legtöbben a szabad felhasználású személyi kölcsönöket (autóhiteleket) választják, hiszen így a kocsi azonnal a saját nevükre kerül, a casco sem kötelező, és ami a legfontosabb: önerő nélkül is meg lehet venni az álomautót. De nézzük is meg, mik a legfontosabb tudnivalók, ha valaki a lízing és az autóhitel (személyik kölcsön) között vacillál.
Hirdetés
Hirdetés
Lízing vagy személyi kölcsön? Ezért választják a legtöbben az autóhitelt
Mielőtt ráböknél álmaid autójára, fontos tisztázni a két finanszírozási forma közötti alapvető különbségeket, hiszen ezen a döntésen a mindennapi nyugalmad és a pénztárcád is múlhat.
- A tulajdonjog kérdése: a legfőbb különbség, hogy a személyi kölcsönből vett autónál a vásárlás pillanatától kezdve te vagy a jármű kizárólagos tulajdonosa, a törzskönyv is nálad marad. Ezzel szemben a lízingnél a futamidő végéig a finanszírozó lízingcég marad a tulajdonos, te csak üzembentartó leszel. Ez nem csupán formai apróság: lízingelt autóval például egy külföldi utazáshoz is a lízingcég írásos engedélye szükséges.
- Önerő és kötöttségek: az autólízingnél kötelező a vételár 20-40%-át kitevő önerő befizetése, ráadásul szigorú megkötések vonatkoznak a megvehető autó korára (általában maximum 14-16 éves lehet a futamidő végén). A személyi kölcsön ezzel szemben egy szabad felhasználású hitel: akár nulla forint önerővel is belevághatsz a vásárlásba, és olyan korú vagy típusú járművet veszel belőle, amilyet csak szeretnél.
- Kötelező biztosítás: lízingelés esetén a bankok szinte kivétel nélkül kötelezővé teszik a teljes körű Casco biztosítás megkötését a futamidő végéig, ami havonta több tízezer forintos extra kiadást jelent. Egy 8-10 éves használt autónál ez irreálisan magas költség. Személyi kölcsönnél nincs ilyen elvárás: te döntöd el, hogy kötsz-e Cascót vagy sem.
- Eladhatóság: Ha a személyi kölcsön futamideje alatt úgy döntesz, hogy eladod a kocsit, azt bármikor, szabadon megteheted. Lízing esetén az autót nem adhatod el addig, amíg a teljes tartozást egy összegben ki nem fizeted a lízingcégnek.
Bár az új autókra kínált akciós lízingek kamata sokszor alacsonyabbnak tűnik papíron, a kötelező Casco, az induló költségek és az önerő miatt egy használt autó vásárlásakor a személyi kölcsön összességében jóval átláthatóbb és sokszor olcsóbb megoldás a családok számára.
A következőkben két tipikus élethelyzetet vizsgáltunk meg: a városi kisautó vásárlását 2 millió forintból, és a komolyabb családi autó finanszírozását 5 millió forintból autóhitel segítségével.
A legolcsóbb autóhitelek 2 és 5 millió forintra
A számításaink során egy tipikus, stabil háttérrel rendelkező igénylőt vettünk alapul, aki havi nettó 500 ezer forintos jövedelemmel rendelkezik, és 7 éves futamidőre venné fel a kölcsönt. Lássuk, hogyan rangsoroltak a bankok áprilisban a teljes hiteldíj mutató (THM) alapján, a Bankmonitor autóhitel kalkulátorának segítségével.
Ahogy a Bankmonitor friss áprilisi körképéből kiderül, a legélesebb banki verseny továbbra is a nagybankok között zajlik.
Az első autó: 2 milliós hitelösszeg
Ha valaki egy kisebb, városi „rohangálós” autót nézett ki, például első kocsinak, és ehhez 2 millió forint kiegészítésre van szüksége, a legkedvezőbb feltételeket jelenleg a Raiffeisen Banknál találja. A bank 10,35%-os THM mellett kínálja a hitelt, ami havi 33 089 forintos törlesztőrészletet jelent. Ezt az összeget egy átlagos fizetésből is könnyen, a családi kassza felborítása nélkül lehet vállalni.
Nagyon szorosan követi a dobogón a MagNet Bank Személyi Kölcsön, amely 10,57%-os THM-mel, mindössze havi 200 forinttal drágább (33 294 Ft) törlesztőt kér. A CIB Bank Előrelépő Személyi kölcsöne 2 és 5 millió forint hitelösszeg esetén is a dobogó 3. fokára érkezett.
A családi csere: 5 milliós hitelösszeg
Ha komolyabb autócseréről van szó – például egy tágasabb kombi vagy SUV megvásárlásáról –, az 5 millió forintos kategóriában a bankok már bátrabban adnak kedvezményeket, és a kamatok mindhárom dobogós ajánlat esetén beesik a lélektani 10% alá.
Ebben a kategóriában a MagNet Bank és a Raiffeisen vezeti a listát áprilisban: a két pénzintézetnél azonos THM mellett ( 10,35%) havi 82 710 és 82 722 forintért vihető haza az 5 millió forint. A CIB Bank ajánlata sem marad le érdemben, 10,39%-os THM-mel, 82 815 Ft-os havi törlesztővel. Jól látható, hogy a top 3 ajánlat között alig van különbség a havi törlesztőben, vagyis mindhárom pénzintézet kiváló választás lehet a tavaszi autóvásárláshoz.
Nem ez lehet a helyzet ugyanakkor, ha az ember jóhiszeműen besétál a saját bankjába. Hiszen a legkedvezőbb és legdrágább ajánlatok között már szemmel látható a különbség. Jelenleg 5 millió forint igénylése esetén a legolcsóbb ajánlat havonta 14 331 Ft-tal, összességében 1 241 225 Ft-tal kedvezőbb.
Mire figyelj, mielőtt rábólintasz a kiszemeltre?
Bár a top ajánlatok között kicsi a különbség, a legdrágább bankok ajánlatai akár havi tízezrekkel is megdobhatják a kiadásaidat, ami 7 év alatt tetemes, milliós veszteséget jelent. Sőt, az áprilisi akcióknál érdemes figyelni a feltételekre is: sok esetben az alacsony kamat feltétele, hogy a fizetésed az adott bankhoz érkezzen, vagy online indítsd el az igénylést.
Mielőtt lefoglalóznád a kinézett használt autót a kereskedésben, mindenképpen használd a Bankmonitor autóhitel kalkulátorát! Pillanatok alatt, a saját jövedelmedre és a kinézett hitelösszegre szabva láthatod, hogy nálad melyik bank adja a legolcsóbb finanszírozást, a szakértőink pedig díjmentesen segítenek abban, hogy a pénz akár már másnap a számládon legyen.
