Az MNB előzetes, 2026. első negyedévi adatai alapján több mint 7700 milliárd forintot készpénzben és 12 400 milliárd forintot látra szóló betétben tartanak a magyar háztartások. A legnagyobb baj ezzel az összeggel, hogy jellemzően nagyon minimális hozamot lehet elérni. Márpedig ez a pénztömeg folyamatosan veszít az étékéből az infláció miatt. Az MNB által az idei évre várt 3,8 százalékos áremelkedés mellett ez durván 767 milliárd forint értékvesztést jelentene, várhatóan ennyivel kevesebb árura lenne elegendő ez az összeg.
Továbbra is szereti magánál tudni a pénzét a magyar: az MNB 2026. I. negyedévi adatai alapján a hazai háztartások 7762,511 milliárd forintot tartottak készpénzben. Ez az összeg sajnos egyetlen forint kamatot, hozamot sem termel. Ehhez még hozzá lehet venni azt a 12 418,27 milliárd forintnyi bankszámlán lekötés nélkül tartott összeget, melyre a bankok jellemzően minimális, átlagosan évi 1 százalék körül kamatot kínálnak.
Így összejön 20 180,78 milliárd forint, melyre a lakosság szinte semmilyen kamatot, hozamot nem kap. Ezzel mindaddig nincs is komoly gond, amíg nem jut eszünkbe az infláció. Az a fránya áremelkedés, drágulás, ami miatt folyamatosan egyre többet kell fizetni ugyanazért a szolgáltatásért, áruért. Az MNB márciusi előrejelzése alapján 3,8 százalék körül alakulhat az idei évben az infláció. Ez azt jelenti, hogy a teljes, lekötés nélkül, vagy készpénzben tartott pénz mintegy 766,87 milliárd forintot veszít az értékéből.
Hirdetés
Hirdetés
Mégis mennyit buknak a magyarok a készpénzmániával?
Hazánkban 2026. januárjában 9 489 000 fő élt, ez azt is jelenti, hogy átlagosan minden magyarra 818 ezer forint készpénz és 1,31 millió forint lekötés nélküli számlapénz jut. Ez egyben azt is jelenti, hogy magyarok átlagosan 80 817 forintot veszítenek azért, mert nem kötik le, fektetik be a pénzüket.
Na persze a legtöbb magyartól mindjárt jöhet a kérdés: hol van ez a rengeteg pénz? Nekem nincs otthon készpénzem és a számlám is üres.
Ez teljesen jogos, ugyanis ez az összeg nem egyenletesen oszlik el. A legtöbb magyar ennél jóval kevesebb megtakarítással rendelkezik. Ez a hatalmas összeg egy érdemben szűkebb csoport kezében koncentrálódik.
Már lekötés nélkül is komoly összeget lehetne zsebre tenni
Azt azért látni kell, hogy komoly hozamról, kamatról mond le mindenki, aki készpénzt tart, vagy nem néz utána a látra szóló, lekötés nélküli kamatoknak. Ma Magyarországon már akár évi 4,75 százalékos kamatszintet is el lehetne érni akár úgy is, hogy nem köti le az ember a pénzét.
Cofidis Takarékszámla
A Cofidis Bank Takarékszámláján a lekötés nélkül elérhető látra szóló kamatszint évi 4 százalék. Ez már meghaladja a korábban említett 3,8 százalékos éves inflációt, azaz itt pozitív reálhozam (vásárlóérték emelkedés) is elérhető.
Gránit Bank
A Gránit Bank új számlái mellé megtakarítási számlák is nyithatók, melyek jelentős látra szóló kamatot is kínálnak.
- A Gránit Hello számla mellé nyitható Gránit Hello Megtakarítási Számla látra szóló kamata jelenleg évi 1,75%.
- A Gránit Plusz számla mellé nyitható Gránit Plusz Megtakarítási Számla látra szóló kamata jelenleg évi 2,75%.
- A Gránit Prémium számla mellé nyitható Gránit Prémium Megtakarítási Számla látra szóló kamata jelenleg évi 4,55%.
- A Gránit Prestige számla mellé nyitható Gránit Prestige Megtakarítási Számla látra szóló kamata jelenleg évi 4,75%.
Itt is elérhető már szemmel látható, a várható inflációt meghaladó kamat akár lekötés nélkül is.
Revolut
Jöjjön egy neobank, a Revolut, ahol az egyes csomagok mellé nyitható megtakarítási számlára lehet értelmezhető kamatot kapni lekötés nélkül.
- A Revolut Standard csomagja mellé nyitott megtakarítási számlán elérhető látra szóló kamatszint jelenleg évi 1,25%.
- A Revolut Plus csomagja mellé nyitott megtakarítási számlán elérhető látra szóló kamatszint jelenleg évi 1,25%.
- A Revolut Premium csomagja mellé nyitott megtakarítási számlán elérhető látra szóló kamatszint jelenleg évi 3,25%.
- A Revolut Metal csomagja mellé nyitott megtakarítási számlán elérhető látra szóló kamatszint jelenleg évi 4,25%.
- A Revolut Ultra csomagja mellé nyitott megtakarítási számlán elérhető látra szóló kamatszint jelenleg évi 4,75%.
Nem szabad megfeledkezni az adóról
Arról nem szabad megfeledkezni, hogy itt egyes magas látra szóló kamatok csak speciális bankszámlák mellett érhetők el, ezen csomagok egyéb díjairól sem szabad megfeledkezni a döntés során. Illetve természetesen a csomagban elérhető egyéb kedvezményekről sem.
Ráadásul ezen kamatokat még csökkentik az adók. Márpedig a 15 százalékos személyi jövedelemadó és a 13 százalékos szociális hozzájárulás adó azért átírja a képletet. A 4,75 százalékos bruttó kamatból az adók miatt máris nettó 3,42 százalék marad.
Alternatívaként ott a lakossági állampapír
A látra szóló betétek mellett nem szabad megfeledkezni a lekötésekről sem. Már rövidebb, pár hónapos lekötéseknél is lehet értelmezhető 6-8 százalékos éves kamatot elérni. Azonban itt jellemzően felmerülhetnek plusz elvárások: új, a banknál lévő megtakarítást növelő összeg köthető le, vagy a lekötés mellett befektetési alapot is vásárolni kell. Ráadásul az idő előtti feltörés, kivét esetén jellemzően a kamat elveszik.
Ott vannak még az állampapírok alternatívaként. A lakossági állampapíroknak több előnye is lehet.
- Magas kamatszint: Például évi 7 százalékos fix kamat érhető el jelenleg a FixMÁP választásával.
- Nincs adó: Az állampapírok kamatát nem terheli kamatadó és szocho.
- Rugalmas megoldás: Jellemzően hosszabb futamidejűek a befektetések, például az aktuális FixMÁP 5 éves futamidejű. Ugyanakkor a Kincstár jelenleg 1 százalékos kiszállási költség mellett visszaváltja ezen papírokat. Ráadásul az addig megszolgált kamatot is megkapja a befektető. Vagyis könnyen és relatív kis veszteség mellett hozzá lehet férni a befektetéshez.
Mindenkinek megéri befektetni a pénzét?
Az eddigiekből úgy tűnik, hogy mindenkinek érdemes valamilyen formában lekötnie a pénzét, enélkül veszít az értékéből. A helyzet azonban nem ilyen egyszerű, igenis sokszor jó döntés lehet készpénzben, vagy lekötés nélkül a bankszámlán tartani nagyobb összeget.
- Például a mindennapi kiadásokra szánt összeget nem fogja senki lekötni, befektetni, mert arra folyamatosan szükség van.
- A biztonsági tartaléknak szánt összeget sem szabad hosszabb távra, kockázatosabb eszközbe lekötni, mert akkor nem tudja ellátni a fő feladatát. Azaz egy komolyabb baj esetén nem lehet könnyen hozzáférni.
- Akkor is jó döntés lehet nagyobb összeget lekötetlenül hagyni, ha valaki nagyobb kiadás előtt áll. Ha valaki lakásvásárlást tervez a közeljövőben, akkor a vásárláshoz szükséges önerőt egyszerűen, könnyen mozdítható helyen fogja tartani.
Egyáltalán nem követ el feltétlenül hibát az ember, aki hagyja veszni a kamatot. Ezt az aktuális élethelyzet alapján lehet pontosan megítélni. De az biztosan kijelenthető, hogy a kezdetben említett hatalmas összeg jó része nem valamilyen konkrét cél miatt hever parlagon. Egyszerűen nem törődtek vele az emberek, így ténylegesen elbukják a magasabb hozamot.
