Tovább csökkentek a bankközi kamatlábak, a 10 éves futamidejű BIRS értéke 4,88 százalékra süllyedt a mai napon. 2022 februárjában, amikor legutóbb itt jártak a bankközi hozamok még 5 százalék alatti kamatokat is lehetett látni a piaci lakáshiteleknél. Tényleg visszajöhet ez a kamatszint a jövőben?
Érdemben csökkentek a pénzpiaci hozamok az elmúlt időszakban, márpedig – nagyon leegyszerűsítve – ezen hozamokat tekinthetjük az új lakáshitelek forrásköltségének. Ha a bankok forrásköltsége csökken, akkor megnyílik az út az alacsonyabb ügyfélkamatok és az olcsóbb jelzáloghitelek előtt is.
5% alá csökkentek a lakáshitelek banki forrásköltsége
Az elmúlt nagyjából 2 hónapban érdemben csökkentek a hosszú futamidejű bankközi kamatok, azaz a BIRS értéke. A 10 éves futamidejű mutató értéke június 15-án 4,88 százalékra süllyedt. A mutató utoljára ilyen alacsony szinten 2022 februárjában járt.
Miért fontos ez a bankközi kamatszint a hiteladósok számára? Nagyon leegyszerűsítve a BIRS mutató jól tükrözi a bankok hosszú kamatfixálású lakáshiteleinek a forrásköltségét. Ha ez a bankközi hozamszint tartósan esik, akkor a bankok nyereségrátája emelkedik. Márpedig komoly banki verseny esetén ez az ügyfelek által megfizetendő hitelkamatok mérséklődéséhez vezethet. Így az új adósok jól járhatnak.
Hirdetés
Hirdetés
Mi kell az új lakáshitelek kamatcsökkenéséhez?
2022 február végén – amikor utoljára ilyen szinten volt a 10 éves BIRS értéke – a Bankmonitor lakáshitel kalkulátora alapján a legolcsóbb 10 évig fix kamatozású piaci, lakáscélú jelzáloghitelek kamata 5 százalék alatt volt. Akkor visszajöhet ez a kamatszint?
Azért nem eszik ilyen forrón a kását, két dolgot mindenképpen szem előtt kell tartani:
- Mennyire lesz tartós az új hozamkörnyezet? Alapvetően a bankok a piaci hozamokban látható egy-egy kiugró érték alapján nem módosítják az új hitelek kamatát. Itt inkább a jelentős és tartós trendek alapján születnek a döntések. Ha azt látjuk, hogy az új bankközi hozamszint több hónapja beállt és a piaci kilátásokban sins komoly kockázat, akkor eljöhet a lakáshiteleknél is a kamatcsökkenés.
- Lassan reagálnak a bankok. Márpedig 2022 februárjában éppen emelkedő trend volt látható. (Ez nagyrészt az éppen akkor kiugró inflációs értékeknek volt köszönhető.) Vagyis a bankok kicsit lemaradva még a korábbi hozamszintek alapján árazták az új lakáshitelek a kamatát. Azaz inkább egy alacsonyabb BIRS értékhez illett ez a kedvező kamatszint.
Erre azonban ideális esetben is csak néhány hónap múlva kerülhet sor. Meg kell várni, hogy mennyire tartós az új hozamkörnyezet, ráadásul a bankok kamatváltoztatásának is van egy technikai átfutási ideje.
Mit érdemes ebben a helyzetben tenni?
Ma nagyon sokan – a lakáshitelek piacának mintegy 80 százaléka – támogatott lakáshitelt igényelnek. Ezen belül is az Otthon Start tarol leginkább. Az ott látható legfeljebb évi 3 százalékos kamatszintet nem befolyásolja a fentebb felvázolt mechanizmus. Azok nyugodtan folytathatják a lakásvásárlási folyamatot, akik támogatott hitelből vennék meg otthonukat.
A piaci hitelből, vagy részben piaci hitelből lakást vásárlók számára azonban nagyon is lényeges lehet, hogy mi lesz az új hitelek kamata. Nekik is érdemes tovább folytatni a lakáskeresést, hiszen a jó áron lévő ideális lakás megtalálása fontosabb lehet, a kamatelőnynél. Emellett azonban érdemes figyelni a bankközi kamatokra, illetve a bankok reakcióira, hirdetményeire is.
Ha lesz is kamatcsökkenés, az az új lakásvásárlók számára jelenthet azonnali előnyt. A meglévő hitelek adósainak sem kell lemondaniuk a potenciális kamatcsökkenésről, ők ugyanis egy kiváltással lecserélhetik meglévő kölcsönüket egy újra. Ebben az esetben az új hitelt az éppen aktuális, kedvezőbb kamatok mellett kell tovább fizetni. Arra azonban figyelni kell, hogy a kiváltáshoz kapcsolódnak bizonyos költségek – előtörlesztési díj, új hitelfelvétel fix költségei – melyet meg kell fizetni az érdeklődőknek.
