Két bank csökkentette a személyi hiteleinek a kamatát. Egy harmadik pedig megemelte a maximális futamidőt, így hosszabb futamidővel, alacsonyabb havi törlesztőrészlet mellett lehet hitelt igényelni.
A személyi kölcsönök piacára is begyűrűzött a jegybank kamatcsökkenése és a bankközi, pénzpiaci hozamok mérséklődése.
Az elmúlt napokban, hetekben több banknál is kedvező változások történtek. A Bankmonitor szakértői ezeket a módosításokat szedték össze.
1. Kamatcsökkenés az OTP Banknál
Július 27-től csökken hazánk egyik legnagyobb bankjánál a személyi hitelek kamata. A pénzintézetnél többféle személyi kölcsön is elérhető, ráadásul a kamatok nagysága függ az igényelt hitelösszegtől is.
A Bankmonitor szakértői összeszedték, hogyan változott az egyes összegsávokban a legkedvezőbb ajánlatok kamatszintje.
Egyes esetekben 50–200 bázisponttal csökkentek az OTP Bank személyi hitelkamatai. A nagyobb kamatcsökkenés inkább a kisebb kölcsönösszegeknél jellemző, míg az igazán nagy, 12 millió forint feletti kölcsönök esetében a kamatszint nem változik. A szakértők a bank szabad felhasználású hitelajánlatait vizsgálták meg, amelyekhez ingatlanfedezetre sincs szükség.
- A 2 millió forint alatti összegsávban az OTP Bank Személyi Hitel ajánlatai a legkedvezőbbek.
- A 2 000 000 és 10 099 999 forint közötti összegsávban az OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel ajánlatai a legkedvezőbbek.
- A 10 100 000 forint feletti összegsávban a két konstrukció kamata megegyezik.
1 500 000 forintos hitelösszeg esetén a 200 bázispontos kamatcsökkenés hatása már jelentős lehet. A 2026. július 27- előtti 19,99 százalékos kamat és 7 éves futamidő mellett a THM értéke 22,60 százalék, 33 551 forint volt. Jelenleg a kölcsön kamata 17,99 százalék, a THM értéke pedig 20,16 százalék. A havi törlesztőrészlet pedig 31 738 forint.
Vagyis havi szinten 1813 forinttal csökken a példában szereplő új kölcsön törlesztője. Fontos, hogy csak az új igénylésekre érvényes a kedvező kamatszint, a meglévő hitelek kamata a szerződésben foglalt feltételek alapján változhat. Például a személyi hiteleknél jelenleg jellemző futamidő végéig fix kamatozású konstrukció kamata nem módosul a futamidő alatt.
Hirdetés
Hirdetés
2. Hosszabb futamidő az UniCredit Banknál
Az UniCredit Bank egyes esetekben megemeli a maximális futamidőt 10 évre. Eddig is kérhettek ilyen hosszú futamidőt azok az érdeklődők, akiknek a munkaadója külön megállapodással rendelkezik a bankkal. Ugyanakkor július 24-től már a közszférában dolgozók is igényelhetnek 10 évre személyi hitelt a pénzintézettől. Alapesetben a szabad célú személyi hitelek maximális futamideje 8 év a banknál.
Ilyen hosszú futamidőre csak azok tudják igényelni az UniCredit Banktól a kölcsönt, akik megfelelő cégnél dolgoznak, illetve legalább 450 ezer forintos igazolt nettó fizetéssel rendelkeznek.
Miért lehet előnyös a hosszabb futamidő? A Bankmonitor szakértői ezt egy példán keresztül megmutatják. Az érdeklődő 7 millió forintot venne fel, az igazolt nettó jövedelme 600 ezer forint, melyet a törlesztésre szolgáló számlára érkeztetne. Ugyanakkor hitelfedezeti életbiztosítást nem kötne az adós. ilyen feltételekkel az elérhető kamatszint 9,38 százalék az UniCredit Banknál.
3. Kamatot csökkentett az MBH Bank
Az MBH Banknál is jelentősen csökkent 2026. július 21-től a személyi hitelek kamata, ráadásul a banknál a legkedvezőbb, legolcsóbb ajánlatok is érintettek.
A banknál a kamat mértéke függ a kölcsönösszegtől, az adós igazolt jövedelmétől és az igénylés módjától is. (A teljesen online igényléseknél kedvezőbb a kamatszint jelenleg.)
A kamatcsökkenés hatását a Bankmonitor szakértői egy példán keresztül is bemutatják. Az érdeklődő 5 millió forintot szeretne igényelni 8 éves futamidőre. Az adós igazolt havi nettó jövedelme 600 ezer forint.
Július 21. előtt az érdeklődő 9,99 százalékos kamat mellett tudta volna felvenni a hitelt, amelyre havonta durván 76 600 forintot kellett volna fizetnie.Jelenleg ugyanezen kölcsönt – teljesen online igénylés esetén – 9,39 százalékos kamat mellett is fel lehet venni. A havi törlesztő pedig 74 300 forint körül alakulna.
Vagyis egy új érdeklődő akár 2300 forintot is tud spórolni a kamatcsökkenés miatt. Fontos, hogy jelen esetben sem lesz a kamatcsökkenés érvényes a már korábban felvett hitelekre.
Összegzés
Két fontos következtetést mindenképpen le lehet vonni a fenti változások alapján:
- Továbbra is forr a személyi kölcsönök piaca, a bankok pedig elkezdtek reagálni az alapkamat csökkenésére és a pénzpiaci hozamok mérséklődésére. Vélhetően ez a folyamat még fokozódni is fog: ha nem lesz óriási fordulat a hazai gazdaságban, akkor további bankoknál jöhet kamatcsökkenés.
- Az egyes banki ajánlatok teljesen eltérőek: más-más feltétel kell a legkedvezőbb kamatszinthez az egyes pénzintézeteknél. Éppen ezért általános igazság nincsen, mindenkinek érdemes kalkulálni és személyre szabott ajánlatokat kérnie a pénzintézetektől.
