Sokak szerint mindegy, hol is veszik fel a Babavárót, hiszen az minden pénzintézetnél kamatmentes. Ez igaz, mégis nagyon sok múlik a döntésen, sokszor még több is, mint egy személyi kölcsön vagy lakáshitel igénylésekor.
A Babaváró egy legfeljebb 11 millió forint összegű, szabad felhasználású, kamatmentes kölcsön, melyet fiatal, gyermeket vállaló házaspárok tudnak kihasználni.
Ezek alapján elsőre tényleg úgy tűnik, hogy mindegy, hol igénylik az érdeklődők a kölcsönt, hiszen az alapvető kondíciók – kamatmentesség, állami kezességvállalás, maximális futamidő és kölcsönösszeg – adottak.
Ez alapvetően igaz is, mégsem tévedhetne nagyobbat az, aki azt gondolja, hogy a bankválasztás lényegtelen.
Ott veszik fel a többi hitelt is, ahol a Babavárót igénylik
Az MNB 2025 novemberi Pénzügyi Stabilitási jelentésében megvizsgálta, hogy a magyarok hitelfelvételi döntését, ezen belül is a bankválasztást hogyan befolyásolja az, hogy milyen meglévő kölcsönökkel rendelkezik az érdeklődő.
Az nem meglepő, hogy sokan attól a banktól veszik fel az új hitelt, ahol a korábbi kölcsönt is igényelték. Az azonban már kifejezetten érdekes, hogy a Babaváró hitelnél ugrik ki leginkább ez az arány. Egészen pontosan a Babaváróval rendelkezők 60 százaléka egy új hitel felvételekor is teljesen annál a banknál marad, ahol a korábbi támogatott hitelt felvette. Vagyis még részben sem történik bankváltás.
Összesen az érdeklődőknek csak 12 százaléka váltott részben bankot, vagyis ennyien mozdultak el legalább részben az új hitel miatt a meglévő bankjuktól. Emellett az érintettek 28 százaléka vitte át mindenét az új kölcsönt folyósító bankhoz.
Hirdetés
Hirdetés
Miért ragaszkodnak az eredeti bankjukhoz a Babaváróval rendelkezők?
Minden hiteltípusnál egészen magas azok aránya, akik az eredeti hitelező bankjukat választják, nem váltanak bankot az új kölcsön miatt. Ez azonban a Babavárónál kiugróan magas.
A magyarázat eléggé logikus: ez a támogatott kölcsön az első 5 évben kamatmentes, ráadásul ez a kedvezmény véglegessé is válik abban az esetben, ha az első 5 évben egy gyermeke születik az igénylő párnak.
Márpedig a kamatmentességgel nehéz versenyezni, nagyon kevesen fogják lecserélni ezt a kölcsönt egy bankváltás során. Ha pedig az eredeti bankkapcsolat megmarad – ott a számlavezetés és a hiteltörlesztés –, akkor már az ember nehezebben vált, és nehezebben keres az újabb hitelhez másik pénzintézetet.
Ez lehet az oka annak, hogy sokan maradnak az eredeti Babavárót nyújtó banknál az újabb hitelfelvétel során. Emellett ez arra is magyarázat, hogy miért váltanak részben bankot olyan kevesen.
Arról sem szabad megfeledkezni, hogy sokan a Babaváró mellé vagy után vettek fel lakáshitelt. Ebben az esetben sokszor már előre meghatározták, hogy melyik banktól vennék fel a két kölcsönt.
Kik válthatnak teljesen bankot?
A teljesen bankot váltók aránya azonban a maga 28 százalékával nem is olyan alacsony. Ennek is megvan a maga oka, ugyanis a családok egy részénél problémák merülhetnek fel a Babaváró utólagos feltételeivel.
- Ha nem születik gyermek 5 éven belül, akkor elveszik a kamatmentesség, és az addig kapott támogatást is rendezni kell az állammal. (Erre vonatkozóan jelenleg halasztás van érvényben.)
- Azoknak is megemelkedik a kamat, akik elválnak a futamidő alatt. Ha erre az első baba megszületése előtt kerül sor, akkor az addig kapott kamattámogatást is vissza kell fizetni a jogszabálynak megfelelően.
- Azok is büntetéssel néznek szembe, akik a futamidő alatt külföldre költöznének. Nekik is megemelkedik a kamat, és az addig kapott kamattámogatásra is büntetést kell fizetniük az államnak.
- Azoknál is megszűnik a kamatmentesség, akik a futamidő alatt született gyermeküket már nem nevelik, például intézetbe adják. Ebben az esetben is szembe kell nézni az addig kapott kamattámogatásra fizetendő egyösszegű büntetéssel.
Azok az adósok jó eséllyel jóval könnyebben váltanak teljesen bankot, akik már elvesztették a Babaváróhoz kapcsolódó kamatmentességet, hiszen számukra a konstrukció már drága hitelnek minősül. Sőt sok esetben az új hitel felvételének is az lehet az oka, hogy a korábbi támogatott hitel megdrágul, illetve egyszeri büntetést kell rá fizetni.
Mit érdemes a Babaváró iránt érdeklődőknek átgondolniuk?
A Babaváró alapvető kondíciói mindenhol azonosak, ez azonban nem azt jelenti, hogy mindegy, melyik banktól igényli az érdeklődő a kölcsönt. Hiszen hosszú, akár több évtizedes kapcsolat alakulhat ki a pénzintézet és az adós között.
- Először is érdemes a bankszámla-kondíciókat és a kapcsolódó szolgáltatásokat áttekinteni. A legtöbb esetben ugyanis a Babaváró mellé nyitott bankszámlát aktívan használja az érdeklődő. Milyen költségei lennének ennek a számlának? Mennyire könnyen kezelhető a netbank és a mobilapplikáció? Ezek nagyon fontos kérdések.
- Másodszor érdemes átnézni, hogy a bankok milyen plusz kedvezményeket adnak a Babaváró mellé. A pénzintézetek is ismerik a korábban leírt tényeket, emiatt nekik is fontos, hogy egy érdeklődő őket válassza. Jelenleg számos pénzintézet kínál több százezer forintos jóváírást az igénylők számára. Az így elérhető összegeket és a hozzá kapcsolódó feltételeket érdemes átnézni.
- Harmadszor érdemes a többi hitelkonstrukciót, ajánlatot is megnéznie azoknak a Babaváró-igénylőknek, akik a közeljövőben más hitelt is felvennének. Érdemes már ott felvenni a Babavárót, ahol a következő kölcsön is kedvező. Itt lényeges az időtáv is: annak nem érdemes a mai hitelajánlatokat nézegetnie, aki majd csak 5–10 év múlva tervez lakást venni, lakáshitelt igényelni.
Persze az is nagyon fontos, hogy melyik bank tartja az érdeklődőket hitelképesnek. A speciális élethelyzeteket – kismamák jövedelme, külföldi bérek, vállalkozói bevételek – a bankok teljesen másképp kezelhetik. Legelőször azt kell megtalálni, hogy mely bankok adnák meg a kért hitelösszeget.
Mit csináljanak azok, akik a Babaváró mellé vennének fel új hitelt?
A Babaváró felvétele nem azt jelenti, hogy onnantól kezdve minden más kölcsönt is az adott banktól kell felvenni.
Igenis érdemes minden ilyen esetben a teljes banki körképet megnézni, az ajánlatokat összehasonlítani. Ha egy másik banknak a legjobb az ajánlata, akkor pedig el lehet gondolkodni a részbeni bankváltáson. Vagyis a Babaváró marad a régi helyen, míg az új kölcsönt másik bank folyósítja
