Ha autóbiztosítást vagy lakásbiztosítást szeretnénk kötni, néhány adat megadása után akár perceken belül összehasonlíthatjuk a különböző biztosítók ajánlatait. Sokan ezért joggal gondolják, hogy az életbiztosítás is hasonlóan működik. A valóság azonban egészen más.
Egy életbiztosítás ára és feltételei nem csupán attól függenek, hogy mekkora biztosítási összeget szeretnénk. Minden ember más kockázatot jelent a biztosító számára, ezért az ajánlat is személyre szabott.
Miért ennyire egyedi egy életbiztosítás?
Képzeljünk el két 40 éves férfit. Mindketten 20 millió forintos életbiztosítást szeretnének kötni.
- Az első irodában dolgozik, nem dohányzik, rendszeresen sportol, egészséges, és nincs krónikus betegsége.
- A második magasban dolgozó villanyszerelő, dohányzik, magas a vérnyomása, ráadásul hétvégenként motorversenyeken indul.
Papíron ugyanazt a biztosítást szeretnék megkötni, mégis teljesen eltérő ajánlatot kaphatnak. Előfordulhat, hogy az egyikük normál díjon biztosítható, a másiknak pótdíjat ajánlanak, bizonyos kockázatokra kizárást alkalmaznak, vagy akár el is utasíthatják a szerződéskötést.
Hirdetés
Hirdetés
Milyen adatok befolyásolják az ajánlatot?
A biztosító többek között az alábbiakat vizsgálja:
- életkor,
- egészségi állapot,
- korábbi betegségek,
- testsúly és testmagasság,
- dohányzás,
- foglalkozás,
- veszélyes sportok,
- a választott biztosítási összeg,
- a biztosítás tartama,
- milyen kiegészítő fedezeteket szeretnénk.
Már egyetlen válasz is jelentősen módosíthatja a díjat.
Nem minden biztosító ugyanúgy gondolkodik
Ez az egyik legfontosabb oka annak, hogy érdemes több biztosító ajánlatát is megvizsgálni.
Ugyanazt az ügyfelet az egyik biztosító teljesen normál kockázatúnak tekintheti, míg egy másik pótdíjat számíthat fel ugyanarra az egészségi állapotra vagy foglalkozásra.
Ezért nemcsak az árakat érdemes összehasonlítani, hanem azt is, hogy melyik biztosító milyen feltételekkel vállalja a kockázatot.
Miért kérdez ennyit a tanácsadó?
Sokan meglepődnek, amikor egy életbiztosítási ajánlatkérés során hosszú kérdéssorra kell válaszolniuk. Pedig ezek a kérdések nem feleslegesek. Ha például valaki rendszeresen búvárkodik, ejtőernyőzik vagy magasban dolgozik, ezt a biztosítónak tudnia kell. Ugyanez igaz bizonyos betegségekre vagy korábbi műtétekre is.
A pontos válaszok nemcsak azért fontosak, hogy megfelelő ajánlat készüljön, hanem azért is, hogy később egy esetleges kárrendezés során ne merüljenek fel viták.
Mi történik az ajánlatkérés után?
Sok esetben a biztosító további kérdéseket tesz fel, vagy orvosi vizsgálatot kér. Ez nem azt jelenti, hogy probléma van. Nagyobb biztosítási összegeknél vagy bizonyos életkor felett teljesen természetes, hogy a biztosító részletesebben szeretné megismerni az ügyfél egészségi állapotát.
A vizsgálat eredménye alapján születik meg a végleges ajánlat.
Az ár önmagában nem minden
Két azonos díjú életbiztosítás között is óriási különbség lehet.
Nem mindegy például,
- milyen betegségekre fizet a biztosító,
- mekkora a kritikus betegségek köre,
- hogyan térít rokkantság esetén,
- milyen baleseti fedezeteket tartalmaz,
- milyen kizárások szerepelnek a szerződésben.
Ezért a legolcsóbb ajánlat nem feltétlenül a legjobb választás.
A jó ajánlat személyre szabott
Egy jól megválasztott életbiztosítás nem egy előre gyártott csomag, hanem az adott ember élethelyzetéhez igazodik.
Más védelemre van szüksége egy kisgyermekes családnak, egy egyedülállónak vagy egy nyugdíj előtt álló házaspárnak. Az is számít, hogy van-e lakáshitel, mekkora a család jövedelme, és milyen anyagi tartalék áll rendelkezésre.
Éppen ezért az életbiztosítás kiválasztásának első lépése nem az, hogy melyik biztosító a legolcsóbb, hanem az, hogy meghatározzuk: milyen kockázatok ellen szeretnénk valódi pénzügyi védelmet.
A személyre szabott ajánlat elkészítése ugyan valamivel több időt vesz igénybe, cserébe azonban olyan biztosítást kaphatunk, amely valóban a saját élethelyzetünkhöz illeszkedik. És éppen ez az életbiztosítás legnagyobb értéke.
5 adat, amit érdemes előkészíteni életbiztosítási ajánlatkérés előtt
Ha valóban összehasonlítható és személyre szabott ajánlatokat szeretnél kapni, érdemes már az első egyeztetés előtt összegyűjteni néhány alapvető információt. Ezzel nemcsak időt takaríthatsz meg, hanem azt is elkerülheted, hogy később újra kelljen számolni az ajánlatokat.
1. Mekkora biztosítási összegre van szükséged?
Gondold végig, mekkora összeg nyújtana valódi segítséget a családodnak egy váratlan tragédia esetén. Érdemes figyelembe venni a fennálló hiteleket, a rendszeres kiadásokat, valamint azt is, hogy mennyi időre szeretnéd biztosítani szeretteid anyagi biztonságát.
2. Milyen kockázatok ellen szeretnél védekezni?
Nem mindenki számára ugyanaz a legfontosabb. Van, akinek elsősorban a haláleseti védelem számít, másnak a kritikus betegségek, a rokkantság vagy a hosszabb keresőképtelenség jelent nagyobb pénzügyi kockázat. Már az ajánlatkérés előtt érdemes átgondolni, milyen élethelyzetekre szeretnél fedezetet.
3. Készülj fel az egészségi állapotodra vonatkozó kérdésekre!
Korábbi betegségek, műtétek, rendszeresen szedett gyógyszerek, dohányzás vagy ismert krónikus betegségek – ezekre szinte minden biztosító rákérdez. Az őszinte és pontos válaszok elengedhetetlenek ahhoz, hogy később a biztosító ne vitassa a szolgáltatás kifizetését.
4. A foglalkozásod és a hobbid is számít.
Bizonyos munkakörök – például magasban végzett munka vagy veszélyes gépek kezelése – nagyobb kockázatot jelentenek. Ugyanez igaz néhány szabadidős tevékenységre, például a búvárkodásra, a motorversenyzésre vagy a hegymászásra. Ezeket mindig érdemes már az ajánlatkéréskor jelezni.
5. Gondold át a családod pénzügyi helyzetét is!
Van lakáshiteled? Hány ember megélhetése függ a jövedelmedtől? Mekkora megtakarítással rendelkezik a család? Ezek az információk segítenek meghatározni, hogy mekkora biztosítási védelemre lehet valóban szükség.
Egy jó ajánlat nem egyetlen számról szól. Sokan kizárólag a havi díjat hasonlítják össze, pedig egy életbiztosítás értékét elsősorban az határozza meg, hogy szükség esetén mekkora segítséget nyújt a családnak. Egy pontosan felmért igényekre épülő, személyre szabott ajánlat sokkal többet érhet, mint egy elsőre olcsóbbnak tűnő, de hiányos fedezetet nyújtó konstrukció.
Összegzés
Az egyedi életbiztosítási ajánlat kérése több időt és odafigyelést igényel, mint egy sablon módozat megkötése, cserébe viszont valós, a saját helyzetedre szabott védelmet nyújt szeretteid és vagyonod számára. Ha bizonytalan vagy abban, hogy neked melyik út a megfelelő, a Bankmonitor munkatársai segítségével gyorsan összehasonlíthatod a piacon elérhető módozatokat, és képet kaphatsz arról, milyen tényezők alakítják a saját ajánlatodat.
