A befektetésed biztonságát elsősorban az árfolyamok ingadozása és pénzügyi szolgáltatód veszélyeztetheti. Egyenként mindkét veszélyforrást ki lehet zárni, de csak egyelten olyan megtakarítás van, ami mindkét feltételnek maximálisan megfelel: az állampapír. Hogy nagyobb, akár 3,8%-os kamataikon kívül mivel is jobbak ezek például a bankbetéteknél, kiderül az alábbiakból.
Az emberek többsége nem szereti a bizonytalanságot. Pláne, ha a nehéz munkával megkeresett pénzről van szó. Amennyiben Te azt a megtakarítást keresed, ahol semmi nem fenyegeti a pénzed, a bizonytalanság két leggyakoribb forrását kell minimumra szorítanod:
- a befektetésed árfolyamának ingadozását, és
- a pénzügyi szolgáltatók által jelentett kockázatot.
Ha számba veszed az összes olyan megtakarítást, ami mindkét feltételnek megfelel, már nem is lesz olyan nehéz a választás, hiszen alig van ilyen. Ha pontosan szeretnéd tudni, mikor mennyit fog érni a megtakarításod, csakis a fix kamatozású megtakarítások között keresgélhetsz. Ezeket jelenleg a bankbetétek és az állampapírok képviselik.
Amennyiben pedig a szolgáltató által jelentett rizikófaktort is szeretnéd kizárni, erre az állampapírok Államkincstártól való megvásárlásával van lehetőséged. Csakis államcsőd esetén fordulhatna elő ugyanis, hogy ne kapd meg az előre megállapított kamatot és a tőkét. Ráadásul az állami garanciának ebben az esetben felső korlátja sincs. (Állampapírokat más pénzügyi szolgáltatónál is vásárolhatsz, ekkor 100 ezer euró a garancia felső korlátja.)
Az állampapírok azonban nem csak, hogy biztonságosak, kamataik nagyságában sem maradnak el a bankbetétektől. Hosszabb – több éves – megtakarítások esetén még magasan felül is teljesítik azokat. Nem is beszélve arról, hogy a bankbetétek kamata után a kamatadón túl 6%-os egészségügyi hozzájárulást (EHO) is le von az állam. Ez utóbbit a forintban kibocsátott állampapírok esetén nem kell megfizetni.
Az alábbi táblázatban összefoglaltuk a jelenleg elérhető lakossági állampapírok kamatait.
Ha kíváncsi vagy, milyen egyéb módon fektetheted be megtakarított pénzedet, próbáld ki alábbi kalkulátorunkat!
1Hirdetés
Hirdetés
Fix-változó, rövid-hosszú, forint-deviza – Mindenki megtalálja, amit keres
Jól látszik, hogy a lakossági állampapírok a befektetési igények szinte teljes spektrumát lefedik. Aki például rövidtávra szeretné lekötni pénzét, választhatja az egy éves lejáratú Kamatozó Kincstárjegyet 2,25%-os, vagy a félévre szóló Féléves Kincstárjegyet 2%-os (évesített) kamattal.
Még jobban jársz, ha hosszabb időre le tudsz mondani a pénzedről. Ebben az esetben befektethetsz a két változó kamatozású hosszú állampapírba, a Bónusz, illetve a Prémium Magyar Államkötvénybe is. Ezek kamata egy fix, illetve egy olyan változó részből áll össze, ami az inflációtól vagy a diszkontkincstárjegyek hozamától függ. Jelenleg így könnyen elérhetsz akár 3% fölötti hozamot is. A legmagasabb kamatot a 2026/N jelű Bónusz Magyar Államkötvény fizeti 3,8%-kal.
A BMÁK és a PMÁK működéséről bővebben az „Íme, a kérdés, amit sosem mertél feltenni az állampapírokról” című írásunkban olvashatsz.
Az állampapírba befektetők azonban nem csak futamidőről, hanem a megtakarítás pénzneméről is dönthetnek. Az eddig bemutatottak mind forintban kibocsátott állampapírok voltak, de eurós megtakarításokhoz is van lakossági állampapír.
Ez a Prémium Euró Magyar Államkötvény, ami 3 éves futamidő mellett legalább 2%-os kamatot fizet az eurós megtakarításokra. A kamathoz ebben az esetben is hozzáadódik egy változó rész, amit az európai inflációval egyenlő, ha az nagyobb 0%-nál. Ha kisebb lenne, akkor az állampapír kamata 2% marad, ez alá nem tud lemenni.
