A népszerű Babaváró támogatás a 2025-ös évben is velünk marad. Az elmúlt évben is több ponton módosították, és újabb bejelentések is történtek az elmúlt időszakban. Cikkünkben összegyűjtöttük a legfrissebb információkat ezzel kapcsolatban és segítünk eligazodni az igénylésben.
A Babaváró hitel 2019. óta az egyik legnépszerűbb támogatási forma a családalapítás előtt álló fiatal házaspárok körében. Nem véltelen, hiszen 11 millió forint szabad felhasználású összeget jelent, ami akár az otthonteremtéshez is nagy segítséget nyújt a pároknak. Az alapvető konstrukció nem változott, továbbra is marad a kamattámogatott forma és házaspárok vehetik igénybe. A gyermek vagy gyermekek érkezésekor pedig kérhető a szüneteltetés, valamint a második gyermektől tartozáselengedés is jár.
Hirdetés
Hirdetés
Alapvető tudnivalók a Babaváró támogatásról
A hitel alapvető formáján nem változtattak: a 2024-es évtől megemelt összeg érhető el, azaz legfeljebb 11 millió Ft. Továbbra is maximum 20 év lehet a futamidő, a havi törlesztőrészlet pedig nem haladhatja meg a havi 51 000 forintot. A hitel kamatmentes, amennyiben az első 5 évben érkezik gyermek, a futamidő végéig az marad. A hitelösszeg 2025-ben is szabadon felhasználható és ingatlanfedezet nélkül felvehető.
Kamattámogatás és tartozáselengedés
A hitel a folyósítást követő első 5 évben kamatmentes, ám ha ezen idő alatt nem születik gyermek, akkor az addig igénybe vett támogatás összegét 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni. A büntetés mértéke a jegybanki alapkamat 3 százalékponttal növelt értéke, ekkora büntetőkamatot kell felszámolni az eredeti hitelösszegre az eltelt futamidő alapján. A büntetés mértéke ugyanakkor nem lehet kisebb a tényleges megkapott kamattámogatásnál, amely az ötéves futamidejű állampapír hozam 110 százalékának egy százalékkal növelt értéke. Vagyis a két érték közül a nagyobbat kell rendezni, ha valami miatt elvesztenénk a kamattámogatást.
A kamattámogatás elveszítésére akkor kerülhet sor, ha a gyermekvállalás meghiúsul az első 5 évben, emellett akkor is, ha a házaspár elválik anélkül, hogy az első 5 évben gyerekük születne, vagy ha az igénylők külföldre költöznének a futamidő alatt, illetve ha a támogatásra jogosító kiskorú gyermek már nem él egy háztartásban az igénylőkkel.
Fontos újítások: 2024. december 12-i hatállyal mind az új, mind a meglévő szerződésekre vonatkozóan bevezettek néhány könnyítést. A gyermekvállalással kapcsolatban az alábbiakról határoztak:
- Azon a párok számára, akik nem teljesítik az első 5 évben a gyermekvállalást, a kamattámogatás visszaszerezhető, amennyiben a futamidő alatt – az 5. év után – mégis gyermekük születik. Sőt ezen gyermekre lehet kérni a törlesztési kötelezettség 3 éves felfüggesztését is. Ez azonban nem jelenti azt, hogy az 5. év végén visszafizetett büntetést is visszakapja a család, de a kamattámogatás a fennálló tartozásra visszaáll.
- Azok számára is könnyítést jelentettek be, akik válás miatt veszítették el a kamattámogatást, ugyanis akkor is újra elnyerhető a kamatmentesség, ha a futamidő első 5 évét követően házasodik újra a korábbi pár egyik tagja és az új kapcsolatból gyermek születne. Ezen gyermekre a 3 éves törlesztési moratóriumot is kérheti az új házaspár.
Mi történik gyermekszületés esetén?
A gyermekvállaláshoz kapcsolódó kedvezmények sem változnak:
- 1. gyermek: amennyiben gyermek születik az első 5 évben, akkor a hitel a futamidő végéig kamatmentes lesz, a havi törlesztést pedig 3 évre fel lehet függeszteni. Ez éppen a legmegfelelőbb időszakban csökkentheti a család terheit, amikor a kismama alacsonyabb jövedelemre számíthat.
- 2. gyermek: a második gyermek születését – pontosabban 12. hetes magzati korát – követően újabb három évig szüneteltethető a törlesztés, valamint elengedik a fennálló tőketartozás 30%-át.
- 3. gyermek: a fennálló teljes tőketartozást elengedik, vagyis megszűnik a hitel.
Mekkora a Babaváró törlesztője?
A rendeletben meghatározottak szerint legfeljebb 51 ezer forint lehet a havi törlesztőrészlet. A hitel után csak tőkét és kezességvállalási díjat kell fizetni. Ennek mértéke egy 11 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsön esetén havi 50 417 forint.
Az állami kezességvállalási díj: A Babaváró hitelre az állam kezességet vállal, melynek díja a tőketartozás 0,5%-a, melyet havonta a törlesztőrészletekkel együtt kell megfizetni.
Milyen célra használható fel a hitelösszeg?
A támogatás szabadon felhasználható, nem kell utólagosan sem elszámolni arról, hogy mire fordították az igénylők. Az igényléssel egyidejűleg akár kiválthatók vele meglévő kedvezőtlenebb hitelek is, de nem mindegyik pénzintézet adja közvetlenül adósságrendezésre. Nagy előnye továbbá, hogy önerőként is használható lakásvásárláshoz. 11 millió forint nagy előnyt jelent a jelenlegi piacon is, arra azonban figyelni kell, hogy ha a Babaváró és a lakáshitel igénylése között nem telik el 90 nap, akkor csak 75%-ban fogadható el önerőként. Emiatt is célszerű, előbb a Babavárót felvenni, kivárni a 90 napot, majd lakáscélú hitelt igényelni.
Babaváró feltételei 2025-ben
Az alapvető feltételekben szintén nem történt érdemi változás, azonban néhány könnyítés itt is életbe lépett.
Alapfeltételek az igényléshez:
- Házasok igényelhetik, akik mindketten elmúltak 18 évesek, de a feleség még nem töltötte be a 30. életévét. Átmeneti könnyítés, hogy 2025. januárjáig még akár 40 éves korban is felvehető a hitel, de csak abban az esetben, ha már úton a baba és a magzat betöltötte a 12 hetes kort.
- Legalább a házaspár egyik tagjának van 3 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonya (TB).
- Mindketten rendelkeznek magyarországi lakcímmel.
- Büntetlen előéletű a pár mindkét tagja.
- Egyiküknek sincs a NAV-nál nyilvántartott köztartozása. (5 ezer forint alatti köztartozás nem probléma.)
- Egyikük sem szerepel a KHR rendszerben (régi nevén BAR lista) meg nem fizetett adósság, vagy bankkártyás visszaélés miatt.
A TB jogviszony igazolásának módja
A TB jogviszonnyal kapcsolatban a speciális adózású vállalkozók és őstermelők kaptak 2024 októberétől könnyítést. A rendelkezés alapján számukra – azaz a kata-s és átalányadózó vállalkozókra, valamint az őstermelőkre vonatkozóan – már elegendő csupán 1 év TB jogviszony igazolása, a többiek esetében azonban maradt a 3 év.
A Tbj.törvény pontosan meghatározza, hogy milyen típusú társadalombiztosítási jogviszony fogadható el a Babaváróhoz, ezek a következők:
- munkaviszony;
- egyéni vállalkozó (főállásban);
- társas vállalkozó (főállásban),- szövetkezet tag (munkaviszonnyal, vállalkozási jogviszonnyal vagy megbízási jogviszonnyal);
- álláskeresési támogatás;
- egyházi személy;
- mezőgazdasági őstermelő;
- főállású kisadózó;
- állami projektértékelői jogviszonyban álló személy. (Amennyiben az e tevékenységéből származó, tárgyhavi járulékalapot képező jövedelme eléri a minimálbér harminc százalékát, illetőleg naptári napokra annak harmincad részét.)
Mi számít még bele a TB jogviszonyba?
A nappali felsőoktatási intézményben eltöltött tanulmányok is beleszámítanak a 3 éves TB jogviszonyba, feltéve, hogy legalább az utolsó 180 napban volt munkaviszonyból, vagy vállalkozásból származó jövedelem. Ebben az esetben a felsőfokú tanulmányok befejezése és a munkába állás között legfeljebb 6 hónap lehet a szünet.
A 3 éves TB jogviszonyba a közmunka maximum 1 évvel számít bele.
Külföldi tb jogviszony is beleszámít az alábbi kitétellel: a kérelem benyújtását megelőző 180 napban kizárólag magyar – a Tbj. 6.§ (1) bekezdés a), b), d) – i) pontja szerinti jogviszony vehető figyelembe. Amennyiben külföldi TB jogviszonyod volt az igénylést megelőző 180. napon, akkor elégséges az utolsó 90 napban teljesíteni a szigorúbb elvárásokat. Vagyis megfelelő, ha a pár a kérelem beadása előtt 3 hónappal költözik haza és vállal munkát.
A fentiek figyelembevételével tehát a szükséges jogviszony leigazolásához általánosságban 3 év folyamatos tb biztosítottság szükséges, amelyben legfeljebb 30 nap megszakítás lehet.
Az TB jogviszony igazolásához hatósági bizonyítvány szükséges, amit az igényléshez be kell nyújtani. Ezt a lakó- vagy tartózkodási hely szerinti kormányhivatalnál tudjuk megigényelni személyesen, vagy e-Papír szolgáltatáson (epapir.gov.hu) keresztül van lehetőség, továbbá postai úton is feladható az igénylőlap.
Mik a Babaváró hitel banki feltételei?
Amennyiben a házaspár megfelel a törvényi előírásoknak és minden feltételnek, bankon keresztül tudják igénybe venni a támogatást. Azonban a bankok bírálata között nagy eltérések vannak. Mivel ingatlanfedezet nélküli hitelről van szó, általánosságban a jövedelmével felel a pár azért, hogy ki tudja fizetni a hitelt; és azt a kockázatot is sok helyen belekalkulálják a bírálatba, hogy mi történik akkor, ha nem érkezik meg a baba. Az állam ugyan kezességet vállal, de ettől függetlenül sok – és gyakran bankonként eltérő – kritériumnak kell megfelelni. Mit is jelent ez a gyakorlatban?
- eltérés a minimum életkorban a bankoknál: vannak olyan pénzintézetek, ahol az igénylőkre minimum életkori elvárást írnak elő, azaz hiába 18 éves kortól igényelhető, több helyen ez kitolódik és csak akkor nyújtható be a kérelem, ha betöltöttétek a 21. vagy 23. életéveteket.
- a jövedelmi adatokat vizsgálják a bírálat során: nem kötelező ugyan a házaspár mindkét tagjának jövedelmet igazolni, de a leigazolt jövedelem mértékének meg kell felelnie az adott bank által támasztott elvárásoknak akkor is, ha csak egyikőtöknek van leigazolható jövedelme. Vizsgálják a bevétel típusát (például alkalmazotti, vállalkozói) és a fennálló jogviszony hosszát. Alkalmazott esetén a minimum elvárás a 3-6 hónap és lejárt próbaidő, valamint az is, hogy felmondás alatt se álljon az igénylő. Vállalkozók esetén speciális szabályok vannak, legalább egy lezárt pénzügyi év szükséges, és az sem mindegy, hogy milyen adózású a vállalkozó, vagy a saját cég. Továbbá nem minden bank fogad el bármilyen jövedelmet.
- JTM-vizsgálat: azaz a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató, amely azt határozza meg, hogy az igénylő jövedelmébe még mekkora törlesztőrészlet fér bele. Ez 600 ezer Ft alatt 50%, 600 ezer Ft felett pedig 60% lehet, amelybe a babaváró törlesztőjének a meglévő hitelek mellett is bele kell férnie. Bankonként az is eltérő, hogy a babaváró törlesztőjével bírálatkor a kamattámogatott mértékben – azaz legfeljebb 51 ezer forinttal – számolnak vagy sem.
- a kismama jövedelmét, akár várandós vagy kisgyermekkel van otthon az anyuka, eltérő mértékben fogadják el, és csak kiegészítő jövedelemként.
- van ahol a férj életkora is számít, például nem töltheti be a futamidő lejártáig a 70. életévét.
Nem mindegy tehát melyik bankhoz nyújtjuk be az igénylést, mert előfordulhat, hogy míg az egyik elutasít, vagy be sem fogadja az igénylést, addig a másiknál egyszerűen megkapjuk a teljes 11 millió forintot. Emiatt is érdemes felkészült szakértőt bevonni az igénylési folyamatba, aki segít eligazodni a banki bírálati rendszer útvesztőjében, majd végigkísér a dokumentumgyűjtésen és támogat a folyósításig.
Mely bankoknál lehet Babavárót igényelni?
Szinte bármelyik magyarországi nagybanknál igényelhető. Eltérő feltételekkel és folyamattal elérhető az alábbiaknál: CIB Bank, Gránit Bank, K&H Bank, Magnet Bank, MBH Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank.
Változó, hogy melyik bank milyen gyorsan, milyen dokumentumokkal, hány körös folyamatban, vagy akár online igényléssel adja. Valamint érdemes figyelni a Babaváró támogatás mellé kínált jóváírásokra is, amelyekkel még jobban járhatunk, akár több százezer forintot kaphatunk ajándékba. Ezek a kedvezmények, jóváírások általában időszakosak, de szerencsére szinte mindig elérhetők valamely banknál.
Milyen dokumentumok szükségesek a Babaváró igényléséhez?
A már részletezett TB jogviszony igazoláson felül néhány alap személyes irat szükséges, és vannak olyan feltételek, amelyekről külön nem kell dokumentumot benyújtani, csak nyilatkozni kell a meglétéről. Mindenképpen szükség lesz a következőkre:
- személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya,
- 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás (alkalmazottak esetén munkáltató igazolás, vállalkozók esetén NAV jövedelemigazolás szükséges),
- 3-6 hónapra visszanyúló bankszámlakivonatok,
- TB igazolást a házaspár valamelyik tagjának kell bemutatnia a legalább 3 éves jogviszonyáról.
A következőkről elég csak nyilatkozni: a házasság fennállásáról, a köztartozás-mentességről, és a büntetlen előéletről.
Amennyiben már babát vártok és a várandósság meghaladta a 12. hetet, úgy magzati igazolást is be tudtok nyújtani. Ehhez egy formailag meghatározott igazolást kell kérni a kezelőorvostól. A babátok pedig így első gyermeknek számít a kamatmentes hitel szempontjából, és egyből kérhetitek a törlesztés szüneteltetését, valamint teljesítettétek is a gyermekvállalást, és a futamidő végéig fennmarad számotokra a kamatmentesség.
Hogyan igényelj 2025-ben Babavárót?
Elsőként ellenőrizd, hogy megfelelsz-e a jogszabályi feltételeknek, ebben segítségedre lesz a Bankmonitor Babaváró kalkulátora, amellyel gyorsan és egyszerűen megnézheted a jogosultságot. Ne keseredj el, ha még valamely feltétel hiányzik, például ha jövőre tervezitek pároddal a házasságkötést, vagy a TB jogviszonyodhoz hiányzik pár hónap, esetleg még nem telt le a próbaidőd a munkahelyeden. Amikor már minden előírásnak megfelelsz, szakértői segítséggel, gyorsan és egyszerűen ki tudjátok választani a megfelelő bankot és elindítani az igénylést.
Ha minden adott már az igényléshez, a megfelelő bank kiválasztása következik. Ebben segítséget nyújtanak a szakértők, akik naprakész információkkal rendelkeznek és a megadott adataid, valamint elképzeléseid, igényeid alapján javasolják a legmegfelelőbb bankokat. Miután kiválasztottad a számodra megfelelőt, és az előírt dokumentumok is rendelkezésre állnak, benyújtható az igénylés.
