Az év eleje mindig jó alkalom arra, hogy egy vállalkozás felülvizsgálja pénzügyeit, és ahol lehet, optimalizálja a kiadásait. Nézzük, miként spórolhat már egy kis-közepes cég is százezreket a banki költségein!
Amíg a lakossági ügyfelek 2025. január 31-ig automatikusan megkapják éves díjkimutatásukat bankszámláik után, addig a vállalkozásoknak saját maguknak kell figyelniük bankszámlájuk költségeit. Az elmúlt két évben a céges számlavezetési díjak és tranzakciós költségek akár 70 százalékkal is emelkedtek, miközben a vállalkozások egyáltalán nem jogosultak törvény-jogszabályi irányból olyan kedvezményekre, mint az ingyenes készpénzfelvétel vagy az átutalási díjkedvezmények.
A tavaly két lépésben életbe lépő tranzakciós illeték-emeléseket ráadásul a bankok áthárítják (adott esetben már át is hárították) a céges számlákra, ezzel tovább növelve a számlavezetési és átutalási díjakat.
Tehát a lakossági ügyfelek automatikusan megkapják éves bankszámla-díjkimutatásukat, ám ez a banki adatszolgáltatás sajnos a mai napig nem kötelező a cégek esetén. Éppen ezért sok cégvezető, vagy pénzügyi döntéshozó nem tudja pontosan, hogy mennyit is fizet a bankszámlája fenntartásáért, a havi utalásokért, a pénzforgalmi szolgáltatásokért.
Hirdetés
Hirdetés
Milyen költségekkel kell számolni egy céges bankszámla esetében?
A vállalkozások bankszámláinak díjai sokféle tételből állnak össze, ezért érdemes pontosan érteni, miből adódhatnak a költségek. A számlavezetési díj mellett a legnagyobb tételt általában a tranzakciós díjak jelentik: az utalások, a készpénzfelvételek – és egyes esetekben még a bankkártyás fizetések is – egyaránt jelentős havi költséggel járhatnak. Kiváltképp, ha nem egy-két alkalmazott van és nem havi pár tranzakcióról van szó.
További tényező a 2024 augusztusában megemelt tranzakciós illeték, amelyet 2025 januárjára már lényegében minden bank széles körben hárít át ügyfeleire.
Egyes, jellemzően alapszintű, alacsonyabb havi díjú számlacsomagoknál külön díjat számolhatnak fel az egyenlegértesítőkért, az SMS-szolgáltatásért, illetve a csoportos beszedésekért. Ugyanakkor kiemelkedően drága a legtöbb banknál a devizautalás, és/vagy előnytelen árfolyamon történik a devizaváltás. Így a külföldi tranzakciók nagyon jelentős többletköltséget jelenthetnek, különösen, ha gyakran van szükség devizás átutalásokra, például nagyobb értékű import-export esetén.
Ez akár már a külföldről beszerző kisebb webáruházakat vagy más gyártókat-szolgáltatókat is súlyosan érint, különösen azokban az ágazatokban ahol nagy a verseny és kicsi a nyereségráta. Ezen cégeket ráadásul a forintárfolyam ingadozása és a piaci trendek is igen érzékenyen érintik, különösen manapság, amikor a gazdaság növekedése visszafogott, a vásárlók pedig igen óvatosak. Ilyen esetekben kiváltképp fontos, hogy a szerény nyereség ne folyjon el havi tíz- és százezrek formájában, például éppen a banki költségekre.
Mikor érdemes felülvizsgálni a bankszámla költségeit?
Bár a vállalkozásoknak nincs kötelező éves kimutatásuk, minden év elején vagy új üzleti helyzetekben – csökkenő vagy növekvő forgalom, új trendek, helyzetek, vagy épp nemzetközi piacra lépés esetén – érdemes áttekinteni a bankszámla költségeit. Egy jól megválasztott számlacsomag ugyanis jelentősen csökkentheti a banki kiadásokat, míg egy rossz konstrukció akár többszörös költséget is eredményezhet. Már az egészen kis cégeknél szóba jön, de évi 100 milliós forgalom környékétől már kifejezetten ajánlott szakértői segítséget igénybe venni!
Még egy csavar: itt vannak az olcsó netbankok
A digitális bankolás terjedésével egyre nagyobb a különbség az online és a hagyományos banki megoldások költségei között. Azok a cégek, amelyek gyakran használnak készpénzt, még inkább ki vannak téve a magasabb díjaknak, míg a digitális tranzakciókban gondolkodó vállalkozások számára sokkal kedvezőbb ajánlatok is elérhetők.
Így csökkenthetők a vállalkozás bankszámlaköltségei
Az egyik legfontosabb lépés a megfelelő számlacsomag kiválasztása. A bankok különböző ajánlatokat kínálnak kkv-knak, attól függően, hogy milyen típusú és volumenű tranzakciókat bonyolítanak. A gyakori utalásokkal dolgozó vállalkozások számára egy olyan csomag lehet az ideális, amely kedvezményes vagy díjmentes elektronikus átutalásokat biztosít.
Ugyanígy, a készpénzhasználat optimalizálása szintén jelentős megtakarítást eredményezhet. A készpénzfelvétel az egyik legdrágább banki művelet, ezért érdemes mérlegelni az alternatív megoldásokat, például a digitális fizetési rendszerek vagy az azonnali átutalások használatát. Továbbá érdemes kihasználni azokat a kedvezményeket, amelyeket egyes bankok az új ügyfeleknek kínálnak. Sok pénzintézet biztosít bizonyos ideig ingyenes számlavezetést vagy tranzakciós díjmentességet, így egy jól időzített bankváltás jelentős előnyökkel járhat.
Mikor érdemes bankot váltani, vagy inkább egy újat bevonni?
A bankváltás ma már sokkal egyszerűbb, mint korábban, és akár pár hét alatt lezajlik. A váltás igazán akkor lehet indokolt, ha a jelenlegi számlacsomag költségei jelentősen meghaladják a piaci átlagot, vagy ha a vállalkozás pénzügyi szokásai megváltoztak, és a jelenlegi konstrukció már nem megfelelő. Egy másik banknál elérhető kedvezőbb ajánlatok hosszú távon komoly megtakarítást hozhatnak ugyan, de ilyenkor is érdemes új ajánlatot, új csomagot kérni a meglévő banktól!
A vállalati számlavezetésnél a banki ajánlatok összehasonlítása azonban nem egyszerű, hiszen a díjszabások bonyolultak, és sok rejtett költség is lehet. Szerencsére több független pénzügyi szakportál és kalkulátor áll rendelkezésre, amelyek segítenek az egyes számlacsomagok összehasonlításában. Érdemes figyelni ugyanakkor az olyan szempontokra is, mint a modern digitális banki szolgáltatások és az ügyfélszolgálat minősége.
